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$ 8000 erstmals Immobilienkäufer Steuergutschrift verlängert

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NEW YORK (CNNMoney.com) - Präsident Obama unterzeichnet eine Verlängerung und Erweiterung der erstmalige Hauskäufer Steuergutschrift am Freitag.

Das $ 8.000 Kredit sollte am 1. Dezember ausläuft, wird nun wirksam durch die Ende Juni. Hauskäufer müssen einen Vertrag bis zum 30. April unterzeichnen und schließen Sie bis zum 30. Juni. Die Einkommensgrenzen wurden ebenfalls angesprochen: Single Käufer können jetzt verdienen Sie bis zu $ ​​125.000 und immer noch die volle Punktzahl, während ein Ehepaar 225.000 $ verdienen können.

Der Gesetzentwurf auch aus mehr Hausbesitzer die berechtigt sind, den Kredit auf ihre Steuern verlangen. Erstkäufer - diejenigen, die nicht eine Heimat haben in den vergangenen drei Jahren im Besitz - noch für einen 8000 $ Rabatt zu qualifizieren. Aber jetzt Menschen, die den Handel bis wollen auch qualifizieren. Diejenigen, die im Besitz und besetzt haben eine Aufenthaltserlaubnis für mindestens fünf Jahre aus der letzten acht kann behaupten, ein $ 6.500 Steuergutschrift, wenn sie nahe an einem Kauf bis Ende Juni.

"Die neue Version der Steuergutschrift hat das Potenzial, den Wohnungsmarkt noch mehr als die alte Version auf die Tatsache zurückzuführen, dass mehr Menschen nach den neuen Regeln qualifizieren stimulieren", sagte Nicholas Gibran, der Vorsitzende der CMPS-Institut, eine Organisation, die bescheinigt, Hypothekenbanken und Makler.

Wer qualifiziert sich?

Nicholas bereitgestellten vier Szenarien veranschaulichen, wie die Steuergutschrift bestehenden Regeln für Immobilienkäufer gilt:

• Harry besaß ein Haus in 2001 und 2002 aber verkaufte es sich um einen Arbeitsplatz zu verlagern. Er würde für das $ 8.000 First-time-Käufer Kredit zu qualifizieren, weil er nicht hat ein Haus in den vergangenen drei Jahren im Besitz.

• Sue kaufte ein Haus im Jahr 2004 und hat dort seit gelebt. Wenn sie ein neues Haus zu kaufen entscheidet, würde sie für das $ 6.500 Steuergutschrift qualifizieren, weil sie im selben Haus in fünf aufeinanderfolgenden Jahren in den vergangenen acht gelebt hat.

• Jane gekauft ihrem Haus im Jahre 2002, lebte dort für fünf Jahre in Folge, bevor sie vermietete es im Jahr 2007. Sie würde zu qualifizieren, weil sie ein Besitzer / Bewohner für mindestens fünf Jahre in Folge in den letzten acht war.

• Markieren Sie kaufte ein Haus im Jahr 2006 und lebte dort für die letzten drei Jahre. Er würde nicht genügen, weil er weder eine erstmalige Hauskäufer noch jemanden, der in der gleichen Hauptwohnsitz in fünf aufeinanderfolgenden Jahren lebten aus der letzten acht ist.

Wie hilft es, die Wirtschaft

Gesetzgeber und Industrie-Experten erwarten, dass der Kredit ermutigen Käufer wie Jane und Sue sich zu bewegen, ihre Kaufabsichten.

"Dieses Gesetz wird die Nachfrage aus der zweiten Hälfte des Jahres 2010 in der ersten Hälfte zu verlagern", sagte Pat Newport, ein Immobilien-Analyst bei IHS Global Research. "Als Ergebnis wird Hausverkäufe und Preise erhalten einen Schub in der ersten Hälfte des Jahres 2010, wobei der ROI in der zweiten."

Das ist keine schlechte Sache, so Bill Kilmer, Vice President bei der Hilfe für die National Association of Home Builders. Es ist wichtig zu Immobilienmärkte stabilisieren schnell zu helfen, die Wirtschaft aus ihrem Trudeln.

Das ursprüngliche $ 8.000 Steuergutschrift scheint geholfen, dieses Ziel zu erreichen haben: Home Preise kroch bis die letzten Monate, nach dem S & P / Case-Shiller Home Price Index.

Wäre es trotzdem passiert sein?

Doch Kritiker sehen immer noch das Programm als wirkungslos, weil es Käufer, die ein Haus gekauft hätte sowieso belohnt. Newport schätzt, dass weniger als 400.000 der zwei Millionen, die behaupteten der ursprüngliche Kredit machten ihre Einkäufe allein wegen der steuerlichen Vorteile haben.

Darüber hinaus müssen Käufer in Wirklichkeit nicht, wird die gesamte Leistung. "Der Kredit geholfen Preise zu stabilisieren", sagte Newport. "So hat der Kredit zwischen Verkäufer und Käufer aufgeteilt worden. Die Verkäufer werden immer höhere Preise und Käufer mehr bezahlen, als sie ohne ihn haben. "

Die Wohnungswirtschaft ist jedoch zufrieden mit der Erweiterung, obwohl der Kredit nicht ganz so effektiv ist wie sie hofften.

Die Branche dachte, der Kredit würde einen Dominoeffekt geben, mit Verkäufen an die erste Timer auslöst wie viele drei zusätzliche "move-up"-Verkäufe.

Das ist nicht geschehen, so Lawrence Yun, NAR-Chefvolkswirt.

"Es hatte nicht die Kettenreaktion Auswirkungen es haben wollten", sagte er. "Stattdessen viele Erstbesucher wandte sich frei, abgeschotteten oder andere notleidende Immobilien die Verkäufer, von denen kaum bewegen-up-Käufer sein konnten."

So half die Steuergutschrift stützen das untere Ende des Marktes, ohne viel Einfluss auf den Rest des Spektrums. Erweiterung der Nutzen für die bestehenden Haus-und Wohnungseigentümer sollten diejenigen Segmente steigern. Das sollte zu produzieren zusätzliche Vorteile, nach Yun.

"Vermeidung einer weiteren Preisrückgang oder gar stieß Preise ein wenig stabilisiert Immobilienvermögens, die Haus-und Wohnungseigentümer mehr wohl in ihrer Ausgaben macht", sagte Yun. "Sie sind eher zu gehen, um den Läden oder ein neues Auto kaufen. Das gibt einen Schub für die Gesamtwirtschaft. " Zum Seitenanfang

Mit Les Christie, CNNMoney.com angestellter Autor

6. November 2009: 15.18 Uhr ET

Sekretäre Geithners Short Sale-Plan

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Sekretäre Geithner, Donovan kündigen neue Details
Making Home Affordable Program, Markieren
Fortschritte bei der Durchführung

Etwas mehr als zwei Monate nach der Veröffentlichung des Programm-Richtlinien,
Hausbesitzer erkannte Relief unter Administration-Plan
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Um das Programm-Update Fact Sheet lesen: Abschottung Alternativen und Home Preisverfall Schutz Incentives, besuchen Sie bitte Link .
Um das Making Home Affordable Fortschrittsbericht Fact Sheet zu sehen, besuchen Sie bitte Link .
Um biographische Skizzen von Haus-und Wohnungseigentümer die an der heutigen Veranstaltung zu lesen, besuchen Sie bitte Link .

WASHINGTON - Mit dem Making Home Affordable (MHA) Programm liefert so dringend benötigte Hilfe für Hausbesitzer und für unsere Wirtschaft etwas mehr als zwei Monate nach der Veröffentlichung von Leitlinien für die Programme, Finanzminister Tim Geithner und Housing and Urban Development (HUD) Secretary Shaun Donovan heute zur Verfügung gestellt ein Update auf die Auswirkungen des Programms auf Eindämmung der Immobilienkrise und halten Familien in ihren Häusern und kündigte neue Optionen für Hausbesitzer vor Abschottung.   Die Bekanntgabe und Aktualisierung kam nach einem Treffen mit Beratern Gehäuse von der National Community Reinvestment Coalition (NCRC) und mit Haus-und Wohnungseigentümer Nicholas Tekpertey von Reston, VA, und Warren Rohn von Lewiston, CA, die ihre Erfolge seit der Teilnahme am Home Affordable Modification geteilt Programm.

"In etwas mehr als zwei Monate, ist das Making Home Affordable Programm zum Laufen, helfen, unsere Wirtschaft zu erholen und machen einen Unterschied in den Leben und die Existenzgrundlage von Tausenden von amerikanischen Hausbesitzern.   Historisch niedrige Zinsen sind so dass die Amerikaner zu refinanzieren und Geld zu sparen, und Änderungen helfen Wohnungseigentümer vor der Zwangsvollstreckung ", sagte Geithner.   "Heute kündigen wir ein neues Programm-Komponente, um Haus-und Wohnungseigentümer erhalten Modifikationen in Gebieten mit nach Hause Preisrückgänge.   Wenn eine Änderung nicht möglich ist, sind wir auch bekannt, vor, um den schnellen privaten Verkauf oder die freiwillige Übertragung von Eigentum, die Hausbesitzer sparen Geld und schützen ihre finanziellen f ukunft fördern.   Dies sind wichtige Schritte zur Eindämmung der Zwangsversteigerungen und die Stabilisierung des Wohnungsmarktes, die beide entscheidend für unsere wirtschaftliche Erholung sind. "

"Ich kann nicht genug betonen, wie wichtig unsere HUD-geprüft Beratungsstellen an den Erfolg des Programms Making Home Affordable sind, und schließlich, zu helfen, um amerikanischen Familien in ihren Häusern zu halten", sagte Minister Donovan.   "Deshalb HUD hat einen $ 100 Millionen Investitionen in unserem Housing Counseling Assistance Program für das Geschäftsjahr 2010 beantragt, ein $ 35.000.000 Anstieg von unseren Haushalt 2009. Diese Investition wird dazu beitragen, weiter zu unterstützen, die Arbeit unserer 2.600 HUD-zugelassenes Gehäuse Berater in der ganzen Nation, ebenso wie jene bei NCRC, der eine zentrale Rolle spielen bei der Sicherstellung, dass die Kreditnehmer können sich an den Umbau und die Refinanzierungsmöglichkeiten zu nehmen gemacht durch Making Home Affordable verfügbar . "

Die Sekretäre kündigte neue Details über das Making Home Affordable Programm:  

Abschottung Alternativen bieten Anreize für Versorger und Kreditnehmer zu Leerverkäufen und Taten-in-lieu (DIL) der Abschottung in Fällen, in denen der Kreditnehmer ist in der Regel Anspruch auf eine MHA-Modifikation aber nicht qualifiziert oder nicht in der Lage, den Prozess, der verhindern hilft vervollständigen verfolgen kostspielige Zwangsvollstreckungen und minimiert den Schaden, den Zwangsvollstreckungen auferlegen Kreditnehmer, Finanzinstitutionen und Gemeinden. Die neuen Daten werden vereinfachen und zu rationalisieren den Prozess der Verfolgung Leerverkäufe und Taten-in-lieu, welche die Fähigkeit der Kreditnehmer mehr Servicer und um das Programm zu nutzen, erleichtern wird. Das Programm bietet eine standardisierte Prozessabläufe, minimale Leistung Zeitrahmen und Standard-Dokumentation, und es bietet finanzielle Anreize für die Versorger und Kreditnehmer, diese Alternativen zur Abschottung zu verfolgen.

Startseite Preisverfall Schutz Incentives stellt Kreditgeber zusätzliche Anreize für Modifikationen, wo nach Hause Preisrückgänge waren schwersten haben und Kreditgebern fürchten diese Rückgänge kann fortbestehen. Um die Modifikation von Hypotheken mehr ermutigen und zu befähigen mehr Familien in ihre Häuser, die Verwaltung, aufbauend auf Erkenntnissen Wegbereiter durch den Vorsitzenden Bair und die FDIC zu halten, hat ein innovatives Zahlung, die Entschädigung auf die jüngsten Preisrückgänge zu Hause bietet basierend entwickelt.   Gemeinsam werden die Incentive-Zahlungen an allen Häusern geändert wird ebenfalls zur Deckung des zusätzlichen Sicherheiten Verlust auf jenen Änderungen, die nicht erfolgreich sind.   HPD P Zahlungen werden auf die Rate der jüngsten Kursrückgang Hause in einem lokalen Immobilienmarkt, sowie die durchschnittlichen Kosten für ein Haus in dieser ma rket verknüpft werden.

Seit dem Start von Making Home Affordable, haben mehr als eine Million Amerikaner nun refinanziert werden, aufgrund der historisch niedrigen Zinsen, und Tausende von Unterwasser-Kreditnehmer wurden im Rahmen des Home Affordable Refinanzierung Programm refinanziert. Fannie Mae hat sich über 233.000 förderfähigen refinanzieren Anwendungen durch ihre Refinanzierung Programm hatte, mit mehr als 51.000 dieser mit Loan-to-Value-Ratio zwischen 80% und 105%.   Mehr als 55.000 Home Affordable Modification Angebote wurden den qualifizierten Kreditnehmer erweitert worden.   Darüber hinaus haben Servicer mehr als 300.000 Briefe an Hausbesitzer, die potentielle Kandidaten für das Programm sind verschickt. Die Refinanzierung Anwendung Volumina und Änderungen im Gange deutlich machen, den Wunsch der Hausbesitzer, um die Vorteile des Admin-waltung dem Programm zu nehmen.

Hausbesitzer Nicholas Tekpertey Rohn und Warren haben bereits die Auswirkungen des MHA-Modifikations-Programm gesehen.   Im März, hörte Tekpertey über das Home Affordable Modification von einem Freund, rief seine Kreditgeber, gefaxt in seinen Unterlagen, und wurde mit relativer Leichtigkeit qualifiziert. Mit dieser Änderung spart er fast $ 600 pro Monat und seine Zahlung ist jetzt erschwinglich, mit einem jährlichen Einsparungen von insgesamt 7.154 $. Warren Rohn erhielt einen Home Affordable Modification Angebot seines Kreditgebers und konnte seinen Kredit mit einem Zinssatz von 2% für fünf Jahre zu ändern.  

"Im Februar wurde ich vor Abschottung", sagte Tekpertey. "Making Home Affordable verändert meine Situation und gab mir meine Heimat zurück.   Alle Hausbesitzer, die über ihre Hypothek Zahlungen besorgt sind, sollten das tun, was ich getan habe. Besuchen Sie die Website wie ich es tat. Schauen Sie, ob Sie qualifiziert sind. Dieses Programm ist real, und dieses Programm funktioniert. "

"Dieses Programm rettete mein Speck", sagte Rohn.   "Losing My Trucking-Geschäft war hart genug, aber ich bin nicht sicher, was ich getan hätte, wenn ich mein Zuhause verloren haben. Ich will etwas für alle Hausbesitzer da draußen sagen - dieses Programm hat einen wirklichen Unterschied in meinem Leben gemacht. Es hat mir und meiner Frau die Sicherheit zu wissen, dass wir nirgendwo hingehen. "

Making Home Affordable, einen umfassenden Plan, um den US-Immobilienmarkt zu stabilisieren, wurde zuerst von der Verwaltung am 18. Februar bekannt gegeben.   Das dreiteilige Programm beinhaltet aggressive Maßnahmen, um niedrige Hypothekenzinsen durch Stärkung des Vertrauens in Fannie Mae und Freddie Mac zu unterstützen; eine Refinanzierung Home Affordable Program, das einen neuen Zugang zu Refinanzierung für bis zu 4 bis 5 Millionen Hausbesitzer bieten wird; und eine Home Affordable Modification Program , die monatlichen Zahlungen werden auf die bestehenden erstrangigen Hypotheken für bis zu 3 bis 4 Millionen reduzieren at-Risk-Haus-und Wohnungseigentümer.   Zwei Wochen später veröffentlichte die Verwaltung detaillierte Leitlinien für die Home Affordable Modification Program Servicer und autorisierte Änderungen im Rahmen des Plans sofort beginnen.   Vierzehn Servicer, einschließlich th e fünf größten, haben nun begonnen, Verträge und Modifikationen im Rahmen des Programms unterzeichnet.   Zwischen Darlehen, die von diesen Servicer und Kredite gehören oder von Fannie Mae oder Freddie Mac verbrieft bedeckt, Home Affordable Modification Teilnehmer mittlerweile bereits mehr als 75 Prozent aller Kredite im Land.

Short Sale Q & A

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Was ist ein Immobilienunternehmen Leerverkauf?

 

Eine wenig bekannte Alternative, noch einmal gemeinsam auf dem Immobilienmarkt Abschwung der frühen 90er Jahre verwendet, ist die "Leerverkauf", die wie folgt funktioniert: Ein Hausbesitzer in Verzug auf seine oder ihre Hypothek Zahlungen, in der Regel aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes , steigende Schulden Zahlungen, oder beides. Einer Situation gegenüber, in dem der Heimathafen Wert gefallen und hat sich nicht für die Höhe der Hypothek geschuldet verkauft werden kann, arbeitet 360 Immo einen Deal mit dem Kreditgeber, um die Heimat für das, was der Markt hergibt verkaufen. Wenn der Betrag des Verkaufs ist für weniger als den Betrag auf der Hypothek geschuldet, erhält der Kreditgeber den Erlös und entlädt die Restschuld.

Auch als Immobilien kurze Pay-off oder ein Pre-Abschottung Workout bekannt, ist ein Leerverkauf eine Vereinbarung mit einem Kreditgeber auf weniger als die Menge, die ein Kreditnehmer über einen Verkauf der Immobilie an einen Dritten zu akzeptieren.

- Was sind die Vorteile von einem Leerverkauf vs einer Zwangsversteigerung?

Während in beiden Fällen, Leerverkauf und Abschottung, der Delinquent Hypothek negativ beeinflussen wird ihre Bonität zu vermeiden, zumindest Leerverkäufer, die eine "Schuld entladen, da eine Zwangsversteigerung" auf ihre Kredit-Berichte. Hypotheken-und Kreditmärkten Experten sagen, dass, nach dem Konkurs, mit einer Abschottung auf Ihrer Kredit-Bericht ist das schlechteste Ergebnis und wird Ihre Kredit-Score von mehr als 250 Punkte zu reduzieren. Sie können auch warten müssen, bis zu mehreren Jahren für eine Hypothek zu einem vernünftigen Preis zu qualifizieren.

Leerverkäufe zeigen, bis auf eine Gutschrift Bericht als "Pre-Abschottung in der Erlösung"-Status und können in einer Kredit-Score Reduktion von 100 Punkten oder weniger ergeben. Nach dem Verkauf, kann die Hypothek zeigen sich als "entladen." Menschen, die erfolgreich an einem Leerverkauf kann auch für eine Hypothek zu einem angemessenen Zinssatz in weniger als 18 Monate zu qualifizieren. Also, wenn ein Haus zu kaufen ist ein Ziel für die Zukunft, dann eine kurze Verkauf ist die bessere Option für viele Familien.

- Meine Hypothek Zahlungen sind spät und ich vielleicht vor Abschottung. Ist die Option Short Sale mir zur Verfügung?

360 Immo versteht als Hausbesitzer nicht auf Ihre Hypothek Zahlung oder der Umgang mit der Möglichkeit, vor Abschottung machen eine stressige Erfahrung und eine emotional schmerzhafte Zeit in Ihrem Leben sein kann. Wenn Sie gerade hinter sich auf Ihre Hypothek Zahlung - oder sagen voraus, dass Sie bald nicht mehr, auch weiterhin Ihre Hypothek Zahlungen - du bist nicht allein: Sie haben eine Option.

360 Immo wird Ihnen helfen zu identifizieren und umzusetzen die bestmögliche Short Sale-Lösung hilft Ihnen, Abschottung zu vermeiden. Nach einer gründlichen Prüfung Ihrer Situation von einem unserer Short Sale Spezialisten erarbeiten wir Ihren Kreditgeber zu kommen mit der entsprechenden Lösung. 360 Realty wird fleißig verhandelt, um eine faire und gerechte Lösung mit Ihrem Kreditgeber zu sichern.

Viele verzweifelten Hausbesitzern einfach aufgeben und geben in der Abschottung Prozess, oft ohne sich dessen voll bewusst, Short Sale-Option zur Verfügung stellt.

Viele verzweifelten Hausbesitzern einfach aufgeben und geben in der Abschottung Prozess, oft ohne sich dessen voll bewusst, Short Sale-Option zur Verfügung stellt.

- Wird die Short Sale kostete mich nichts? 

 Es gibt keine Gebühren aus eigener Tasche mit den Leerverkäufen verbunden. Der Bonität des aktuellen Kreditgeber in der Regel zahlt 360 Immo für die Immobilien-Dienstleistungen zur Verfügung gestellt.

 

- Welche Kriterien muss ich erfüllen, um in einer "Not"-Situation berücksichtigt werden? 

 Kreditnehmer in der Regel um eine "Härte" und daher nicht in der Lage, weiterhin die Zahlungen auf die Hypothek erweisen. Ein Not Situation ist eine, die das Ergebnis von einigen mildernden Umstand, dass der Kreditnehmer in eine Position zwingt, wo sie nicht mehr leisten können ihre Kreditraten ist. Während jede Situation anders ist, schließen einige häufige Beispiele von Härte:

      Eine Verringerung des Wertes des Hauses

      Arbeitslosigkeit oder den Verlust der primäre Einkommensquelle

      Die Unfähigkeit, aus gesundheitlichen Krise zu arbeiten

      Montage Arztkosten

      Beschäftigung Umzug

      Die Nichtbeachtung von Geschäftsprozessen

      Konkurs

      Tod des Ehegatten oder Lebensgefährten

      Scheidung oder Trennung

- Was muss ich tun müssen, um loszulegen? 

 Neben dem Hausbesitzer beweisen Not, benötigen Kreditgeber eine bestimmte Gruppe von finanziellen Unterstützung von Dokumenten, einen Leerverkauf zu prüfen. Kontakt 360 Immo heute und einer unserer Experten wird Ihnen helfen, begonnen zu erhalten.

 

- Wann sollte ich beginnen den Leerverkauf Prozess? 

 Unmittelbar neigen Abschottung und Leerverkauf Situationen als äußerst zeitkritischen und verbrauchen für die Verhandlungen. Je eher wir die Verhandlungen mit Ihrem Kreditgeber zu beginnen, desto größer sind die Chancen für eine erfolgreiche Auflösung. Es besteht keine Notwendigkeit zu warten, bis die Kreditgeber sendet Ihnen eine Inverzugsetzung oder eröffnet förmliches Verfahren gegen Sie Abschottung. Die Zeit ist von entscheidender Bedeutung!

 

- Welche Auswirkungen hat eine kurze Verkauf vs einer Abschottung auf meiner Kreditkarte habe? 

 Während in beiden Fällen, Leerverkauf und Abschottung, der Delinquent Hypothek negativ beeinflussen wird ihre Bonität zu vermeiden, zumindest Leerverkäufer, die eine "Schuld entladen, da eine Zwangsversteigerung" auf ihre Kredit-Berichte. Hypotheken-und Kreditmärkten Experten sagen, dass, nach dem Konkurs, mit einer Abschottung auf Ihrer Kredit-Bericht ist das schlechteste Ergebnis und wird Ihre Kredit-Score von mehr als 250 Punkte zu reduzieren. Sie können auch warten müssen, bis zu drei Jahren für eine Hypothek zu einem vernünftigen Preis zu qualifizieren. Leerverkäufe zeigen, bis auf eine Gutschrift Bericht als "Pre-Abschottung in der Erlösung"-Status und können in einer Kredit-Score Reduktion von 100 Punkten oder weniger ergeben. Nach dem Verkauf, kann die Hypothek zeigen sich als "entladen." Menschen, die erfolgreich an einem Leerverkauf kann auch für eine Hypothek zu einem angemessenen Zinssatz in weniger als 18 Monate zu qualifizieren. Also, wenn ein Haus zu kaufen ist ein Ziel für die Zukunft, dann eine kurze Verkauf ist die bessere Option für viele Familien.

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- Wie lange dauert eine kurze Verkauf in der Regel dauert die Bearbeitung? Kann der Prozess beschleunigt werden, wenn ich mich vor Abschottung oder eine Auktion Datum festgelegt wurde? 

 Alle Leerverkauf Situationen sind einzigartig und folgen ihren eigenen Zeitplan. Typischerweise wird eine kurze Verkauf innerhalb 1-4 Monaten ab dem Zeitpunkt haben wir eine komplette Leerverkauf Paket bereit, an den Kreditgeber präsentieren abgeschlossen. Der Zeitpunkt hängt davon ab, wie schnell können wir beginnen die Verhandlungen mit Ihrem Kreditgeber. Wenn Sie unmittelbar drohende Zwangsvollstreckung konfrontiert sind oder auch wenn ein Versteigerungstermin bereits gesetzt worden ist, kann der Prozess sicherlich beschleunigt werden, und wir können sogar die Kreditgeber verschieben der Auktion. Bitte kontaktieren Sie uns noch heute für ein kostenloses Beratungsgespräch mit einem unserer Short Sale Spezialisten, so dass wir neben der Soforthilfe für euch sein.

 

- Warum sollte mein Kreditgeber zu einem Leerverkauf zu? 

 In den meisten Situationen, notleidende Hypotheken, Abschottung ist der letzte Ausweg für alle Beteiligten. Der Hausbesitzer und der Kreditgeber in der Regel wollen Abschottung um jeden Preis vermeiden. Deshalb ist eine kurze Verkauf ist von Vorteil, zu einer Abschottung und Kreditgeber sind in der Regel sehr motiviert, einen Leerverkauf vor der Zwangsversteigerung zu verfolgen. Ein Leerverkauf gibt dem Kreditgeber die Möglichkeit, schneiden ihre Verluste Upfront wodurch die Kosten und Zeit einer Abschottung und potenziell höhere Verluste. Die Kreditgeber wollen Kredite machen, sie wollen nicht in das Geschäft der Besitz und die Verwaltung von Immobilien sein. Ob der Kreditgeber zu durchlaufen mit einer Zwangsvollstreckung oder stimmen zu einem Leerverkauf wählt, werden sie unter einem Verlust oder so, aber in vielen Fällen würden sie weniger ein Verlust mit einem Leerverkauf zu nehmen und zu lösen die Angelegenheit in einer vergleichsweise kürzeren Zeitrahmen . In fast allen Fällen, bietet eine kurze Verkauf einen deutlich besseren Return on Investment des Darlehensgebers als eine Abschottung tut.

 

- Wie ist Ihr Verhältnis mit den Kreditgebern? Warum sollte ich nicht mit meinem Kreditgeber verhandeln direkt? 

 360 Realty arbeitet als unabhängiger Dritter Leerverkauf Unterhändler. Unsere Erfahrung und Professionalität gewährleistet, Hausbesitzer und Kreditgeber, dass wir die treibende Faktor der Leerverkauf Prozess sein wird. Wir glauben fest daran, dass ebenso wie die meisten Kreditnehmer eine professionelle nutzen, um zunächst in eine Hypothek zu bekommen, es in ihrem besten Interesse ist, dies zu tun, wenn sie in der unglücklichen Position, dass sie, um aus einer Hypothek brauchen. Wenn proaktive, du nur eine Chance, um Ihren Weg zu verhandeln aus der Abschottung durch einen Leerverkauf Prozess, und während es nahezu unmöglich ist, mit dem Kreditgeber selbst zu verhandeln, ist es höchst ratsam. Lassen Sie unser professionelles Team stellen Sie durch den Leerverkauf Prozess. Die meisten Kreditgeber "Schadensminderungspflicht Abteilungen unterbesetzt sind, und die Faktoren zur überarbeiteten Verlust sind in der Regel mit allen Parteien wetteifern um ihre Aufmerksamkeit überlastet. Leider kann der Verlust Mitigator nur sehr schwer zu bekommen halten, und wenn man endlich tun durchkommen, haben Sie sehr wenig Zeit mit denen, um Ihren Fall zu machen. Darüber hinaus macht die zusätzliche Belastung der Abschottung in sich es schwierig für Hausbesitzer, effektiv zu verhandeln ihren Weg aus der Abschottung. Weil wir mit allen Kreditgebern und Arbeit repräsentieren Hausbesitzer aus dem ganzen Land, und da wir in Schadensminderungspflicht spezialisieren, verstehen wir, wie man sammeln, aufbereiten und wirkungsvoll präsentieren die Informationen, die Kreditgeber zu ernsthaft in Erwägung ziehen eine Schadensminderungspflicht Lösung wie einer kurzen erfordern Verkauf. Wir haben exzellente Arbeitsbeziehungen mit den Kreditgebern "Schadensminderungspflicht Abteilungen und wir nutzen unser Netzwerk und Know-how, damit Sie Ihr Problem lösen.

 

- Warum sollte ich 360 Realty um mir zu helfen? 

 Unser Experte Leerverkauf Spezialisten sind sehr oft in diesem komplizierten Prozess geschult. Wir sind in jedem Staat und verfügen über ein umfassendes Verständnis aller Ins-and-outs und geltenden Regeln und Verordnungen zu jedem Abschottung Situation. Es ist diese einzigartige Kombination von branchenweit führende Know-how, tadelloser Professionalität und außergewöhnliche Aufmerksamkeit der Kunden, die uns ein Höchstmaß an Service für unsere Kunden anbieten können.



Countrywide Short Sale Zulassung

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Nach Countrywide eine Kopie eines unterzeichneten Kaufvertrags erhalten hat, wird sie brauchen, etwa 2 Tage, um die Dokumente gefaxt und Kritik erhalten. Sie werden Follow-up mit einer Bestätigung über den Eingang des Kaufvertrages. Wenn das Angebot lebensfähig ist, wird der Innenraum Begutachtung bestellt werden. Innerhalb von 3 Tagen nach der Sachverständige zugewiesen wurde, wird Countrywide an den Kunden oder um einen Termin zur Begutachtung dothe planen. Etwa 7 bis 10 Tage nach der Begutachtung angeordnet worden ist, werden die Ergebnisse des Gutachtens von Countrywide empfangen werden. Nach Countrywide eine Beurteilung erhalten hat, wird sie eine Analyse durchführen, um festzustellen, ob die Short Sale Angebot mit dem fairen Marktwert ausgerichtet ist.

Änderungen am HUD ein Statement, Fonds und / oder Schuldscheindarlehen von dem Kreditnehmer, Informationen über den Käufer, einen Mangel Brief vom Darlehensnehmer zu unterzeichnende, Erklärung der Not,: Zusätzliche Verhandlungs-und / oder Informationen, die von Countrywide, wie angefordert werden die meisten Reent diesjährigen Steuererklärung.

Nachdem alle beteiligten Parteien zu den Verhandlungen geeinigt haben, Countrywide und / oder seine Anleger / insureres eine Entscheidung innerhalb von 5 Werktagen zu machen. Die Entscheidung, annehmen oder ablehnen Leerverkauf wird dem Kunden und / oder Vermittler innerhalb von 48 Stunden nach der endgültigen Entscheidung mitgeteilt.

Steuerlichen Folgen mit einem Short Sale Assoziierte

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Bis zu diesem Jahr gab es bestimmte steuerliche Folgen an der Flucht Abschottung durch einen Leerverkauf. Vermeiden Abschottung war schon immer das Beste, was zu tun, da es eine schwarze Markierung auf Ihrer Kredit-Bericht, der Sie davor genehmigt wurde, kann für zukünftige Kredite verhindert. Die meisten Finanz-Experten werden Ihnen sagen, dass auch heute noch und hält eine Abschottung aus Ihrer Kredit-Bericht ist wichtiger als jede Haftung Umsatzsteuer.

Zunächst betrachten die Kredit-Probleme

Wie wird eine kurze Verkauf auf meine Kreditkarte? Ob Sie abgeschottet werden oder wählen Sie eine Option wie zum Beispiel einem Leerverkauf oder einer Tat-in-anstelle von Abschottung, müssen Sie mit der Steuer-Mann umzugehen. Und die meisten Immobilien-Profis beraten Sie, dass ein Leerverkauf ist Ihre beste Option, wenn Ihre Kredit zu erhalten, ist wichtig. Es gibt eine Reihe von potenziell kostspielige Folgen der Abschottung, Tat-in-anstelle von Abschottung und einem Leerverkauf. Die meisten davon sind die Auswirkungen auf Bonität des Schuldners. Die ersten beiden, Abschottung und Tat-in-lieu, haben in etwa dieselbe Auswirkung-Reduzierung Ihrer FICO Score von 200 Punkten oder mehr. Mit einem Leerverkauf, ist diese Reduktion mehr in der Größenordnung von 100 Punkten. Sie können auch erwarten, dass es unmöglich sein, einen neuen Kredit für 36 Monate oder länger mit den ersten beiden, und around18 Monate mit einem Leerverkauf zu bekommen. Dies bedeutet, dass Sie in der Lage, um aus der Kreditfazilität Auswirkungen viel schneller erholen mit einem Leerverkauf. Trotzdem wird es Konsequenzen geben Kredit, egal, welche Lösung Sie wählen.

Mortgage Forgiveness Debt Relief Act von 2007

Die neue Hypothek Vergebung Debt Relief Act von 2007 alles aber macht die zusätzliche finanzielle "Treffer" ein Schuldner aufgrund von Steuerschulden übernehmen würde. Es wurde zuerst in das Haus im September 2007 eingeführt und schließlich in das Gesetz von Präsident Bush unterzeichnet am 20. Dezember 2007. Jetzt ist der Akt Recht und wird als Public Law 110-142 No.

Vor diesem Jahr würde ein Schuldner aber Schaden leidet an seiner Heimat, negative Auswirkungen auf seine Bonität und zusätzlichen Schulden, die aus Bundes-Steuergesetze, die den Unterschied zwischen dem, was das Haus verkauft und für was er schuldig auf seine Hypothek gemacht, als Einkommen zu versteuern . Der einzige Ausweg aus dieser neuen finanziellen Verbindlichkeit war vor dem Bankrott, die leider macht ein Kredit todkranken einreichen.

Öffentliches Recht Nein, 110-142 (HR 3648) sind Änderungen der Internal Revenue Code von 1986 für das Einleiten von Schuld, für Hauptwohnsitze vom Bruttoeinkommen und zu anderen Zwecken auszuschließen. Es gilt jedoch nicht, um Häuser für Investitionen erworben und anschließend vermietet gelten. Sie gilt nur für Familien, in denen der Eigentümer in residence gewesen ist.

Es gibt einige Einschränkungen unter dem neuen Gesetz

Das neue Gesetz reduziert auch die Einkommen Steuererleichterungen auf den meisten Gewinne aus dem Verkauf von nicht-primären Residenzen auf einer Formel, die die Menge an Zeit, dass der Steuerzahler tatsächlich lebte in der Eigenschaft in den fünf Jahren vor der Veräußerung der Auffassung basiert. Und es schränkt die ausschließbare Höhe der Verschuldung zu $ ​​2-Millionen und verbietet die Aufnahme von Schulden, die sich aus Dienstleistungen für den Kreditgeber durchgeführt. Es gibt noch andere Vorteile und Strafen sowie. Am wichtigsten ist vielleicht, aber hält das neue Gesetz insolventen Hausbesitzer bilden Einnahme eine zusätzliche finanzielle Schläge auf einem 1099 IRS Geschenk ihrer kurze Verkauf oder Abschottung, die nur bis zu diesem Jahr Konkurs tun konnte.

: Vollständige Angaben über die öffentliche Gesetz Nr. 110 bis 142 (HR 3648) können, indem Sie zu haben http://www.govtrack.us/congress/bill.xpd?tab=summary .

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Short Sale vs Deed-in-Lieu: Was ist Ihre beste Wahl?

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Hausbesitzer vor Abschottung haben oft die Möglichkeit, eine kurze Verkauf oder eine Tat-in-anstelle von Abschottung als eine mögliche Lösung für ihre finanziellen Schwierigkeiten. Aber sind sie? Welches ist die beste Wahl? Wie die meisten Alternativen, beide haben ihre Vorteile als auch ihre Schattenseiten. Das Verständnis dieser Optionen ist der einzige Weg, um eine wirklich fundierte Entscheidung zu treffen.

In einem Leerverkauf, nimmt den Schutz Ihrer Kreditgeber den Verlust

When you decide to use a short sale to prevent foreclosure, you should understand that the sale must have the lender's approval and that lenders don't always agree. What the lender is doing when he accepts, is permitting you to sell your home for less than you owe him and taking the loss himself. If he does go along with the short sale, it will relieve you of the burden (arrearages) as well as the cost, emotional strain and embarrassment of a messy foreclosure procedure. On the upside, a short sale is far less destructive to your credit rating than a foreclosure, as it is supposed to be listed as a “settled debt” on your credit report. However, it is still harmful to your credit score and can reduce it by 200 points or more.

On the downside, the lender could always go after you to collect the difference between the short sale price and what you owed him by getting a deficiency judgment against you. However, more often than not, this doesn't happen simply because he knows that there is no money to recover and that he will have to pay all the costs of the legal action.

deed-in-lieu may be your fastest way out

A deed-in-lieu of foreclosure is when you give your home back to your lender, take your losses and thereby prevent the foreclosure. Lenders will frequently accept this because it is a less expensive and time consuming process for him than a full foreclosure action. The upside is that a deed-in- lieu is a faster solution than a short sale and that it is more likely to be acceptable to the lender. The ramifications to your credit score are about the same as the short sale.

On the downside, if the lender eventually sells the home for a price that doesn't pay off the original mortgage amount, he can get a deficiency judgment and try to collect it from you. Once again, however, he knows that you can't get blood out of a stone and probably won't proceed if there doesn't appear to be any money to recover.

Select either Short Sale or Deed-in-Lieu as early on as possible

Je früher Sie handeln entweder auf einem Leerverkauf oder einer Tat-in-lieu, desto besser. Sobald die Abschottung Prozess wird aktiviert, werden Sie nicht in einer starken Position, um mit Ihrem Kreditgeber verhandeln, weil die Zahlung arrearages, Zinsen und Strafen angehäuft haben sein. Er kann halten Sie die finanzielle Verantwortung für seine Verluste und suchen einen Mangel Urteil, das auf Ihrem Kredit-Bericht erscheinen wird, selbst wenn Sie nicht über das Geld, um es zu bezahlen. In jedem Fall ist aber die Marktabschottung ist immer eine bessere Wahl im Hinblick auf die Auswirkungen auf Ihren Kredit.

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California Anti Deficiency Statute And Short Sales

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CALIFORNIA ANTI DEFICIENCY STATUTE

California Code of Civil Procedure Section 580 b

“No deficiency judgment shall lie in any event after a sale of real property or an estate for years therein for failure of the purchaser to complete his or her contract for sale, or under a deed of trust or mortgage given to the vendor to secure payment of the balance of the purchase price of that real property or estate for years therein, or under a deed of trust on a dwelling for not more than four families given to a lender to secure repayment of a loan which was in fact used to pay all or part of the purchase price of that dwelling occupied, entirely, or in part, by the purchaser.”

Introduction:

In California, if you owe money secured with a purchase money mortgage or deed of trust (eg the money was used to purchase the dwelling) the holder of the Deed of Trust or Mortgage is prohibited from seeking to collect on the Note any sums more than it recovers from foreclosure or trustee sales (“Foreclosure”) even if the sums from Foreclosure are less than the amount due on the Note.

This powerful protection for the home owner means that if you default on the Note and are sued or the property securing the Note is subject to foreclosure, the money you will have to pay for the Note secured by your dwelling will be limited to the actual equity in your dwelling and the financial institution cannot obtain a deficiency if that Foreclosure does not pay them the entire amount due on the Note.

For example, if you owe five hundred thousand dollars on a purchase money Note secured by your home and the bank forecloses for an amount less than the value of the Note, the bank has no right to sue you for the deficiency. This is called the Anti Deficiency Statute in that the deficiency between the proceeds from foreclosure and the amount of the Note cannot be made up by a separate suit on the Note.

The above section should be read carefully. Note that the structure must be

  1. Primary Residence : This has to be the primary residence (note: the subject property may be 1 to 4 units).
  2. Purchase Money : The loan must have been incurred for the purpose of purchasing the property .

    The definition of an ordinary purchase money mortgage has been clearly defined by the courts: it is a mortgage (or deed of trust) given by the purchaser at the time of the conveyance of land to secure the unpaid balance for the price. Stockton Savings & Loan Bank vs. Massanet (1941) 18 C2d, 200, 207. There are literally hundreds of cases involving complex transactions (eg the buyer transferred the Note, the buyer sold part of the property, etc, etc.) so the issue can become quite complex but the basic thrust of the law is clear: protection of the home owner from having to lose the home plus pay to the financing entity additional sums due to depreciation of property prices.

    Because of this statutory goal of protection of the homeowner, the law has been liberally construed to include many transactions that might not seem strictly within the definition. For example, if one takes out a construction loan to build a dwelling and completes same, the construction loan has been held to be equivalent to a purchase money mortgage and subject to the protection of the statute. Allstate Savings & Loan Assn. v Murphy (1979) 98 CA 3d 761.

  3. Trustee Sale or Foreclosure: The holder of the deed of trust or mortgage is barred only after seeking recovery from the secured home.

(DO NOT CONFUSE THE ANTI DEFICIENCY PROTECTION OF SECTION 580b WITH THE “SINGLE ACTION RULE” OF CODE OF CIVIL PROCEDURE SECTION 726 WHICH REQUIRES THE CREDITOR TO PROCEED ON FORECLOSING THE SECURITY RATHER THAN SUING ON THE NOTE IN A “SINGLE ACTION.” THAT SECTION IS DISCUSSED ELSEWHERE IN THIS WEBSITE. )

Waiver of The Protection:

A common mistake of those seeking protection under Section 580b is to assume that the protection cannot be waived. It is true that the protection of 580b cannot be waived in advance , eg in the Note or Deed of Trust executed. However, the protective provisions can be waived by subsequent conduct of the debtor including a written agreement to so waive. The leading case is Russell v Roberts (1974) 39 CA 3d 390 in which an agreement with the creditor for an extension of time to pay in return for the waiver was upheld by the Court.

Thus the most critical time for the debtor normally occurs during the weeks after default is declared on payment of the Note and the creditor suggests various ways that the foreclosure can be delayed or stopped if the debtor merely agrees to pay some additional sums and/or waives the protection of the anti deficiency statute. All too often the debtor, hoping to rectify the situation, signs documents that end up waiving vital protections, not fully understanding how dangerous that can be.

California Anti Deficiency Statute And Short Sales

It is important to realize that the Anti Deficiency Statutes do not protect sellers in a short sale situation. This is due to the fact that the statute only applies in a foreclosure situation. Therefore, if the loan is a purchase money loan sellers should be advised that a short sale might not be the best course of action if the bank does not include anti deficiency language in the short sale approval. Realtors negotiating the short sale should use the Anti Deficiency Statute as a bargaining tool to include anti deficiency language in the short sale approval.

The Economic Ramifications of the Anti Deficiency Statute

Just because the bank cannot proceed independently in a separate action for the deficiency against the borrower does not mean the borrower does not suffer. First, the borrower will lose the home in the foreclosure sale. Second the credit history of the borrower will be adversely affected, usually for at least seven years.

There is also danger for the financial institutions in the event the market truly deteriorates. Their security is only as good as the equity on the property. With people borrowing up to ninety percent of the value of the home in an appreciated market, any real deterioration of property values means that the banks will quickly lose any value to their security and the anti deficiency statute means that they will not be able to proceed against the other assets of the borrower. Banks normally carry debts on their books showing equity securing the debt at the value of the property when the loan was made. It is clear to many professionals in real estate that a reduction in value of property in this state could easily result in economic catastrophe to the lending institutions who would find their secured loans as essentially unsecured.


Junior Lien Holders (Second Deeds of Trust, etc.)

Note that if the holder of junior liens secures notes not used to purchase the property (thus are not purchase money mortgages) that the protection of this statute would not apply. (Thus “equity lines” used to purchase other things would not require the financial institution to comply with the anti deficiency statute.)

Assuming for the moment there are two lenders who loaned money to purchase the home, each taking back a Deed of Trust or mortgage, in that case, even if the holder of the first deed of Trust wipes out all the equity on the property by their foreclosure, the second deed of trust holder is still barred from seeking relief directly against the borrow under Section 580b. ( Brown v Jensen (1953) 41 C.2d, 193.) But be careful here, for the courts have at times eliminated that defense in various complex transactions and refinancing.

Conclusion

Property owners must take time to carefully consider the value of the protections afforded by this statute before taking actions that could forever lose its protection. One of our clients moved from her duplex to live with her sister in another state and when reversals in her business caused her to examine her asset/liability situation she found to her shock that the anti deficiency statute no longer protected her on her prior home precisely because it was no longer her dwelling. She had at first thought her risk was only the equity in the property. She found out that the entire Note, hundreds of thousands greater than the equity, was now a debt she would have to face. When she moved out of the state it never occurred to her to consider the long term effect ending the “dwelling status” of the property would have. A little foresight…or a visit to her accountant and lawyer to discuss risks…would have saved her much anguish.

 

Eviction of Tenants From Foreclosed Residential Rental Properties

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On December 19, 2008, the City of Los Angeles added Ordinance No 180441 to the Los Angeles Rent Stabilization Ordinance (“LARSO) to regulate the grounds for eviction of tenants from foreclosed residential rental properties. The amendment only applies to properties that are purchased at a foreclosure sale on or after December 17, 2008 by a lender, mortgagee, or beneficiary of a deed of trust, or an agent thereof, in full or partial satisfaction of a default obligation.

The stated purpose of the new ordinance is to prevent the displacement of tenants and the loss of rental units in the City of Los Angeles due to foreclosures of the property, and to prevent homelessness and nuisances and blight caused by vacant foreclosed properties.

LARSO only applies to properties in the city of Los Angeles . (please see map attached to determine if property is in the city of Los Angeles). Please note that that the areas of Westchester, San Pedro, Hollywood, Northridge, Encino, Woodland Hills, Van Nuys, Sunland, Canoga Park and Eagle Rock are all within the city of Los Angeles.

Previously under LARSO, rent control covered all residential units EXCEPT those fitting specified categories. The two biggest exemptions were (1) single family dwellings and (2) units built after 1978 . Under these exemptions, the lender was free to evict without cause. However, with the passage of Ordinance No 180441 , the foregoing exemptions were removed for a one year period for properties purchased at foreclosure sales.

Therefore, virtually all properties purchased by lenders at foreclosure sales in the City of Los Angeles that are occupied by renters are now subject to eviction control

Under LARSO you cannot be evicted except for one of 12 listed reasons. The reasons for which tenants may be evicted include; nonpayment of (legal) rent, breaking a term of the lease, causing a nuisance [including drugs and gangs], using the unit for an illegal purpose [eg, a machine shop in an apartment], refusal to renew the lease on similar terms, refusal to permit the landlord reasonable entry to inspect, repair or showing the premises to prospective purchasers, or there is a different person in possession of the unit than who rented it. (please see attachment “12 reasons for eviction”