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Una venta corta del sur de California puede ser su mejor opción de venta a corto - Si usted tiene una dificultad

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Alternativas a la ejecución

Uno de los mayores errores que algunas personas hacen en este momento está siendo demasiado
apegados a su propiedad. Esto hará que la angustia, ataques al corazón, y una enorme cantidad de estrés.

Permítanme comenzar por compartir una historia real de un muy buen amigo mío, romano.
Romano era demasiado orgulloso para decirme de su situación, y no tenía idea de que podía haberlo ayudado. En ese momento, se encontraba en su mediados de los 30 y sufrió un ataque al corazón durante el proceso de ejecución hipotecaria de su casa. Román pagó a alguien, que los llamó uno mismo un "profesional" para hacer una modificación del préstamo, mientras que el prestamista, a sus espaldas ... la vuelta y ejecutado la hipoteca de su casa.

Este incidente que sucedió a Roman es lo que me motivó a ir a ayudar a la gente en esta situación. Tengo que correr la voz de que una casa es una mercancía, así como una casa. Cuando los tiempos como este ocurren a su casa debe ser tratada como una mercancía y venderse para que la familia pueda seguir adelante, pagar menos por el alquiler en otro lugar por unos cuantos años, y volver a la cima de las cosas. ¿Cómo manejar las cosas desde este punto se puede hacer o deshacer en el futuro próximo y en los próximos años. No se puede ignorar el problema que enfrentan.

Todos conocemos a alguien como el romano, que hace de la construcción, y se ha visto afectada por este problema de la vivienda. No es ningún secreto que a nivel local, aquí en el condado de Riverside, California del Sur, nuestra economía ha tenido un éxito significativo. Muchas personas no sólo han perdido sus puestos de trabajo, pero las empresas que los contratan también han desaparecido también.

No tiene culpa de que el ciudadano medio a perder su propiedad a la ejecución hipotecaria.
Los bancos de configurar esto hace mucho tiempo por haber programas especiales de préstamos la creación de una burbuja que tenía que estallar. El resultado de esa burbuja que estalla es la gente inteligente a corto vender sus casas, mientras que otros no hacen nada.

La siguiente es la persona opciones más comunes que enfrentan una ejecución hipotecaria puede hacer junto con los pros y los contras ...

Venta Corta
Las ventas a corto han demostrado ser la alternativa número uno a la ejecución de una hipoteca.
Si un propietario de vivienda debe más en su propiedad de lo que es actualmente un valor, entonces se puede pedir a un Broker Realtor cualificada en el mercado a corto y vender su propiedad.

Una venta corta requiere que la propiedad esté en el mercado abierto y el propietario debe tener una carga financiera para calificar. Las dificultades que se puede definir como un cambio en la estabilidad financiera de las personas en el préstamo, entre el momento en que se compró la casa y el momento de la venta corta.

Aceptables las dificultades de venta corta incluyen, pero no se limitan a: aumento de pago de la hipoteca, la pérdida del empleo, reducción de salario, reducido a la hora, el desempleo, el divorcio, la deuda excesiva, el traslado forzoso o no planificado, y mucho más.

* Pros: Una venta corta permite que el dueño de casa para evitar la ejecución hipotecaria y salvar algo de su calificación crediticia. Esto también evita que los juicios hipotecario de registro público de la persona, y en muchos casos va a permitir que el dueño de casa para evitar un juicio por deficiencia.

  • El prestatario puede calificar para otra hipoteca en tan sólo 2 - 3 años (a diferencia de 5-7 años para una ejecución hipotecaria).
  • La deficiencia de NO EN CALIFORNIA EN LAS VENTAS A CORTO http://www.car.org/newsstand/newsreleases/sb458~~HEAD=NNS comprobar la ley para asegurarse de que están cubiertos - California sb458

50% Tasa de éxito de venta corta
Actualmente julio 2012 la tasa de éxito sobre la base de viviendas unifamiliares vendidas como las ventas a corto vs viviendas unifamiliares que figuran como ventas en corto 516 Listed, 256 Vendido.

Muy cerca de 50% de éxito - sobre la base de la zona de So Cal Casas Realty Services. Esto es, básicamente, diciendo que las probabilidades de corto vender su propiedad es aproximadamente la mitad, mientras que hace un año eran cerca del 33% o uno de cada tres, y hace dos años, las probabilidades eran de alrededor del 12,5%, o uno de cada ocho.

Contras: las ventas en corto puede ser un proceso en el que se intenta el mejor propietario de una casa servida por la contratación de un agente de bienes raíces calificado para guiar el camino. Usted no puede vender en corto a su casa a un amigo, miembro de la familia, o alguien que usted conoce. Usted no puede cobrar ningún dinero de la venta corta de la propiedad a menos que haga una venta corta especial conocido como Venta HAFA corto.

HAFA Venta Corta
Una venta corta HAFA - Home Affordable Foreclosure Alternatives tiene algunas opciones diferentes en una venta corta, donde el comprador recibe hasta 3.000 dólares al cierre de la plica. Un prestamista pre precio de la propiedad en venta en un precio que el banco va a aceptar para la venta a corto.

Creo que sería prudente solicitar la venta HAFA corto con el banco, pero estar dispuestos a negar la parte de HAFA y ver lo que el banco quiere. Usted tiene una opción (un marco de tiempo reducido) para negar la parte de HAFA y permanecer en control.

* Pros: usted obtiene hasta $ 3.000 en el cierre de la plica para ayudar a cubrir gastos de mudanza. La deficiencia de NO EN CALIFORNIA EN LAS VENTAS A CORTO http://www.car.org/newsstand/newsreleases/sb458/

50% Tasa de éxito de venta corta
Actualmente julio 2012 la tasa de éxito sobre la base de viviendas unifamiliares vendidas como las ventas a corto vs viviendas unifamiliares que figuran como ventas en corto 516 Listed, 256 Vendido.

Muy cerca de 50% de éxito - sobre la base de la zona de So Cal Casas Realty Services. Esto es, básicamente, diciendo que las probabilidades de corto vender su propiedad es aproximadamente la mitad, mientras que hace un año eran cerca del 33% o uno de cada tres, y hace dos años, las probabilidades eran de alrededor del 12,5%, o uno de cada ocho.

* Contras: Los bancos generalmente no les gusta siguientes directrices del gobierno a menos que lo establecido para sí mismos. Así que ... los prestamistas tienden a tener una manera de hacer esta venta corta mucho más difícil de hacer. En general, un prestamista pre precio de la propiedad del 10% por encima del valor de mercado, matando a la opción de vender la propiedad y en el contrato de la disposición que ha HAFA de forma automática de acuerdo en hacer una escritura en lugar o de manera voluntaria renunciar a su propiedad en tan sólo 120 día.

Modificación de Préstamos
Los propietarios pueden solicitar una modificación del préstamo de los términos para reducir el pago mensual. Yo llamo a esto una trampa bancos. Va a quedar atrapado en su casa por un largo, largo tiempo. Los pagos se sube en unos pocos años justo después de los beneficios de vender a corto desaparece.

* Pros: Permite dueño de casa para evitar la ejecución hipotecaria y permanecer en el hogar.

* Contras: Su informe de crédito es bastante fuerte sonó de inmediato, cuando usted solicita una modificación del préstamo. Menos del 10% se conceden las modificaciones del préstamo. Se requiere que el propietario califica para el nuevo pago y con frecuencia requieren una documentación completa. El prestamista tiene que estar trabajando activamente en las modificaciones. No hay prestamistas son conocidos por dar la reducción de principal del préstamo, por lo que todavía debe la misma cantidad, más las tasas, el interés de espalda, etc Esto convierte a la mayoría de los préstamos existentes en un préstamo de 40 año en el que será en el gancho para y no poder vender la propiedad en cualquier momento hasta que haya equidad positiva. Esto podría ser de 10 + años más o menos. En caso de vender en cualquier momento a partir de enero de 2013, si están al revés en 200.000 y vende su propiedad, que será como el pago de impuestos en 200 mil de los ingresos ordinarios de ese año. Usted debe pagar impuestos sobre cualquier diferencia. El IRS y la Junta de California Franchise Tax será después de recoger el resto de su vida con multas e intereses, la adición de cada uno y todos los días, y la bancarrota no es una vía de escape para las cuestiones fiscales. No habrá perdón después del final de 2012! Póngase en contacto con un contador público y verificar esta información fiscal.

Reinstalación

Una reposición puede parecer la solución más sencilla para una ejecución de hipoteca, si le sucede que tiene miles de dólares por ahí en el banco. El dueño de casa solicita el monto total adeudado a la compañía hipotecaria hasta la fecha y le paga. Esto se puede hacer y restablecer una hipoteca de hasta cinco o seis días antes de la ejecución final o fecha de venta de fideicomisario.

* Pros: No requiere que la compañía hipotecaria o la aprobación del prestamista.

Contras: Requiere que un dueño de casa será capaz de pagar todos los pagos atrasados, multas e impuestos. Por lo general, hace que la gente a pedir prestado más dinero de su familia o amigos para obtener más en la deuda.

Tolerancia o plan de pago
Digamos que estaban sin trabajo durante un par de meses, pero ahora se está trabajando y las cosas están bien. Durante ese par de meses que no podían pagar sus cuentas.
Un plan de la indulgencia o la devolución implica que el propietario de llamar al prestamista y pidiendo para ponerse al día mediante la solicitud de un aplazamiento. La mayoría de los prestamistas pueden hacer esto, pero sólo lo hará una vez y usted debe tener una excusa de que es verificable, por ejemplo, a medida que se encontraban sin trabajo durante dos meses y ahora están atrapados. Sí, va a costar algo de dinero. ¿Qué no?

Paguen a la compañía hipotecaria durante un periodo de tiempo. Usted se suele hacer el pago de la hipoteca actual, además de una porción de los pagos atrasados ​​que adeudan. Tenga en cuenta que el banco tiene que aprobar de esta situación.

* Pros: Permite que el dueño de casa para hacer los pagos atrasados ​​en el tiempo.

Contras: Requiere que un dueño de casa estar en una posición financiera para pagar su hipoteca, no sólo actual, sino también una porción de los pagos adeudados. Las compañías hipotecarias requieren propietario de una casa para calificar la documentación para la tolerancia.

Alquilar la propiedad o alquilar habitaciones
Todos sabemos que el alquiler de toda la propiedad por lo general no cubre el pago de la hipoteca. En algunos casos, puede, ya que constituyen la diferencia puede no ser tan difícil para usted. Sé que muchos han optado por alquilar habitaciones de su casa para hacer la diferencia y lo están haciendo bien con él. Hay un período de adaptación para acostumbrarse el uno al otro, pero esto es una opción muy viable.
Si usted no tiene una dificultad para una venta corta puede ser su mejor opción.

* Pros: Le permite mantener su hogar.

* En Contra: Los problemas que pueden surgir con una propiedad de alquiler son muchos, y el alquiler a menudo no cubren el costo total de propiedad y mantenimiento. Alquilar una casa a los demás le costará más, ya que no es el dueño no le importa tanto como usted lo hace.

Escritura en lugar de Ejecución Hipotecaria
También se conoce como ejecución de una hipoteca voluntaria, una escritura en lugar le permite devolver la propiedad al prestamista. El prestamista debe aprobar esta opción. Si hay embargos preventivos en segundo lugar, embargos fiscales, gravámenes personales, etc esto no suele ser una opción. Esto generalmente se hace mejor con un abogado de bienes raíces. Esta opción no es realmente mejor que una ejecución hipotecaria.

Cuando un banco le ofrece una escritura en lugar, creo que lo están pidiendo. Le están pidiendo a la fianza, ahorrar dinero y sólo ejecutar la hipoteca de su propiedad.
Por lo general, obtienen lo que quieren de ti, y no te da nada que te han ofrecido, tales como los gastos de mudanza.

* Pros: A veces un abogado de bienes raíces puede negociar con éxito una escritura en lugar, de manera que el prestamista va a renunciar a su derecho a un juicio por deficiencia. Esto es por lo general con la ayuda de un abogado de bienes raíces calificado y el pago de sus honorarios.

Contras: Requiere que desalojar la propiedad, contratar a un abogado, y una escritura en lugar por lo general serán reportados a las agencias de crédito al igual que una ejecución hipotecaria.

Quiebra
Algunos piensan que la bancarrota es una solución mágica para detener a los prestamistas de la ejecución respecto a su casa. A lo sumo se puede estancar el prestamista alrededor del 30 - 45 días. Eso no es un beneficio enorme teniendo en cuenta que sólo se declaró en quiebra. Si usted tiene deudas no hipotecarias que causan un déficit de pagar sus pagos de hipoteca y una declaración de bancarrota personal eliminará estas deudas, la quiebra, puede ser una solución viable.

Si usted está considerando deshacerse de su propiedad, puede ser prudente esperar hasta que haya dispuesto de la propiedad antes de declararse en quiebra. Uso de quiebra para mantener su propiedad no puede ser sabio. Uso de la quiebra a pensar que dejará a los prestamistas de llevar a su casa es un mito.

* Pros: No requiere la aprobación del prestamista.

* En Contra: Si un propietario no puede pagar sus pagos de hipoteca, de una quiebra casi no se, no deje de detener el proceso de ejecución hipotecaria. La bancarrota puede ser costoso, es perjudicial para las puntuaciones de crédito, y sólo puede ser declarada una vez cada siete - diez años. La mayoría de los bancos saben cómo evitar esto en un lapso muy corto de tiempo. Ruinas de crédito. La vida se hizo mucho más difícil en algunos aspectos.

Refinanciar
Si usted tiene suficiente capital en su propiedad y su crédito se encuentra todavía en buen estado, y usted tiene un ingreso documentado, puede ser capaz de refinanciar su hipoteca.

* Pros: En algunos casos, usted puede reducir sus pagos.

Contras: En el mercado actual, una refinanciación casi siempre aumentan los pagos de hipoteca, y es un proceso costoso. Por lo general, debe mostrar una fuente confiable de ingresos. La refinanciación de un dinero a casa los costos.

Miembros del Servicio Ley de Ayuda Civil (Sólo Personal Militar)
Si usted es un miembro de la dificultades financieras militar y experimentando debido a la implementación, y usted puede demostrar que su deuda se celebró antes de la implementación, usted puede calificar para ayuda bajo la Ley de Ayuda Civil para Miembros. La Asociación Americana de Abogados cuenta con una red de abogados que trabajarán con usted en relación a la calificación para este alivio.

* Pros: Si está cualificado, esto puede bajar los pagos de su deuda de los consumidores, además de pagos de la hipoteca.

* Contras: Debe ser activo en el ejército para calificar.

Vender la Propiedad
Los propietarios con capital suficiente puede listar su propiedad con un agente cualificado que entienda el proceso de ejecución hipotecaria en su área.

* Pros: Permite dueño de casa para evitar la ejecución hipotecaria y mantener parte de su patrimonio.

* En Contra: la venta en un mercado a la baja no es el mejor momento para vender pero es mucho mejor que la ejecución hipotecaria.

Juicio hipotecario
Más del 60% de los propietarios que están atrasados ​​en sus pagos tienen miedo de leer su correo y no hacer nada, por lo que dejar ir a su propiedad a la ejecución hipotecaria.
La mayoría de abandonar su hogar mucho antes de que su propiedad está aún tomada y sufrir por el camino con las cuestiones fiscales de la propiedad ya no se considera su residencia principal.

* Pros: Permite dueño de casa para seguir adelante y ya no tienen un pago de la casa.

Contras: ¿Por dónde empezar? La canción, "No es divertido ser un extranjero ilegal" viene a la mente en lo que puede ser la vida para aquellos que pasan por una ejecución hipotecaria. Temas de crédito de esta magnitud es una cosa difícil de eliminar. Si esta es tu primera opción y que ha tratado de hacer nada más, yo estaría muy sorprendido. Puede por lo menos intentar algo. En la mayoría de los casos de ejecución hipotecaria no es culpa del dueño de casa, debido a la pérdida de trabajo en nuestra economía. Estas son las personas que quieren ayudar a la mayoría.

Ejecución Estratégica
La decisión, a alejarse de su propiedad y se te suba a la ejecución hipotecaria.

* Pros: Permite a la gente a alejarse de sus propiedades y huir de sus problemas.

Contras: Estas son personas que simplemente darse por vencido. Es probable que renunciar a todo. Su palabra o la palabra en un contrato no significa nada. Puede alguien confiar en ellos? Estas personas ayuda a destruir nuestra economía, y modo de vida más que los que no están en control de su situación.

Es aconsejable consultar con un abogado de bienes raíces, un REALTOR, y un CPA para averiguar sus mejores opciones.

Fuente: Harold Sharpe, Casas sur de California Realty

Demócratas de California a domicilio de nombramiento de receso en la FHFA

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Brian Beutler escribe que el presidente Obama probablemente tendrá que hacer más nombramientos en receso si quiere puestos clave, entre ellos la vacante de nueva creación en la Oficina de Gerencia y Presupuesto, como Jack Lew se ha convertido en jefe de la Casa Blanca. La suposición aquí es que los republicanos van a reaccionar a los nombramientos de receso en el CFPB y la NLRB, al negarse a confirmar cualquier otro designado por el Presidente, y eso es una suposición razonable.

Pero el Presidente no tendrá la presión de los republicanos sólo sobre los nombres de los nombramientos de receso. Demócratas de la Cámara en la delegación de California, el más grande en el Congreso, le escribió una carta ayer por la tarde a Obama para pedirle que rebaje a nombrar un nuevo director de la Administración de Vivienda Federal de Financiamiento. Esta institución ha estado sin un director confirmado por más de dos años, desde que David Lockhart a la izquierda.

El Presidente nunca ha tenido su propio candidato en la FHFA. Y los demócratas creen que la FHFA, que actualmente supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac, es una posición única para ayudar al país a salir del lío de la vivienda. Acusan a director interino Ed DeMarco de obstruir los esfuerzos para ayudar al mercado de la vivienda y mantener a los prestatarios en sus hogares. He aquí un extracto de la carta de los demócratas de California, que voy a poner en su totalidad en la solapa:

Como parte de la capacidad de la FHFA de promover políticas que prevengan las ejecuciones hipotecarias, que tienen la autoridad para establecer normas sobre las hipotecas residenciales que Fannie Mae, Freddie Mac y otras empresas del gobierno son capaces de financiar. FHFA reiterada y erróneamente interpretado que su mandato demasiado restrictiva y, como tal, no ha tomado las medidas adecuadas para ayudar a los propietarios de viviendas y ha puesto fin a las iniciativas locales exitosas,-tales como el ritmo (tasado de la propiedad de Energía Limpia) del programa [...]

A medida que el fiduciario de entidades respaldadas por el gobierno, hay pasos que la FHFA puede tomar para ayudar a prevenir las ejecuciones hipotecarias en el futuro al mismo tiempo proteger a los contribuyentes. Instalación de un director permanente de la FHFA permitirá a la FHFA a avanzar para tomar decisiones clave que le ayudarán a mantener a las familias en sus hogares y mejorar nuestra economía. Gracias por su reciente nombramiento de Richard Cordray, como nuevo Director de la Oficina de los Estados Unidos de Protección al Consumidor Financiero sobre la oposición republicana similar y le instamos a que tome la misma acción para poner en marcha un director permanente de la FHFA.

Estoy de dos mentes en DeMarco. Él ha interpretado su mandato por muy poco. Es una mala cosa cuando se niega a participar en las reducciones de principal de los prestatarios con problemas, a pesar de que tendría más dinero para Fannie y Freddie en el largo plazo, porque él no quiere tener el éxito financiación a corto plazo. Pero es una buena cosa cuando se demanda a 17 bancos en la tergiversación de las hipotecas en los valores que se venden a Fannie y Freddie, con la esperanza de obligar a la recompra de las carteras hipotecarias.

Ha habido señales de que DeMarco se está calentando a una postura más activista. Estuvo de acuerdo en los cambios a insistir, que es más de un programa de estímulo de un programa que va a salvar su casa, pero que permitirá la refinanciación de expansión vienen de marzo de este año en el GSE de propiedad de las propiedades. Freddie Mac acaba de iniciar un programa para un periodo de gracia de 12 meses (cuando el prestatario puede saltarse los pagos) para los prestatarios desempleados, aunque los demócratas sostienen que no todas las personas elegibles recibirán de que la paciencia.

La mayor parte prometedora, DeMarco está considerando un principal de pago por programa propuesto por un demócrata de California, Zoe Lofgren, que permitiría a los propietarios de viviendas bajo el agua con los préstamos de IGE para que sus pagos hipotecarios destinados íntegramente a la equidad de cinco años, renunciando a los pagos de intereses. DeMarco, dijo que estudiaría la idea de volver en octubre, y ha habido filtraciones desde entonces, lo que sugiere que el principal de pago abajo iba a suceder. Sin embargo, no ha habido una última palabra, y oficialmente FHFA "sigue evaluando" la propuesta de Lofgren, a pesar de que en una reunión con demócratas Casa prometieron una evaluación dentro de dos semanas.

No creo que algunos en la Administración tendría ningún problema para deshacerse de DeMarco - no lo hacen todo al igual que su postura agresiva en la recompra de los bancos. Pero eso no sería necesariamente la mejor noticia para el mercado de la vivienda o el imperio de la ley. En todo caso, la acción de los demócratas de California muestra que los nombramientos en receso anteriores han abierto una caja de Pandora de la Administración, y ahora todo el mundo quiere un nombramiento de receso a sus preocupaciones.

Toda la carta de los demócratas del Congreso de California está por debajo de la tapa.

El Presidente
La Casa Blanca
Washington, DC 20500

Estimado Presidente Obama:

Le instamos a actuar en nombre del pueblo estadounidense y de inmediato hacer una cita para el Director de la Agencia Financiera Federal de la Vivienda (FHFA). Por dos años y medio, los senadores republicanos han estado bloqueando el nombramiento de este puesto de trabajo, provocando que no exista director permanente. La FHFA regula y supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac, que juntos poseen el 70% de las hipotecas en los EE.UU.. The current economic crisis began in the housing market and our economic recovery is dependent on the important work pending before the FHFA. It is time to move forward and put in place a permanent FHFA Director.

According to RealtyTrac, 224,394 US properties had foreclosure filings in November, 2011. This means that 1 in every 579 housing units received a foreclosure filing nationwide. In California, 1 in every 211 housing units received a foreclosure filing. And there are fears that a new set of foreclosure waves may come in the next few months. According to RealtyTrac cofounder, James Saccacio, “November's numbers suggest a new set of incoming foreclosure waves, many of which may roll into the market as REOs or short sales sometime early next year…some bellwether states such as California, Arizona and Massachusetts actually posted year-over-year increases in foreclosure activity in November.”

It is clear that we must take immediate steps to prevent more foreclosures. As part of the FHFA's ability to promote policies that will prevent foreclosures, they have the authority to establish rules over residential mortgages that Fannie Mae, Freddie Mac and other government enterprises are able to underwrite. FHFA has consistently and erroneously interpreted its mandate far too narrowly and as such has failed to take adequate action to help homeowners and has brought an end to successful, local initiatives—such as the PACE (Property Assessed Clean Energy) program. The PACE program allows property owners to finance energy efficiency measures and renewable energy projects for their homes and commercial buildings, thereby reducing their energy costs and making them better able to make mortgage payments. It has been successful in many of our districts, however, in July of 2009 FHFA issued a decision that essentially put an end to PACE programs across this country.

As the fiduciary of government-backed entities, there are steps that the FHFA can take to help prevent future foreclosures while also protecting taxpayers. Installing a permanent Director of the FHFA will allow the FHFA to move forward to make key decisions that will help keep families in their homes and improve our economy. We appreciate your recent appointment of Richard Cordray as the new Director of the United States Consumer Financial Protection Bureau over similar Republican opposition and we urge that you take the same action to put in place a permanent Director to the FHFA.

By: David Dayen Wednesday January 11, 2012 7:00 am

California Short Sale and Foreclosure Tax Update

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Thursday State lawmakers passed SB 401 which will exempt borrowers who lost their homes to foreclosure or short sales in 2009 from paying state taxes.

State officials say as much as 100,000 people statewide will be spared from paying tax they otherwise would owe.

The bill extends the state ban from 2009 through the end of 2012. It also bans state taxes on federal stimulus grants for renewable energy projects.

The bill still needs to be signed by Gov. Schwarzenegger, however a spokesman for the governor said he will sign the bill.

¿A quiénes afecta:

En primer lugar, el proyecto de ley afecta a las personas que habían perdonado la deuda, ya que perdieron sus hogares en ejecuciones hipotecarias, ventas cortas y los hechos en lugar de ejecución hipotecaria el año pasado - y hasta el año 2012 ahora. También se ven afectados: los que recibieron las modificaciones de préstamos que reducen la cantidad que debe al banco.

El Franchise Tax Board dijo que la medida perdón de impuestos se aplica sobre todo a las personas que refinancian sus casas para obtener mejores tasas de interés o extraer la equidad, y luego tuvo una venta corta o una ejecución hipotecaria si la deuda fue perdonada.

Pero el consejo fiscal también advirtió que los dólares refinanciados sacado dinero en efectivo y se gastan en artículos que no sean mejoras en el hogar pueden ser tributables.

¿Quién no se ve afectada:

Quienes compraron casas y no refinanciados antes de hacer una venta corta, de modificación de préstamo o de una ejecución hipotecaria no se ven afectados. En la mayoría de los casos, los bancos sólo se arrepiente de sus casas. No hay deuda perdonada, y ningún proyecto de ley de impuestos, dijo que la junta de impuestos.

Los inversores también están afectados. Ellos todavía tienen que pagar impuestos estatales sobre la deuda condonada. El proyecto de ley sólo afecta a las personas que viven en su hogar.

Lo que la gente debe hacer ahora el momento de presentar sus impuestos:

El Franchise Tax Board, dice: "Una vez que el gobernador firme el presente en la ley, los contribuyentes de California no tiene que hacer nada. Si ellos califican para ayuda federal en la deuda hipotecaria perdonada, entonces también se clasificarán para los propósitos de impuestos estatales. Formulario 540 de California comienza con ingreso bruto ajustado federal por lo que no habrá ajustes necesarios para reflejar adecuadamente el estado ajustado cantidad de ingresos brutos para este problema. "

Por Parsons Media Group

Lea el artículo completo de la www.sacbee.com Sacramento Bee

Deshacerse de un segundo hogar al revés

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Pesada carga fiscal para los que se cierne la venta corta de intentar

QUERIDA BENNY: Vivimos en California y tener una segunda casa en los cinco kilómetros de nuestra residencia principal. Esta segunda casa se ​​ha utilizado como un alquiler, inicialmente a las personas que no estaban conectados de cualquier manera. Durante los últimos 10 años, dos conjuntos diferentes de los familiares que estaban en necesidad de un nuevo comienzo en la vida que se vive en el hogar.

Cada grupo de familiares vivieron allí en momentos diferentes. El conjunto actual ha estado allí cinco años. El contrato de arrendamiento es de valor justo de mercado, aunque mucho menos que la hipoteca. Obviamente, hemos estado pagando la diferencia - en una pérdida.

Hace unos años se ha obtenido un préstamo de interés solamente en el hogar (antes de los familiares actuales que se mueven en). Teníamos la intención de vender la casa en un par de años. Ahora, el mercado está donde está. Estamos muy al revés en el valor de la casa sin capital alguno.

Financieramente, estamos en condiciones de realizar el pago, pero tanto mi marido y yo sentimos que estamos simplemente tirar el dinero cada mes. Nos gustaría saber cuáles son nuestras opciones podrían ser con respecto a esta casa.

Hemos escuchado a nuestra persona de impuestos que, si una venta a corto se hace podríamos tener una enorme carga impositiva, lo cual no nos podemos permitir en este momento de nuestra vida (mi marido está jubilado). Tenemos un crédito excelente, pero siento que sería muy difícil conseguir un nuevo préstamo por el valor y el hecho de que no estoy trabajando en este momento.

En realidad, hemos considerado mudarse a la casa a nosotros mismos y vivir en ella por el número requerido de años y luego venderla, pero no estamos seguros de cómo esto sería beneficioso. -Kathryn

QUERIDA Kathryn: No va a ser un consuelo para usted, pero usted no está solo con este problema. Afortunadamente para usted, sin embargo, usted todavía puede hacer los pagos mensuales.

Hay varias opciones disponibles. Pero bajo ninguna circunstancia debe usted decide irse de la casa, eso es más que esconder la cabeza en la arena, y tendrá graves consecuencias financieras para usted.

1 Escritura en lugar. Algunos prestamistas le permitirá darles la escritura. Esto es "en lugar" de la ejecución hipotecaria. Tendrá un impacto en su crédito, pero no tanto como algunas de las otras opciones a continuación.

2. Venta corta: Esta es una opción mediante el cual se vendió la casa por menos de la hipoteca pendiente de pago. Hable con su prestamista, a veces usted no tenga que pagar toda la diferencia entre el precio de venta y el saldo de la hipoteca. Sin embargo, esto afectará a su calificación crediticia. Su asesor fiscal es correcta, sin embargo. Debido a que este no es su residencia principal, usted tendrá que pagar impuestos sobre la deuda cancelada. Yo lo llamo el "ingreso fantasma."

3 bancarrota. Usted debe discutir los pros y los contras con un abogado experimentado de la bancarrota. Sin embargo, la declaración de alivio de la quiebra no afectará su crédito tanto como permitir que los bienes susceptibles de ejecución hipotecaria.

4. La ejecución hipotecaria: En mi opinión, este es el último recurso.

Pero he aquí una sugerencia: antes de proceder a lo largo de cualquiera de estas rutas de acceso, póngase en contacto con su prestamista y discutir su situación con ellos. A menudo es difícil encontrar a una persona con autoridad, pero usted debe tratar de la mejor manera posible. Usted puede ser capaz de llegar a algún arreglo con el prestamista, tales como una tasa de interés más baja, una modificación de préstamo, o una moratoria en los pagos durante varios meses.

Vale la pena pasar el tiempo antes de que sea demasiado tarde.

QUERIDA BENNY: Tenemos un acuerdo de compra con los compradores que los estados van a cerrar, como una venta en efectivo, en o antes de una fecha específica. Este acuerdo fue firmado un mes antes de que la fecha de cierre.

Poco después de la firma del acuerdo, los compradores decidieron que querían entrar en nuestra casa antes del cierre y se ofreció a poner los fondos en la cuenta de su corredor y que nos dé dinero por adelantado para salir. Hemos propuesto la espalda que nos dan el dinero en lugar del corredor. El dinero en efectivo por adelantado iría hacia el cierre, una vez que llegamos al cierre. Debido a que nuestros iban las cosas en el almacén, que quería estar seguro de que en realidad cerró antes de que se mudó. Queríamos que el dinero en efectivo por adelantado que iba a ser no reembolsable si se alejó de la oferta.

Presentamos nuestra propuesta de un viernes y les dio hasta el lunes para volver a nosotros. Eso fue hace un par de semanas atrás. Ellos nunca han respondido a nuestra propuesta. Se ha estado tirando de los dientes para conseguir que se muevan hacia adelante con una fecha de cierre por escrito y que también debe firmar apagado en las inspecciones.

Una semana antes de la fecha de liquidación prevista, recibimos una llamada de nuestro REALTOR ® que nos dijeron que ® los compradores REALTOR no ha estado en contacto con los compradores para unos pocos días. Hemos cancelado nuestra mudanza, porque no tenemos ningún acuerdo por escrito en cuanto a una fecha de cierre y nunca aprobó los puntos de inspección.

El único contrato firmado establece tengo una fecha concreta como la fecha para el cierre. El último que escuchamos de el agente del comprador es que los compradores estaban trabajando en conseguir sus fondos desde el extranjero por el día de ayer, que fue dos días antes de la fecha de liquidación prevista. Eso no ha sido confirmada.

Nos preguntamos qué pasa después de la fecha de liquidación pasa y no tenemos nada más en la escritura. Estoy muy decepcionado con mi agente de bienes raíces / corredor teniendo en cuenta que los honorarios de agente inmobiliario por la venta de mi casa son muy altos. Esto ha sido muy bien la montaña rusa y nadie parece estar compartiendo ninguna respuesta. Estoy tentado a conseguir un abogado para explicar todo a mí, pero eso sería otro gasto. -Pam

QUERIDA PAM: Mi columna se ejecutará mucho tiempo después de su fecha de cierre ha pasado, así que espero que todo salió bien para usted. Sin embargo, su pregunta es importante. ¿Qué sucede cuando un comprador decide - por cualquier motivo - no para completar la transacción e ir a la solución?

Diferentes estados tienen diferentes leyes y procedimientos, así que mi respuesta tiene que ser de carácter general. Sin embargo, desde mi experiencia, la mayoría de formar contratos de bienes raíces - especialmente aquellos que estén preparados y utilizados por corredores de bienes raíces y agentes - Precisar con claridad lo que sucede en el caso de un incumplimiento del comprador.

En primer lugar, usted tiene que determinar si el comprador está realmente en forma predeterminada. ¿Hay cualquier eventualidad en el contrato, tales como la obtención de una inspección satisfactoria, consiguiendo una valoración aceptable, la obtención de la financiación necesaria, o la revisión del condominio o los documentos de asociación de propietarios?

Es evidente que un comprador no quiere perder a su / su depósito de dinero y tomará la posición que él / ella se excusó de ir a la solución de (plica) sobre la base de uno o más de estas contingencias.

Así que hay que tener mucho cuidado para revisar la situación - y el contrato de bienes raíces - antes de llamar al comprador en mora.

Si hay un defecto, por lo general el vendedor tiene uno de los tres remedios: (1) mantener el depósito de dinero, (2) demandar al comprador por daños y perjuicios, o (3) demandar el cumplimiento específico.

1. Mantener el depósito de dinero. Por lo general, esos fondos se mantienen en depósito por el corredor de bienes raíces o por la liquidación (plica) empresa. Usted tiene que entender que cuando el dinero se mantiene en reserva, el agente de custodia no puede unilateralmente liberar los fondos a cada lado a menos que las partes firmen una liberación o un tribunal de asuntos de derecho una orden. Por lo tanto, no siempre es fácil para acceder al depósito.

Por otra parte, muchos contratos de bienes raíces específicamente que el agente de bienes raíces tiene derecho a una porción del depósito que no exceda de lo que la comisión hubiera sido si la transacción pasado.

2. Demanda por daños y perjuicios. Has perdido la venta y, finalmente, la revendió por 50.000 dólares menos que el precio del primer contrato. Esa es una de sus daños. Además, tuvo que pagar más impuestos de bienes raíces, pagos de hipoteca y seguros, y los costos también pueden ser incluidos en su demanda.

Sin embargo, el litigio es lento, caro e incierto siempre. Y a menos que su contrato de venta establece específicamente que la vigente (de ganar) las partes pueden obtener los honorarios de abogado otorgado por la corte, usted tendrá que pagarle a su abogado fuera de su propio bolsillo.

3. Demandar el cumplimiento específico. En este caso, decirle a un juez, "El comprador firmó un contrato y tiene el dinero, así que por favor ordene al comprador que vaya a cerrar." Una vez más, mis comentarios sobre litigios de precaución se aplican aquí también.

Conclusión: A menos que usted realmente quiere pasar un largo tiempo (y, potencialmente, un montón de dinero) en la corte, trate de negociar con el comprador sobre la liberación de la totalidad o parte del depósito de dinero. Y aún más a la línea de fondo: Los vendedores deben tratar de conseguir lo más grande posible de un depósito, por lo menos un 5 por ciento del precio de compra.

Por Benny Kass
Inman News ®

Top 6 Seller Short Sale Questions

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I get lots of questions on short sale either from the sellers or someone who wants to know more about short sale. Here is my top 6 seller short sale questions I get which I think is useful to mention here so that all my readers get to know the answers to these common questions.

Here are the order of questions sorted by descending order:
Número 6
I just missed a payment and I know I will miss more….how long does the foreclosure process take and is there time to do a short sale?
The foreclosure process takes differing times depending on your state. In the Midwest a foreclosure can take over a year. In California its taking 6+ months. Generally speaking a well priced short sale being processed by an educated short sale listing agent will sell and close in less than 120 days.

Número 5
Will I still have to pay property taxes if I do a short sale?
Property taxes will always have to be paid as part of any accepted short sale. Whether it's you or the lender depends on their policies and the specific agreement you reach while negotiating the short sale.

Número 4
Do I have to pay income taxes..I have heard that I will get a 1099. Will the loss the bank takes be treated as a taxable gain to me..the seller..is this true?
It WAS true, now it's necessarily true. Consult your Tax Attorney or Qualified CPA. Very recently the tax law was modified and now most people who do a short sale will have no taxes due.

Número 3
How do you, my listing agent get paid..who pays you commission?
The bank will pay the commission along with all the other usual closing costs.

Número 2
Do I have to miss a payment to do a Short Sale?
No. Late last year most major lenders started accepting short sale offers from sellers who have never missed a payment.

Número 1
I want to do a short sale and have a 2nd mortgage, does this make me ineligible?
No. Both of your lenders will need to be satisfied in some way to complete the short sale. If your first lender will be paid off by the sale, then your realtor will have to negotiate the terms with the second lender. Most short sales do involve 1st and 2nd lien holder.

by BLAISONS on JULY 8, 2009

$8,000 first time homebuyers tax credit extended

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NUEVA YORK (CNNMoney.com) - El presidente Obama firmó una extensión y expansión del crédito fiscal por primera vez los compradores de vivienda el viernes.

El crédito de $ 8,000 fue programado para caducar el 1 de diciembre, pero ahora estará en vigor hasta finales de junio. Los compradores deben firmar un contrato antes de 30 de abril y cerrará el 30 de junio. Los límites de ingresos se plantearon también: los compradores individuales ahora pueden ganar hasta $ 125.000 y aún obtener el crédito total, mientras que una pareja casada puede ganar $ 225.000.

El proyecto de ley también hace más propietarios de viviendas con derecho a reclamar el crédito en sus impuestos. Por primera vez los compradores, los que no ha sido propietario de una casa en los últimos tres años - aún calificar para un reembolso de $ 8,000. Pero ahora la gente que quiere negociar hasta también pueden calificar. Los que han poseído y ocupado una residencia de al menos cinco años desde el pasado ocho años pueden reclamar un crédito fiscal $ 6500 si se cierra en una compra a finales de junio.

"La nueva versión del crédito fiscal tiene el potencial de estimular el mercado de la vivienda incluso más que la versión anterior, debido al hecho de que más personas pueden calificar bajo las nuevas reglas", dijo Gibran Nicolás, presidente del Instituto de CMPS, una organización que certifica los banqueros y corredores de hipoteca.

¿Quién califica?

Nicolás siempre cuatro escenarios que ilustran cómo las reglas de crédito fiscal para compradores de viviendas existentes se aplicará:

• Harry owned a home in 2001 and 2002 but sold it to relocate for a job. Se podría calificar para los $ 8,000 por primera vez comprador de crédito debido a que no ha sido dueño de una casa en los últimos tres años.

• Sue compró una casa en el año 2004 y ha vivido allí desde entonces. Si decide comprar una nueva casa, ella podría calificar para el crédito tributario por $ 6.500, porque ella ha vivido en la misma residencia por cinco años consecutivos en los últimos ocho.

• Jane compró su casa en 2002, vivió allí durante cinco años consecutivos antes de que se alquilan en el año 2007. Ella califica, porque era un propietario / ocupante durante al menos cinco años consecutivos en los últimos ocho.

• Marcos compró una casa en 2006 y vivió allí durante los últimos tres años. Él no contarían, puesto que él no es ni un comprador de vivienda por primera vez, ni alguien que vivió en la misma residencia principal durante cinco años consecutivos de los últimos ocho años.

¿Cómo ayuda a la economía

Legisladores y expertos de la industria esperan que el crédito a los compradores como Jane y Sue para subir sus planes de compra.

"Este proyecto de ley implicará la demanda de la segunda mitad de 2010 en el primer semestre", dijo Pat Newport, analista de bienes raíces con la investigación de IHS Global. "Como resultado, las ventas de viviendas y los precios tendrán un alza en el primer semestre de 2010, con el retorno de la inversión en el segundo."

Eso no es una cosa mala, de acuerdo con Bill Kilmer, vicepresidente de promoción de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. Es importante para estabilizar los mercados de bienes raíces rápidamente para ayudar a sacar a la economía de su caída en picada.

El original de crédito fiscal de $ 8,000 parece haber ayudado a lograr ese objetivo: los precios de las viviendas han subió en los últimos meses, de acuerdo con el índice S & P / Case-Shiller Índice de Precios al inicio.

¿Hubiera ocurrido de todos modos?

Pero los críticos siguen viendo el programa como ser ineficaz, ya que premia a los compradores que han comprado una casa de todos modos. Newport estima que menos de 400.000 de los 2 millones de personas que han reclamado el crédito original que hizo sus compras únicamente a causa de las ventajas fiscales.

Por otra parte, los compradores no, en realidad, reciben todo el beneficio. "El crédito ayudó a estabilizar los precios", dijo Newport. "Así que el crédito se ha dividido entre el vendedor y el comprador. Los vendedores son cada vez más altos precios y los compradores que pagan más de lo que tendría sin él. "

La industria de la vivienda, sin embargo, está satisfecho con la extensión, aunque el crédito no ha sido tan efectiva como se esperaba.

El pensamiento de la industria del crédito que proporcionan un efecto dominó, con las ventas a los primeros contadores de tiempo de disparo, como muchos otros tres "movimientos" hasta las ventas.

That did not happen, according to Lawrence Yun, NAR's chief economist.

"No tuvo el impacto de reacción en cadena que se supone que", dijo. "En cambio, muchos principiantes se volvió a propiedades en apuros vacante, embargadas o de otro tipo a los vendedores de las cuales eran poco probable que se mueva hacia arriba a los compradores."

Por lo tanto, el crédito fiscal ayudó a mantener el nivel más bajo del mercado sin tener un gran impacto en el resto del espectro. La ampliación del beneficio para los propietarios de viviendas ya existentes deberían impulsar esos segmentos. Esto debería producir beneficios adicionales, de acuerdo con Yun.

"La prevención o la disminución de los precios aún más los precios, incluso Desplazamiento de un poco estabiliza la riqueza inmobiliaria, lo que hace que los propietarios de viviendas más cómodos en su gasto", dijo Yun. “They're more likely to go out to the stores or buy a new car. Que proporciona un impulso a la economía en general. " Al principio de la página

Por Les Christie, escritora CNNMoney.com personal

06 de noviembre 2009: 3:18 PM ET

¿Cómo una venta corta afectará mi crédito?

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A short sale will negatively affect your credit, but not nearly as much as a foreclosure or deed-in-lieu ~ read this entire article for details on each alternative.

A short sale simply means that the amount of the mortgage balance owed is greater than the current market value of your home. Homeowners who are in financial difficulties and facing foreclosure often opt for a short sale in order to escape the foreclosure process. This is precisely the situation now across the United States where the sub prime adjustable rate mortgage mess has caused mass foreclosures and significantly reduced the value of real estate.

A short sale takes place when the lender agrees to accept less than the amount you owe him on your mortgage because you don't have enough equity to sell the home and pay all the costs of the sale. And make no mistake, the lender must agree or you're out of luck.

the effect on your credit report

You will suffer much more damage to your credit report with a foreclosure than you will with a short sale. It will also take considerably longer to restore your credit rating once your financial difficulties are resolved. In general, here's what happens:

For a Foreclosure or Deed-In-Lieu of Foreclosure

- Expect about the same things to take place. Quite often this means a loss of between 200-280 points on your FICO score. A pre-foreclosure FICO of 675 could drop to as low as 395, essentially eliminating you from future credit approvals. It may be as long as three years before you can qualify for another home loan.

For a Short Sale

- Expect to suffer some credit score damage, but nowhere near as much. Loss of FICO points will be around 75-125 and your report will show it listed as a 'pre-foreclosure in redemption' which is far less negative. You will most probably be able to secure a new home loan in about a year and a half.

In any case, it is a good idea to consult with a lawyer, tax accountant (CPA) or a good real estate agent who is experienced with short sales . These professional may charge you a bit for their services, but failing to have the right counsel could end up costing you a sizable bundle. So don't consider going it alone. Get the help you need.

Know Where You're At

NOTICE: Don't get your credit score from anywhere else except myfico.com .

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