California los precios terminen de aumento, de acuerdo a California Association of Realtors

Los precios de California de origen, en marzo grabó su primer año tras año incremento de los precios durante 16 meses, la Asociación de Realtors de California informó el lunes.

Precio promedio de marzo para una vivienda de segunda mano llegó a $ 286.550, lo que significó un aumento del 1,6 por ciento de marzo de 2011 de fijación de precios.

Incluso el Inland Empire, donde los analistas a menudo dicen que la economía está rezagado detrás de sus vecinos de la costa, el precio del fortalecimiento.

Inland Empire precios medios subieron un 3,9 por ciento más que en marzo de los niveles del año pasado a 179.500 dólares, la mayor parte del incremento se genera por el aumento de los precios en el condado de Riverside.

La pregunta, por supuesto, es si los datos de marzo es el comienzo de una tendencia en los precios de rebote, o simplemente un descanso de un mes a partir de la caída

los precios.

"Me gustaría ver qué pasa en los próximos tres o cuatro meses", dijo con sede en Ontario agente de Víctor Quiroz, señalando que él ve los mercados en el extremo occidental del Condado de San Bernardino "rastrear de nuevo."

Quiroz trabaja para la oficina del Grupo de Mulhearn de Prudential California Realty y dijo que es cautelosamente optimista salto el mes pasado en California precios de la vivienda puede ser señal de un mercado más fuerte durante el verano.

Pero vale la pena de un mes de números no es suficiente para decir cualquier desarrollo es una tendencia, y la amenaza de un "inventario de sombra" de pronto-a-ser casas embargadas sigue acosando a los mercados de vivienda.

RealtyTrac, una firma de una ejecución hipotecaria con sede en Irvine lista de ejecuciones hipotecarias de Estados Unidos ha reportado durante los tres primeros meses de este año llegó a su punto más bajo desde finales de 2007.

La firma con sede en Irvine advirtió, sin embargo, que los analistas esperan que sus offoreclosures otra onda que los bancos terminar las reformas de procedimientos de ejecución hipotecaria defectuosos y tratar de hacer sus necesidades que no pagan hipotecas.

La perspectiva de las ejecuciones hipotecarias adicionales o ventas en corto es una preocupación para la gente como Darrell Gómez, un agente de bienes raíces en Rancho Cucamonga Group, con sede G5 Realty, quien espera que muchas personas que están luchando para permanecer en sus hogares no tendrán éxito.

"(Préstamo) modificaciones no están ayudando realmente a nadie. Se trata de un temporal de Band-Aid ", dijo Gómez.

Pero aun cuando los propietarios de viviendas en la zona muchos siguen luchando, las casas se están vendiendo en la región.

Inland Empire volúmenes de ventas para marzo subió un 1,7 por ciento sobre una base año tras año, así como los volúmenes de ventas en todo el estado se redujo un 2,3 por ciento.

Los agentes de bienes raíces de los números, que no incluyen viviendas de nueva construcción, también muestran el San Bernardino y Riverside tienen un poco menos de cuatro meses el valor de las casas de reventa en el mercado.

En marzo de 2011, Agentes de Bienes Raíces informó sobre la pena de cinco meses de inventario.

Menos de un inventario generalmente significa precios más altos, y Gómez dijo que los compradores comprando casas del interior tienden a ser las propiedades de los inversionistas de acopio en el extremo inferior del mercado, así como los compradores tradicionales en busca de gangas.

"Muchas de estas personas están tratando de aprovecharnos de estas lowrates", dijo.

A partir del jueves, la tasa promedio nacional para una hipoteca fija a 30 años era sólo un 3,88 por ciento, según Freddie Mac.

Spellacy Darryl, propietario de Spellacy San Bernardino y agentes de bienes raíces con sede Associates, dijo que la idea de un "inventario de la sombra" es todavía algo para estar preocupado, pero también duda de los bancos va a desatar un torrente de ejecuciones hipotecarias.

"Creo que los bancos se han dado cuenta que es una locura hacer una ejecución hipotecaria. Es mejor hacer una venta corta ", dijo Spellacy.

Una venta corta ocurre cuando una casa se vende por menos de la cantidad de dinero que un propietario debe en su hipoteca.

Los bancos sería wiserto perseguir las ventas en corto ya que el proceso le permite a alguien a vivir en la casa, en lugar de salir de una casa abandonada a la merced de los ladrones y los transeúntes, Spellacy dijo.

En general, Spellacy dijo que cree que el mercado de San Bernardino ha tocado fondo y está listo para recuperarse, teniendo en cuenta que es posible gastar menos en un pago de hipoteca que el alquiler.

Uno de los listados de Spellacy, una casa de tres dormitorios en la calle Cornejo en el noreste de San Bernardino, está en el mercado por $ 115.000 y un comprador podría terminar con los pagos mensuales de alrededor de $ 800.

Un promedio de tres dormitorios en la zona de San Bernardino se alquila por cerca de $ 1.200 por mes, según el pronóstico USC Casden.

Fuente: Andrew Edwards Condado de San Bernardino Sun, California

Freddie Mac Establece nuevos plazos para las ventas a corto para ayudar a Transparencia para agregar, acelerar las decisiones

En un esfuerzo por hacer que el proceso de venta corta más transparente, Freddie Mac (OTC: FMCC) está actualizando sus líneas de tiempo y también requiere administradores para proporcionar actualizaciones semanales cuando las decisiones toman más de 30 días después de la recepción de una solicitud completa para una venta corta en Home Affordable de la Administración Obama Ejecución Alternativa (HAFA) o la iniciativa de los requisitos tradicionales de Freddie Mac. Todas las decisiones deben ser tomadas dentro de 60 días. El anuncio de hoy marca el último parte de la Iniciativa de Servicios de Alineación (SAI), Freddie Mac y Fannie Maelaunched en 2011 bajo la dirección de su ente regulador, la Federal Housing Finance Agency, para establecer el servicio consistente y requisitos de gestión de la delincuencia. El año pasado, Freddie Mac completado 45,623 ventas en corto, un aumento del 140 por ciento desde que comenzó la crisis de vivienda.

Datos Noticias

Nuevas Freddie Mac plazos de venta corta requieren administradores para tomar una decisión dentro de los 30 días de haber recibido o bien 1) una oferta por una propiedad bajo tradicional de Freddie Mac, el programa de venta corta o 2) un paquete completo de respuesta del Prestatario (BRP), solicitando la consideración de una venta corta en HAFA o tradicionales de Freddie Mac programa de venta a corto. (BRP son aplicaciones estandarizadas de asistencia desarrollados en el marco de la Iniciativa de Servicios de Alineación).

  • Si hay más de 30 días son necesarios, los prestatarios deben recibir las actualizaciones semanales del estado y una decisión a más tardar 60 días a partir de la fecha de la BRP completa es recibida. Esto le ayudará a administradores que pueden necesitar más tiempo para obtener una opinión de precios corredor o la aprobación de un asegurador hipotecario privado en la oferta o la propiedad de BRP.
  • En el caso de un proveedor de servicio hace una contraoferta, el prestatario se espera responder en el plazo de cinco días hábiles. El administrador debe responder dentro de 10 días hábiles después de recibir la respuesta del prestatario.
  • Freddie Mac utilizará los nuevos plazos para evaluar el cumplimiento de administrador de la EFS y sus necesidades de servicios propios.
  • Freddie Mac completado 45,623 ventas en corto en el 2011, un aumento del 140 por ciento desde 2009. En general, Freddie Mac también ha ayudado a más de 615.000 prestatarios en dificultades evitar la ejecución hipotecaria desde la crisis de la vivienda comenzó.

Cita:

Atribuir a Tracy Mooney, vicepresidente senior de Servicio para una sola familia y REO, Freddie Mac:

"Las ventas cortas son más complejas que las ventas de viviendas de rutina, ya que puede implicar a varias partes y la negociación de larga distancia. Nuevos plazos de Freddie Mac tienen la intención de ayudar a que el proceso de toma de decisiones más transparente y oportuna, para abreviar-venta bajo HAFA la Administración de Obama al programa o tradicionales de Freddie Mac opción de venta a corto. El anuncio de hoy pone de relieve nuestro compromiso de ayudar a reducir las pérdidas de crédito y los riesgos de los contribuyentes mediante el apoyo a más oportunidades de ocupación sostenido en los hogares de nuestra nación. "

Freddie Mac fue creada por el Congreso en 1970 para proveer liquidez, estabilidad y accesibilidad a los mercados de la nación hipotecarios residenciales. Freddie Mac es compatible con las comunidades en todo el país proporcionando capital hipotecario a los prestamistas. Con los años, Freddie Mac ha hecho su casa a uno de cada seis compradores de casas e inquilinos de más de cinco millones de dólares. Para obtener más información, visitwww.FreddieMac.com.

FUENTE Freddie Mac

EE.UU. compra de una casa Temporada Por último la señalización Un Recuperar

WASHINGTON (AP) - Cinco años después de la crisis inmobiliaria de EE.UU. envió las ventas y una caída de precios, la primavera de compra de casa la temporada apunta a una recuperación tan esperada.

La reducción de precios, los históricamente bajos tipos de interés hipotecario, el aumento de los alquileres y un mercado de trabajo mejora parecen estar animando a muchos posibles compradores. Jornadas de puertas abiertas están atrayendo a multitudes. Una ola de ejecuciones hipotecarias está llevando a los inversores para tomar precio de ganga viviendas.

Y muchas personas parecen haber concluido que los precios no caerán mucho más. En algunas zonas, los precios han comenzado a marcar arriba.

Las entrevistas con los compradores de más de dos docenas de potenciales, vendedores, corredores, agentes inmobiliarios y economistas sugieren que la confianza está en marcha y que las ventas se moverá lentamente, pero más alta cada vez.

"El desafío más grande que hemos tenido en los últimos cuatro años es el miedo - el miedo de que la economía se está derrumbando, que los valores de propiedad se están derrumbando, que el mundo está llegando a su fin", dice Mark Prather, un corredor de Compra ERA Latina Bienes Raíces en La Palma, California "El factor miedo es todo, pero ha ido."

Prather dice que el número de posibles compradores que en contacto con su compañía el mes pasado fue alrededor del 35 por ciento más que hace un año.

La temporada de compras de la primavera tiene una de las primeras del despegue de un poco común cálida de enero y febrero - un invierno que era el mejor para las ventas de casas previamente ocupadas en cinco años. Los permisos para construir casas y apartamentos subió en febrero a su nivel más alto desde 2008.

"La gente se siente mucho más segura", dijo Steve Brown, co-propietario de la empresa inmobiliaria Irongate Inc. de Dayton, Ohio, quien dice que las ventas subieron más del 16 por ciento durante los dos primeros meses de 2012 respecto al mismo periodo del año pasado. "No hay duda de que hay una buena sensación en el mercado."

Algunos analistas detectó un leve aumento de los precios de febrero y marzo. CoreLogic, una empresa de datos de bienes raíces, dice que los precios para los hogares que no están en riesgo de exclusión, unos dos tercios del mercado, subió un 0,7 por ciento en febrero. Fue el primer aumento en cuatro años. Aumentos de precios se produjeron tanto en algunas zonas más afectadas, como Phoenix, y en algunas zonas aún florecientes como Nueva York y Washington.

En Miami, el precio medio de venta ha aumentado un 14 por ciento en el último año, de acuerdo con Trulia, una empresa de datos de bienes raíces. En Phoenix, el promedio es de un 13 por ciento, en Pittsburgh, 9 por ciento.

Los reportes de ganancias del viernes a partir de dos grandes bancos sugiere que más personas están tomando las hipotecas. JPMorgan Chase publicó hipotecas un 6 por ciento más de enero a marzo lo que lo hizo hace un año y tiene aplicaciones de 33 por ciento más. Wells Fargo emitió hipotecas un 54 por ciento más y recibió solicitudes de 84 por ciento más.

Sin embargo, pocos piensan que la industria de la vivienda está a punto de un retorno a la plena salud. Para que eso suceda, un mercado laboral robusto podría ser necesaria. Más contratación daría mayor número de personas la seguridad de dinero y trabajo para comprar. Eso ayudaría a impulsar las ventas y los precios.

Tales áreas como Atlanta, Las Vegas suburbana y centro de California muestran pocos signos de recuperación. Y en algunos otros, de Seattle a Cleveland - precios de la vivienda han continuado a deslizarse. El promedio se ha reducido un 9 por ciento en Seattle durante los últimos 12 meses y 7 por ciento en Cleveland.

Pero en muchas partes del país, incluidas las zonas prósperas de Boston, Dallas y Seattle, la confianza va en aumento junto con los precios. Entre las razones:

- La contratación se ha fortalecido. Cada mes de enero a marzo genera un promedio de 212.000 puestos de trabajo sólida. El desempleo ha descendido desde el 9,1 por ciento en agosto a 8,2 por ciento. Más seguridad en el empleo tiende a envalentonar a más personas a invertir en una casa. En Dayton, por ejemplo, la Universidad de Dayton es la contratación de un nuevo centro de investigación de ingeniería, de General Electric está contratando a cientos de contratistas y la cercana Base Wright-Patterson de la Fuerza Aérea se están expandiendo.

- Los préstamos siguen siendo barato. La tasa promedio en un 30 años de hipoteca de tasa fija es 3,88 por ciento. Eso es justo por encima del 3,87 por ciento alcanzado en febrero - la más baja desde hipotecas a largo plazo se les ofreció por primera vez en la década de 1950.

- Las casas son más asequibles. A nivel nacional, precios de las viviendas han bajado un 34 por ciento desde 2006.

- Los estadounidenses están más seguros. El índice Thomson Reuters / Universidad de Michigan de confianza del consumidor subió en marzo por séptimo mes directamente a su nivel más alto en 13 meses.

También de interés son señales de que alimentando valor de la vivienda finalmente se estabilizan. Un factor que ha ralentizado las compras después de que el auge de la vivienda terminó a finales de 2006 era el temor de que un hogar podría perder valor poco después de su compra.

Sin embargo, el precio disminuye lenta hacia el final de 2011, de acuerdo con el Wells Fargo / Case-Shiller de precios de viviendas. Y CoreLogic dice que el precio promedio a nivel nacional aumentó ligeramente en enero y febrero.

"A menos que los precios bajaron, yo no creo que hubiera sido capaz de comprar una casa", dijo John Henschel, de 37 años, un consultor de tecnología de la información que se trasladará con su familia en una casa de cinco dormitorios en Wheaton, Illinois , en mayo. "Pero nos sentimos como los precios no van a volver a bajar. Estamos seguros. ¿Por qué no? "

Cuando el propietario de su apartamento de Chicago les dijo que estaba vendiendo, Henschel y su esposa decidieron que era hora de comprar. La casa que compró por casi 450.000 dólares podría haber dado más de $ 570,000 hace seis años, según el sitio web de vivienda Zillow.com .

En un lluvioso sábado de este mes en el largo forcejeo Riverside, California, 12 familias visitaron una casa de tres dormitorios a un precio de 199.999 dólares. Diez detenidos por los demás en la primera hora de la jornada de puertas abiertas del día siguiente. Al final del fin de semana, dos compradores habían hecho ofertas.

"Estamos viendo más actividad de comprador de esta primavera lo que hemos visto probablemente en cuatro años", dijo Liane Thomas, el corredor que estaba mostrando la casa.

Los precios en la zona podría aumentar en los próximos meses porque la oferta de viviendas en venta en Riverside se ha reducido - de cerca de 19.000 el año pasado a 13.000 en febrero.

Muchos compradores potenciales están a la caza de ofertas en los lugares que fueron afectadas especialmente por la crisis de la vivienda. En Sarasota, Florida, que cuenta con amplias playas de arena de azúcar, los condominios se están vendiendo un promedio de 325.000 dólares, en comparación con más de $ 550,000 a la altura de la pluma, dijo Marc Rasmussen, un corredor.

Casas a punto de cuenta de la ejecución hipotecaria de casi la mitad de todas las propiedades en el mercado, de acuerdo con la Campbell / Inside Mortgage Finance HousingPulse encuesta. Eso se compara con el 10 por ciento en las economías sanas. Muchos de ellos están recibiendo múltiples ofertas debido a que sus precios se han desplomado.

En Phoenix, una vivienda hipotecada ofrecido 77.000 dólares que habían sido objeto de vandalismo recibió 21 ofertas el mes pasado en o cerca del precio de venta - más o menos el precio se vendió. El tiempo promedio que una casa se ubica en el mercado de Phoenix se ha reducido de 114 días del año pasado a 90 días, según el Informe de Cromford, un grupo de investigación de datos.

En los suburbios de Washington, DC, Rory Obletz y su esposa han estado ahorrando para comprar después de alquilar durante seis años. Obletz, de 27 años, fracasó en dos intentos anteriores para las viviendas unifamiliares. Tiene la esperanza de una tercera oferta - unos 10.000 dólares por encima del precio inicial de $ 399.000 por una casa en Silver Spring, Maryland - tendrá éxito este mes.

"Una de las casas que fuimos, que estaba bajo contrato en el momento en que salió de la casa", dijo Obletz. "Si realmente quieres conseguir algo, no tienes mucho tiempo para pensar en ello."

No es sólo la caza de gangas familias que buscan viviendas. Los inversores están comprando cada vez más viviendas unifamiliares, que se fijan para arriba y volver a vender o convertirlos en alquiler.

Los inversores están fuera de hacer una oferta muchos compradores por primera vez en más baratas viviendas en particular. Las ventas de casas entre $ 100.000 y $ 250.000 se han subido casi un 19 por ciento respecto al año pasado. Para las casas de entre $ 250,000 y $ 500,000, las ventas han subido un 13 por ciento.

Viviendas más caras, de $ 500.000 a $ 750.000, cuyas ventas tienden a contribuir más a la economía de los EE.UU., son un pequeño 6,7 por ciento.

Para los compradores que buscan trasladarse a una casa más grande o la ubicación de, el reto más difícil es a menudo la venta de la casa que está adentro Según CoreLogic, unos 11 millones de propietarios de viviendas están "bajo el agua" - se debe más en su hipoteca de su casa es vale la pena.

Sin embargo, para los novatos como Obletz, que han estado ahorrando y viendo como los hogares se han vuelto más asequibles, el tiempo se siente bien.

"La renta es un poco más caro, y tenemos el dinero, por lo que también podría saltar sobre ella", dice.

_

Veiga informó desde Los Angeles. The Associated Press Tamara Lush en Sarasota, Florida, contribuyó con este despacho.

Fuente: Por ALEX VEIGA, AP Escritores de Bienes Raíces

Supera las ventas a corto ejecuciones hipotecarias como bancos acuerdan ofertas

17 de abril (Bloomberg) - EE.UU. viviendas iniciadas en marzo cayó un 5,8 por ciento a una tasa anual de 654.000, menos de la estimación más baja de los economistas encuestados por Bloomberg News y por lo menos desde octubre, del Departamento de Comercio mostró hoy en Washington. Michael McKee y Betty Liu informe de Bloomberg Television (Fuente: Bloomberg) "InsideTrack".

"Es un fenómeno bastante reciente que las ventas a corto han ido en aumento", dijo Jonathan Weiner, vicepresidente de la división de análisis aplicado de Lender Processing Services, en una entrevista telefónica. "Las ventas cortas deben ser la forma dominante de la venta de activos" en peligro, dijo.

Los prestamistas están alcanzando a las ventas en corto después de haber sido lentos para proporcionar el personal y los incentivos necesarios para completar las ofertas, dijo Weiner. Las operaciones en general, precios más altos para los bancos que las ventas de viviendas que han pasado por la ejecución hipotecaria. En enero, se vende casas embargadas por un promedio de 29 por ciento menos que sus pares sin dificultades las propiedades, en comparación con un descuento del 23 por ciento de las ventas en corto, según Lender Processing Services. La brecha se ha reducido ya que las ventas a corto se vuelven más comunes, dijo Weiner.

El creciente porcentaje de las ventas en corto, que no requieren pasar por el proceso de ejecución hipotecaria interminable, es una señal de que los EE.UU. está haciendo progresos en el trabajo a través de su inventario de propiedades en apuros, dijo Weiner. El aumento en las ventas a corto también puede ayudar a los valores de encontrar un piso más rápido.

"Nuestro escenario base es que los precios de las viviendas tocado fondo a finales de este año", dijo.

Los incentivos en efectivo

Los bancos como Wells Fargo & Co. (WFC) y JPMorgan Chase & Co. (JPM) el año pasado comenzó a dar incentivos en efectivo de hasta $ 35.000 a los propietarios de viviendas seleccionadas que accedieron a una venta corta como una manera de acelerar el proceso.

Bank of America Corp. pagó US $ 19,9 millones en los dos primeros meses de este año de 22.534 propietarios de viviendas para reubicar después de las ventas en corto y los hechos en lugar de ejecución hipotecaria, cuando los prestatarios se compromete a devolver el título de propiedad a cambio de la condonación de la deuda, de Charlotte, Carolina del Norte -dijo la compañía 16 de marzo. Sus ventas en corto se elevó 31 por ciento en enero y febrero respecto al año anterior.

Los bancos se han esforzado por reducir las pérdidas por hipotecas en mora. Casi un 4,4 por ciento de los hogares con préstamos ha recibido un aviso de venta de ejecución hipotecaria al final de 2011, el 11 trimestre consecutivo la tasa ha sido superior al 4 por ciento, de acuerdo con la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

La caída de ejecuciones hipotecarias

Índice de embargos hipotecarios, incluidos los avisos de impagos y embargos bancarios, cayeron un 16 por ciento en el primer trimestre del año anterior después de los prestamistas bajo escrutinio legal se desaceleró acciones contra los propietarios morosos, informó RealtyTrac Inc. 12 de abril.

Servicios de préstamo de procesamiento, un spin-off 2008 de la compañía de título, seguro de Fidelity National Financial Inc. (FNF), cuenta con las ventas en corto por medio del conteo de hipoteca y de transferencia de documentos de propiedad presentados ante los registradores del condado, dijo Weiner.

Otros informes no han mostrado la misma magnitud de la venta a corto de crecimiento. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios informó que el 13 por ciento de las transacciones eran ventas en corto y un 22 por ciento fueron ejecuciones hipotecarias en enero. En febrero, las ventas al descubierto aumentó a 14 por ciento y de ejecuciones hipotecarias de las transacciones se redujo a 20 por ciento, dijo el grupo 21 de marzo.

Mostrando un 'repunte'

Los agentes de bienes raíces recoger sus datos de transacciones en el Servicio de Listado Múltiple, una base de datos de viviendas en el mercado, y una encuesta de cerca de 3.000 miembros, dijo Walter Molony, portavoz de la asociación.

"Los datos de febrero se muestra un poco de un repunte", dijo en un correo electrónico desde Washington. "Estamos escuchando el proceso va un poco más suave ahora, de manera que no es ninguna sorpresa".

Los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano reportó un preliminares 19.600 ventas al descubierto en enero, en comparación con el Prestamista Procesamiento Servicios de recuento de 48.721. El 06 de abril de HUD informe mostró que el número de ventas a corto se elevó un 4,3 por ciento respecto al año anterior como el número de la propiedad inmobiliaria, o REO, ventas - otro nombre para la venta de ejecución hipotecaria - cayó un 39 por ciento.

Antes de comprometerse a aceptar una pérdida en una venta corta, los prestamistas generalmente requieren los propietarios de viviendas para mostrar evidencia de las dificultades, como la imposibilidad de pagar sus pagos de hipoteca o la necesidad de reubicar a un puesto de trabajo, dijo Weiner de Lender Processing Services.

California, Arizona

Las ventas cortas superaban en número a las ejecuciones hipotecarias en los estados con algunas de las mayores acciones de hogares que enfrentan ejecuciones hipotecarias, como Arizona, California, Florida, Nevada y Nueva Jersey, servicios de préstamo de procesamiento informó.

En Nueva Jersey, las ventas a corto han superado las ofertas de REO todos los meses desde junio de 2010. En enero, las ventas en corto representaron más del 15 por ciento de las 3.033 viviendas de Nueva Jersey se venden, en comparación con el 3,9 por ciento de las ejecuciones hipotecarias. Le tomó 966 días para los bancos para recuperar una casa en Nueva Jersey, después de Nueva York, según RealtyTrac. Tanto los estados requieren que las audiencias judiciales para la aprobación de la ejecución hipotecaria.

En Nueva York, donde tiene 1.056 días para tomar posesión de una casa, un 7,9 por ciento de las compras en enero fueron las ventas en corto, mientras que un 2,3 por ciento participa el banco de propiedad propiedades.

"En general, los mercados más grandes, donde se ofrecen incentivos por lo general tienen plazos largos de ejecución hipotecaria, tales como Florida," dijo Tom Goyda, un portavoz de Wells Fargo, en un e-mail de Ellisville, Missouri. Wells Fargo, que no revela sus ventas totales a corto, ofrece a los propietarios tanto como 20.000 dólares para reubicarse, dijo.

Florida las ventas a corto

En Florida, el número de ventas en corto ha superado las ejecuciones hipotecarias desde julio, según Lender Processing Services. Eso es alrededor de nueve meses después de que los bancos impuso una moratoria sobre las incautaciones de casa en medio de acusaciones que utilizaban documentación inadecuada y el papeleo falso para reclamar el título de las propiedades con hipotecas en mora. Las cinco mayores administradores de préstamos, incluidos los de Wells Fargo, Bank of America y JPMorgan, acordó en febrero un acuerdo de $ 25 mil millones de las acusaciones.

En California, el cual tiene el mayor número de hogares que enfrentan ejecuciones hipotecarias, las ventas a corto han superado a las ventas de banco de propiedad de viviendas desde agosto. En enero, el 37,2 por ciento de las viviendas vendidas en el estado fueron las ventas en corto en comparación con el 25,8 por ciento de las ejecuciones hipotecarias, según Lender Processing Services.

Los bancos han acelerado el proceso de aprobación de la venta a corto, lo que requiere menos papeleo para demostrar las dificultades, especialmente para los propietarios que no han hecho un pago de hipoteca durante meses en su residencia principal, dijo Ethan Gregorio, un corredor con First Coast Realty Associates, en Jacksonville, Florida. Los bancos han ofrecido a sus clientes tanto como 13.000 dólares para reubicarse, un incentivo que obtiene los dueños de casa se dedican a la venta de la casa, dijo.

Los bancos "se abrazaron antes de la liquidación, pero el acuerdo los empujó a hacer más racionalización", dijo Gregory, cuya firma maneja alrededor de 50 ventas en corto al año. "Ellos entienden que es realmente la mejor salida para ellos".

Los legisladores de California oponerse a granel REO-a-alquiler de las ventas

Diecinueve miembros de la delegación objeto del congreso de California a Fannie Mae y Freddie Mac, la venta de propiedades con ejecución hipotecaria en su estado a los inversionistas a granel para la conversión a los alquileres.

Regulador federal de Fannie y Freddie, la Federal Housing Finance Authority (FHFA), ha dicho que va a aprobar las ventas a granel sólo en los mercados donde hay un exceso de oferta de propiedades en el mercado.

El primer "REO al alquiler" venta de 2490 Fannie y Freddie "la propiedad inmobiliaria" (REO) se limitará a ocho mercados: Atlanta (572 propiedades), Los Ángeles-Riverside, California (484 propiedades), Phoenix (341 propiedades), Las Vegas (219 propiedades), Chicago (99 propiedades), Sudeste de la Florida (418 propiedades), Central y Noreste de la Florida (190 propiedades) y occidental de la Florida (167 propiedades).

"En California, no hay duda de que la eliminación propiedades a través de ventas al por mayor dará lugar a una retribución inferior para (Fannie y Freddie) y los contribuyentes que a través de métodos de eliminación tradicionales", dijo a los legisladores de California la semana pasada en una carta a Edward DeMarco, director interino de la FHFA de.

La Asociación de Realtors de California dio la bienvenida a la carta, diciendo que los legisladores "tienen claro que este programa puede ser una solución viable en los estados donde existe un gran inventario de las ejecuciones hipotecarias sin vender. Sin embargo, llevar a cabo este plan en California podría potencialmente retrasar aún más una recuperación de la vivienda y, en última instancia, dar lugar a mayores pérdidas para el contribuyente ".

Fuente: POR Inman News

Los fallos de auditoría ejecución del programa de ayuda a los propietarios

Un programa de $ 7.6 mil millones de dólares federales para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria establecer metas muy pocos para los 18 Estados participantes y no hacer lo suficiente para asegurarse de que los mayores bancos del país se encontraban a bordo, de acuerdo con una auditoría gubernamental.

La auditoría criticó al Departamento del Tesoro para el despliegue de la más golpeadas por el Fondo sin previo aviso en febrero de 2010, a continuación, dejando a los estados para su aplicación por su cuenta. El informe de un inspector general especial señaló que se necesitaron siete meses antes de que el gobierno se reunió con los estados, los bancos y los gigantes hipotecarios Freddie Mac y Fannie Mae para asegurarse de que todo el mundo estaba participando en el programa.

Fuente: www.latimes.com

Comprar una propiedad ejecutada: lo que los propietarios necesitan saber

* Nota: con tantas casas de propiedad del banco en dificultades y por ahí se necesita un agente experto para ayudar a guiarlo a través del laberinto. 360 Realty cuenta con los agentes de la especialidad que usted necesita cuando se trata de comprar estas casas. Llámenos hoy mismo! 800-399-9659

El mercado de la vivienda puede seguir luchando para obtener sólidos bajo condiciones de tasas de interés y los precios de manera significativa al descuento que sea un buen momento para comprar una casa en la mayoría de las regiones.

Precios de las viviendas todavía están por debajo de su pico en 2006, y otra ola de propiedades embargadas se espera que llegue al mercado de la vivienda este año ya que los bancos que ofrecen descargar sus pendientes-los hogares a precios bajos.

"Precios de la vivienda seguirá siendo muy frágil", dice Daren Blomquist, vicepresidente de RealtyTrac. "No esperamos que los precios bajen otro 20% a 30%, pero no habrá una recuperación hasta que el inventario angustia ha desaparecido."

RealtyTrac estima que el precio de la vivienda comenzará a aumentar una vez que los bancos limpiar sus 17 meses de inventario de propiedades embargadas. El promedio nacional de precios de ejecución hipotecaria (de bienes raíces de propiedad o un banco de propiedad de las propiedades) en 152.465 dólares sigue siendo más bajo que el precio de venta para todas las propiedades (incluida la ejecución de una hipoteca y no ejecución de una hipoteca) en 203.779 dólares, según RealtyTrac.

Las áreas que experimentan la mayoría de los descuentos en materia de vivienda incluyen Filadelfia, St. Louis, Chicago, San Francisco y Atlanta, según RealtyTrac. Washington, DC y Nueva York han demostrado la fuerza relativa y tienen precios de las viviendas al menos un 50% por encima de los niveles de 2000 de los precios, pero aún por debajo de su pico.

Mientras que algunos mercados de la vivienda comenzó a recuperarse, los precios inmobiliarios comenzaron a caer de nuevo en todos los mercados del último trimestre, de acuerdo con Maureen Maitland, vicepresidente de índices de Standard & Poor 's. "Sobre una base nominal, los precios de la vivienda son los mismos que en 2002 y 2003, después de haber disminuido desde su máximo en 2006 debido al alto número de ejecuciones hipotecarias".

Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, las ventas en efectivo representaron el 33% de las ventas inmobiliarias en febrero.

"En febrero, el 20% de las ventas cerradas fueron de ejecuciones hipotecarias-que han estado en niveles comparables durante algún tiempo", dice Walter Molony, especialista senior de asuntos públicos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. "No hay competencia en la mayoría de las áreas de mercado entre los inversores en efectivo y los compradores por primera vez, con los informes de la licitación de múltiples descuentos en las ejecuciones hipotecarias cada vez más común."

Nevada, California y Arizona experimentó el mayor número de ejecuciones hipotecarias a finales de febrero, según RealtyTrac. Tenían entre dos y tres veces más que la nación, ya que uno de cada 637 hogares en la nación, o 0,16% de los hogares, recibió una notificación de ejecución hipotecaria, un aviso de que el proceso de ejecución va a comenzar.

El número de ejecuciones hipotecarias en un estado se puede traducir en que el estado tiene el mayor porcentaje de las ventas de ejecución hipotecaria, como Nevada tuvo un 56%, California tenía el 43%, y Georgia, el 39% de todas las ventas son viviendas ejecutadas durante el cuarto trimestre de 2011, según RealtyTrac.

Cómo financiar un compradores de propiedades embargadas de casas embargadas pueden aprovechar los programas especiales ofrecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, cuando el préstamo de dinero. Prestamistas privados fondo de la Administración Federal de Vivienda Sección 203 (k) los préstamos que tienen un seguro hipotecario proporcionado por el HUD. Los prestatarios pueden tomar ventaja de un 3,5% el pago inicial y utilizar una porción de los fondos del préstamo para rehabilitar una casa ocupada por el propietario. Cuando el comprador tiene previsto rehabilitar una propiedad, que puede pedir prestado hasta un 10% adicional del valor de la vivienda según lo determinado por las evaluaciones y estimaciones de la construcción.

Los compradores que planean financiar la compra con un préstamo convencional puede tomar ventaja de las tasas de interés bajas. La tasa promedio para un compromiso nacional de 30 años, convencional, hipoteca de tasa fija es la más reciente en 4,08%, frente al 3,89% en febrero, según Freddie Mac.

Al comprar en estos mercados, los expertos recomiendan hacer los deberes. "Cada área individuo tiene muchos de sus propios mercados individuales", dice Erin O'Connor, agente de bienes raíces con RE / MAX Excalibur. "Es crucial para los compradores de vivienda se eduquen en su mercado de bienes raíces, ya que puede ser bastante diferente del mercado de bienes raíces a pocos kilómetros de distancia y los promedios nacionales. En las zonas donde los inventarios de ejecución de una hipoteca son bajos, el precio de las brechas entre una venta en dificultades, ya sea una venta corta o REO, y una venta regular se está cerrando rápidamente. "

Todavía hay bolsones del país que son más lentos en recuperarse. "Esta es una oportunidad para comprar barato", dice Blomquist. "Usted no va a ver a su valor de la propiedad se disparan durante la noche, pero en el largo plazo, usted se está preparando para una gran inversión. La propiedad tiene un descuento integrado porque es una venta en dificultades. "Cuando miramos una propiedad embargada, aconseja a los compradores potenciales que recordar que el mantra básica de bienes raíces sigue siendo válida, ubicación, ubicación, ubicación!

Fuente: http://www.foxbusiness.com Escrito por Andrea Murad

Hafa importantes cambios de programa

El gobierno federal del buque insignia del programa HAFA venta corta continúa evolucionando con la esperanza de abordar con más eficacia las necesidades de los propietarios en dificultades para los que siguieron la propiedad no es ya una opción realista. La Directiva de consulta más reciente de 12 a 02 fue lanzado el 9 de marzo de 2012; administradores de préstamos se encargarán de aplicar cambios en los programas efectivos de inmediato. Estos incluyen:

  • Ya no hay ningún requisito para la elegibilidad de ocupación HAFA.
    Anteriormente, HAFA requiere que la propiedad sea ocupada como residencia principal del prestatario, en algún momento dentro de los 12 meses anteriores.
  • La cantidad que un administrador puede autorizar al agente de liquidación para pagar a los ingresos brutos a la titular de la hipoteca subordinada (s) a cambio de una liberación de gravámenes y la liberación plena de la responsabilidad del prestatario se incrementa de $ 6.000 a $ 8.500.
  • Incentivos del prestatario traslado se limitará a las ventas cortas o Hafa Escritura en Lugar de transacción en la que se ocupa de la propiedad por un prestatario o un inquilino en el momento del acuerdo de venta a corto o Acuerdo de DIL y que tendrán que desalojar la propiedad como un condición de la venta o la DDI.
  • Los prestatarios ahora pueden optar por mantenerse al día con el préstamo durante la vigencia del Acuerdo de venta corta o Acuerdo DIL.
  • Agencia de informes crediticios de las transacciones Hafa se modifica como sigue:
    • Si el inmueble se vende por menos del saldo total adeudado y el saldo de la deficiencia es perdonado, informar sobre los campos de la base siguiente segmento determinado como: Código de Cuenta de estado = 13 (de pago o cerrar la cuenta / balance cero) o 65 (Cuenta pagada en su totalidad / una ejecución hipotecaria se inició), según corresponda.
  • La fecha límite para HAFA se ha ampliado. El prestatario tiene ahora hasta el 31 diciembre de 2013 para presentar un Acuerdo de venta corta o una solicitud por escrito para la consideración de un acuerdo de venta corta para ser elegible para HAFA.

La intención declarada de las actualizaciones del programa es ampliar la disponibilidad de beneficios Hafa a más propietarios en apuros. Ciertamente, el aumento en la cantidad de los ingresos brutos disponibles para la resolución debería ayudar a embargos preventivos menores. Este ha sido un área de especial preocupación, sobre todo en California, donde la ejecución en 2011 de la SB 457 excluidos
los titulares de derecho de retención de la reserva de derechos de cobro después de las ventas en corto, o bien, a partir de la aprobación de la venta corta de acondicionamiento de las contribuciones adicionales del vendedor. Por supuesto, como con todos los cambios en los programas anteriores, la prueba estará en el pudín. Estén atentos ....

Fuente: http://www.brianaripley.com/2012/03/26/important-hafa-program-changes-announced/

¿Qué es una modificación de préstamo?

Una modificación de préstamo se reestructuran los términos de un préstamo sin llegar a la refinanciación de la propiedad, asegura. La modificación de un préstamo se aplica a los términos que rigen el tipo de interés, el monto del pago mensual, el plazo del préstamo, pero muy rara vez el principio de equilibrio.

¿Es usted un buen candidato para la modificación del préstamo?

Todos los siguientes son grandes candidatos para la modificación:

  • Cualquier dueño de una casa actualmente pegado con una hipoteca de tasa ajustable
  • Cualquier dueño de casa con un "brazo PayOption"
  • Cualquier dueño de casa atrasados ​​en los pagos
  • Cualquier dueño de casa con una "dificultad" o la imposibilidad de pagar lo que actualmente se le debe
  • Cualquier dueño de una casa que tiene poco capital a negativo
  • Cualquier dueño de casa que no puede refinanciar

¿Hay requisitos necesarios para ser considerados para una modificación de préstamo?

  • Su mensual de la hipoteca debe ser afectada por una reducción verificable en los ingresos o un aumento en los gastos.
  • Se requiere que usted tiene una fuente de un ingreso mensual estable y predecible.

¿Cuánto dura el proceso de modificación de préstamo?

Esto depende de la entidad crediticia, pero los tiempos típicos de vuelta puede variar de 4-6 semanas hasta más de un año.

¿Qué sucede durante una modificación de préstamo?

Durante una modificación de préstamo a los términos de su hipoteca se vuelven a negociar para que la tasa de interés a un porcentaje que se ajuste a su presupuesto y el pago mensual ya no se presenta una fuerte presión sobre su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras.

Modificación de Préstamos - Ventajas

1. Los prestamistas están haciendo un gran esfuerzo para las modificaciones de préstamos. Basándonos en nuestra experiencia reciente ha demostrado que es difícil para una modificación verdaderamente duradera y útil para ser completado.

2. Muchos prestamistas parecen ser capaces de modificaciones de préstamos completos en el mismo tiempo que se tarda en completar las ventas a corto.

3. En el futuro es posible que obtenga toda su inversión posterior. (Es teóricamente posible, aunque nadie puede decir con seguridad si va a pasar)

4. Usted puede minimizar el daño a su crédito.

5. Usted puede ser capaz de hacer una modificación de préstamo y no renunciar a su lucha contra - la protección de la deficiencia.

Modificación de Préstamo - Contras

1. Sin apalancamiento, es poco probable que usted va a negociar una reducción de principio. No estamos viendo esto sucede.

2. En una modificación de préstamo típico - sólo se puede ganar tiempo. Usted hace pagos hasta que usted decida vender o los pagos de volver a subir. ¿Será mejor para intentar una venta corta en unos pocos años? Lo dudo. Pero, nunca se sabe.

3. Si usted no tiene cuidado puede perder de la renuncia a importantes deficiencias contra las protecciones. Si usted tiene activos o un sueldo para proteger o que espera tener esas cosas, este tendrá que ser negociado.

4. El mod no puede ser lo suficientemente exitoso para eliminar el problema económico completo.

Fuente: http://www.sandiegohopenow.com

4 mitos sobre las ventas a corto

Yo no tengo una dificultad lo suficientemente grave como para calificar para una venta corta.

Hoy en día, es más difícil "no" reúne los requisitos, de lo que es para calificar. Hay muchas maneras de calificar para una venta corta y un prestatario no tiene que estar atrasado en los pagos. Si un prestatario puede demostrar que están luchando para hacer los pagos o se enfrentan a otro tipo de dificultades, tales como un divorcio, se mueve el inquilino, la transferencia de trabajo, emergencia médica, disminución de salarios, etc, entonces un banco seriamente considerar la aprobación de un corto venta.

Voy a ser responsable de la diferencia entre lo que debe y lo que mi casa se ​​vende por.

CA La medida SB 458 (ahora Código Civil de California 580e) no-recurso Bill venta corta fue aprobada el 15 de julio de 2011. En concreto, requiere que todos los prestamistas, incluyendo embargos preventivos menores y mujeres HELOC, perdonar el saldo restante después de una venta a corto se ha completado. Esta es una gran victoria para los dueños de una casa al revés en California, y puede permitir a los vendedores en corto para respirar un suspiro de alivio al no tener que preocuparse por su prestamista de dinero persiguiendo después de una venta corta. Hay algunas excepciones y algunos detalles menores. Contacte con nosotros hoy saber más sobre el nuevo proyecto de ley del Senado 458 y cómo le afecta después de una venta corta. 800-399-9659

Mi crédito se arruinó si hago una venta corta.

Una venta corta puede realmente salvar su crédito. Se trata con su prestamista como una "liquidación de la deuda", y en lugar de una ejecución hipotecaria, es infinitamente más fácil al crédito y por un período mucho más corto de tiempo.

Que tendrá que pagar impuestos sobre el monto de la pérdida que el banco tiene en mi venta a corto.

Esto se puede evitar la mayor parte del tiempo. Por ejemplo, si su prestamista acepta $ 100.000 menos que lo que les debemos que puede reportar esta cantidad para el IRS, y usted deberá pagar impuestos sobre que 100.000 dólares, como "ingresos ordinarios" al final del año. La buena noticia es que hay muchas maneras de evitar este impuesto, incluida la legislación reciente. Usted puede investigar la Deuda Hipotecaria Ley de Alivio de 2007 o ver si usted califica para la "insolvencia". Póngase en contacto con su asesor fiscal.

Short Sales - Contras

1. CA La medida SB 458 no-recurso Bill venta corta fue aprobada el 15 de julio de 2011. Se requiere y garantiza que usted será perdonado de todas las deudas después de una venta corta en CA

2. Si su propiedad es de 100.000 dólares al revés, a deshacerse de la responsabilidad ahora. Si usted hace una modificación de préstamo y luego tener que vender su casa en dos años, todavía puede ser de 100.000 dólares al revés o peor.

3. En pocos años su calificación de crédito se pueden recuperar y es posible que en condiciones de comprar una propiedad en un mercado a la baja.

6. Puede llegar a vivir sin pagar alquiler por un tiempo.

Short Sales - Pros

1. Puede no ser capaz de comprar una casa por un rato. (Promedio de 1 a 2 años)

2. Usted tendrá que pasar el tiempo.

3. Usted puede dañar su crédito (aunque mucho menos que una ejecución hipotecaria)

4. Usted tiene que lidiar con la molestia del proceso de venta.

Fuente: http://www.sandiegohopenow.com