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Las nuevas pautas deberían agilizar las ventas en corto

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Corredores de la zona y agentes de bienes raíces le dirá que las ventas más cortos - un esfuerzo de 11 horas para los propietarios para evitar la ejecución hipotecaria - que se están ejecutando este año.

La estrategia en el pasado habían estado plagados de problemas de comunicación, lo que provocó más de un aspirante a comprador y el agente de bienes raíces que se lamentan de que no hay nada "corto", sobre una venta corta.

Así que el anuncio esta semana por la Federal Housing Finance Agency dirigir Fannie Mae y Freddie Mac para agilizar el proceso de venta a corto sólo puede ayudar.

Los esfuerzos serán en etapas, con la primera fase tendrá lugar en junio.

Entre las nuevas directrices es que los recaudadores hipotecarios revisar y responder a las solicitudes de las ventas a corto plazo de 30 días desde la recepción de una oferta de venta a corto.

Respuestas lentas de los prestamistas, la falta de comunicación con un representante de prestamista, y los reiterados pedidos de documentación eran quejas comunes citadas por los agentes en una Asociación de California de la encuesta de Corredores de Bienes Raíces de las ventas cortas publicadas el año pasado.

Otras cosas administradores han recibido la orden de hacerlo bajo las nuevas directrices son proporcionar actualizaciones semanales para el prestatario, si la oferta de venta a corto sigue siendo objeto de revisión al cabo de 30 días, y tomar y comunicar decisiones finales al prestatario un plazo de 60 días desde la recepción de la oferta.

Las nuevas normas de Streamline también se aplicaría a los hechos en lugar de ejecución y los hechos-el canon de arrendamiento.

Fuente: David http://blogs.redding.com/dbenda/archives/2012/04/new-guidelines.html Benda Blog

Will Short Sales Guarde el mercado de la vivienda

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Las ejecuciones hipotecarias son hacia abajo y las ventas en corto son, pero ¿qué significa esto para el mercado inmobiliario en su conjunto?

La respuesta depende de a quién le pregunte.

Pero primero, algunos antecedentes: Las ventas cortas se producen cuando un prestamista se compromete a vender una casa por menos de lo que se debe en la hipoteca. El prestamista perdona la diferencia, y el prestatario descarga de una casa que no pueden permitirse.

En un esfuerzo por evitar la adición a su cartera ya los grandes bancos de propiedad de viviendas (OER), los prestamistas están empezando a considerar seriamente las ventas en corto, como una alternativa a la ejecución hipotecaria. De acuerdo con un reporte de Bloomberg publicado el martes, los bancos como Wells Fargo y JPMorgan Chase del año pasado comenzó a regalar dinero en efectivo para seleccionar a los propietarios que de acuerdo en hacer una venta corta en lugar de permitir la casa de caer en ejecución hipotecaria.

Los expertos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) conocer el proceso de venta corta es cada vez más racional, que es una buena noticia para los compradores y prestamistas. Este proceso más organizado significa que las ventas a corto se puede descargar rápidamente - en relación con las ejecuciones hipotecarias - en vez de sentarse en el mercado durante un largo periodo de tiempo.

(Normalmente, los hogares gastan más de un año desde la fecha del primer pago se perdió hasta que el martillo cae en la venta de ejecución hipotecaria, pero en lugares como Nueva York, un banco puede tomar cerca de 3 años antes de la ejecución respecto a una propiedad.)

Al igual que las ejecuciones hipotecarias, las ventas en corto puede afectar precios de la vivienda en el barrio. Según la NAR, las ventas en corto por lo general se vende el 17 por ciento por debajo del valor de mercado en febrero. Eso es un corte de alto precio, pero menos que la media del 22 por ciento de descuento para la venta de ejecución hipotecaria.

Teniendo en cuenta que las ventas en corto se recuperan más dinero para los prestamistas, se podría pensar que las ventas en corto sería la forma preferida de descarga de propiedades en problemas. No añaden al inventario de los bancos de REO, que no se sientan en el mercado, siempre y cuando las ejecuciones hipotecarias y el impacto en precios de la vivienda no es tan importante como el de una ejecución hipotecaria.

Si las ejecuciones hipotecarias no se vende en una subasta que se conviertan en propiedad de los bancos de propiedad, o OER

Pero podría estar equivocado. Desde que estalló la burbuja inmobiliaria, la venta de viviendas embargadas ha superado las ventas en corto. Pero eso está empezando a cambiar. El martes, informó Bloomberg datos de Lender Processing Services (LPS) que indicaban las ventas a corto han superado las ventas de ejecución hipotecaria por primera vez, un 4,2 por ciento en enero - los datos disponibles más recientes.

Jonathan Weiner, vicepresidente de la división aplicada análisis de LPS, dijo a Bloomberg "Es un fenómeno bastante reciente que las ventas a corto han ido en aumento." Las ventas cortas deben ser la forma dominante de disponer de propiedades en problemas, dijo Weiner, ya que pueden ser procesa más rápido que las ejecuciones hipotecarias.

¿Qué significa esto para el mercado de bienes raíces?

Un aumento en las ventas en corto podría significar que los valores de las viviendas sigan cayendo, más rápido. Weiner dice Bloomberg LPS '"escenario de referencia es precio de la vivienda tocará fondo a finales de este año", basada en el hecho de que las ventas a corto ya superan las ejecuciones hipotecarias.

Pero no todos los analistas coinciden en que has llegado a ese umbral.

Walter Molony, portavoz de la NAR, dijo en un correo electrónico que a pesar de la NAR los datos muestran un incremento en las ventas al descubierto de febrero, las ventas de ejecuciones hipotecarias siguen dominando el mercado en dificultades. Las ventas cortas se elevó la cuota de mercado del 14 por ciento mes a mes en febrero, pero de ejecución hipotecaria / REO todavía lideran las ventas en un 20 por ciento. Por otra parte, el recientemente aprobado $ 26 mil millones de solución ejecución de una hipoteca significa más de un millón de ejecuciones hipotecarias adicionales están a punto de ser empujado a través de la tubería.

¿Por qué la disparidad de los datos? Molony atribuye la diferencia en los resultados a la metodología y el período de medición. Precios de las viviendas, ejecuciones hipotecarias y los datos de la venta corta de marzo se fija para ser lanzado esta semana. Estos conjuntos de datos pueden arrojar más luz sobre si las ventas en corto son de hecho recoger y si se supera el número de ejecuciones hipotecarias se venden, incluso si resulta ser temporal.

Independientemente de si están o no superando la venta de las ejecuciones hipotecarias, el incremento en las ventas en corto puede ser señal de un giro positivo en la crisis de la vivienda.

A corto plazo, las ventas más cortos significan valores de las casas seguirán siendo bajos, o caer aún más. Pero con el tiempo, abriéndose paso entre las ventas en corto podría significar que vamos a ver un menor número de hogares terminan en ejecución hipotecaria o como OER, que va a empujar a la baja los precios de origen aún más dramática. A lo sumo, podemos evitar otra oleada de ejecuciones hipotecarias que enviaría a precios de la vivienda baja en espiral aún más, algo que nadie quiere ver, al menos de todos los propietarios que pagan sus hipotecas a tiempo cada mes.

Comprar una propiedad ejecutada: lo que los propietarios necesitan saber

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* Nota: con tantas casas de propiedad del banco en dificultades y por ahí se necesita un agente experto para ayudar a guiarlo a través del laberinto. 360 Realty cuenta con los agentes de la especialidad que usted necesita cuando se trata de comprar estas casas. Llámenos hoy mismo! 800-399-9659

El mercado de la vivienda puede seguir luchando para obtener sólidos bajo condiciones de tasas de interés y los precios de manera significativa al descuento que sea un buen momento para comprar una casa en la mayoría de las regiones.

Precios de las viviendas todavía están por debajo de su pico en 2006, y otra ola de propiedades embargadas se espera que llegue al mercado de la vivienda este año ya que los bancos que ofrecen descargar sus pendientes-los hogares a precios bajos.

"Precios de la vivienda seguirá siendo muy frágil", dice Daren Blomquist, vicepresidente de RealtyTrac. "No esperamos que los precios bajen otro 20% a 30%, pero no habrá una recuperación hasta que el inventario angustia ha desaparecido."

RealtyTrac estima que el precio de la vivienda comenzará a aumentar una vez que los bancos limpiar sus 17 meses de inventario de propiedades embargadas. El promedio nacional de precios de ejecución hipotecaria (de bienes raíces de propiedad o un banco de propiedad de las propiedades) en 152.465 dólares sigue siendo más bajo que el precio de venta para todas las propiedades (incluida la ejecución de una hipoteca y no ejecución de una hipoteca) en 203.779 dólares, según RealtyTrac.

Las áreas que experimentan la mayoría de los descuentos en materia de vivienda incluyen Filadelfia, St. Louis, Chicago, San Francisco y Atlanta, según RealtyTrac. Washington, DC y Nueva York han demostrado la fuerza relativa y tienen precios de las viviendas al menos un 50% por encima de los niveles de 2000 de los precios, pero aún por debajo de su pico.

Mientras que algunos mercados de la vivienda comenzó a recuperarse, los precios inmobiliarios comenzaron a caer de nuevo en todos los mercados del último trimestre, de acuerdo con Maureen Maitland, vicepresidente de índices de Standard & Poor 's. "Sobre una base nominal, los precios de la vivienda son los mismos que en 2002 y 2003, después de haber disminuido desde su máximo en 2006 debido al alto número de ejecuciones hipotecarias".

Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, las ventas en efectivo representaron el 33% de las ventas inmobiliarias en febrero.

"En febrero, el 20% de las ventas cerradas fueron de ejecuciones hipotecarias-que han estado en niveles comparables durante algún tiempo", dice Walter Molony, especialista senior de asuntos públicos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. "No hay competencia en la mayoría de las áreas de mercado entre los inversores en efectivo y los compradores por primera vez, con los informes de la licitación de múltiples descuentos en las ejecuciones hipotecarias cada vez más común."

Nevada, California y Arizona experimentó el mayor número de ejecuciones hipotecarias a finales de febrero, según RealtyTrac. Tenían entre dos y tres veces más que la nación, ya que uno de cada 637 hogares en la nación, o 0,16% de los hogares, recibió una notificación de ejecución hipotecaria, un aviso de que el proceso de ejecución va a comenzar.

El número de ejecuciones hipotecarias en un estado se puede traducir en que el estado tiene el mayor porcentaje de las ventas de ejecución hipotecaria, como Nevada tuvo un 56%, California tenía el 43%, y Georgia, el 39% de todas las ventas son viviendas ejecutadas durante el cuarto trimestre de 2011, según RealtyTrac.

Cómo financiar un compradores de propiedades embargadas de casas embargadas pueden aprovechar los programas especiales ofrecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, cuando el préstamo de dinero. Prestamistas privados fondo de la Administración Federal de Vivienda Sección 203 (k) los préstamos que tienen un seguro hipotecario proporcionado por el HUD. Los prestatarios pueden tomar ventaja de un 3,5% el pago inicial y utilizar una porción de los fondos del préstamo para rehabilitar una casa ocupada por el propietario. Cuando el comprador tiene previsto rehabilitar una propiedad, que puede pedir prestado hasta un 10% adicional del valor de la vivienda según lo determinado por las evaluaciones y estimaciones de la construcción.

Los compradores que planean financiar la compra con un préstamo convencional puede tomar ventaja de las tasas de interés bajas. La tasa promedio para un compromiso nacional de 30 años, convencional, hipoteca de tasa fija es la más reciente en 4,08%, frente al 3,89% en febrero, según Freddie Mac.

Al comprar en estos mercados, los expertos recomiendan hacer los deberes. "Cada área individuo tiene muchos de sus propios mercados individuales", dice Erin O'Connor, agente de bienes raíces con RE / MAX Excalibur. "Es crucial para los compradores de vivienda se eduquen en su mercado de bienes raíces, ya que puede ser bastante diferente del mercado de bienes raíces a pocos kilómetros de distancia y los promedios nacionales. En las zonas donde los inventarios de ejecución de una hipoteca son bajos, el precio de las brechas entre una venta en dificultades, ya sea una venta corta o REO, y una venta regular se está cerrando rápidamente. "

Todavía hay bolsones del país que son más lentos en recuperarse. "Esta es una oportunidad para comprar barato", dice Blomquist. "Usted no va a ver a su valor de la propiedad se disparan durante la noche, pero en el largo plazo, usted se está preparando para una gran inversión. La propiedad tiene un descuento integrado porque es una venta en dificultades. "Cuando miramos una propiedad embargada, aconseja a los compradores potenciales que recordar que el mantra básica de bienes raíces sigue siendo válida, ubicación, ubicación, ubicación!

Fuente: http://www.foxbusiness.com Escrito por Andrea Murad

4 mitos sobre las ventas a corto

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Yo no tengo una dificultad lo suficientemente grave como para calificar para una venta corta.

Hoy en día, es más difícil "no" reúne los requisitos, de lo que es para calificar. Hay muchas maneras de calificar para una venta corta y un prestatario no tiene que estar atrasado en los pagos. Si un prestatario puede demostrar que están luchando para hacer los pagos o se enfrentan a otro tipo de dificultades, tales como un divorcio, se mueve el inquilino, la transferencia de trabajo, emergencia médica, disminución de salarios, etc, entonces un banco seriamente considerar la aprobación de un corto venta.

Voy a ser responsable de la diferencia entre lo que debe y lo que mi casa se ​​vende por.

CA La medida SB 458 (ahora Código Civil de California 580e) no-recurso Bill venta corta fue aprobada el 15 de julio de 2011. En concreto, requiere que todos los prestamistas, incluyendo embargos preventivos menores y mujeres HELOC, perdonar el saldo restante después de una venta a corto se ha completado. Esta es una gran victoria para los dueños de una casa al revés en California, y puede permitir a los vendedores en corto para respirar un suspiro de alivio al no tener que preocuparse por su prestamista de dinero persiguiendo después de una venta corta. Hay algunas excepciones y algunos detalles menores. Contacte con nosotros hoy saber más sobre el nuevo proyecto de ley del Senado 458 y cómo le afecta después de una venta corta. 800-399-9659

Mi crédito se arruinó si hago una venta corta.

Una venta corta puede realmente salvar su crédito. Se trata con su prestamista como una "liquidación de la deuda", y en lugar de una ejecución hipotecaria, es infinitamente más fácil al crédito y por un período mucho más corto de tiempo.

Que tendrá que pagar impuestos sobre el monto de la pérdida que el banco tiene en mi venta a corto.

Esto se puede evitar la mayor parte del tiempo. Por ejemplo, si su prestamista acepta $ 100.000 menos que lo que les debemos que puede reportar esta cantidad para el IRS, y usted deberá pagar impuestos sobre que 100.000 dólares, como "ingresos ordinarios" al final del año. La buena noticia es que hay muchas maneras de evitar este impuesto, incluida la legislación reciente. Usted puede investigar la Deuda Hipotecaria Ley de Alivio de 2007 o ver si usted califica para la "insolvencia". Póngase en contacto con su asesor fiscal.

Short Sales - Contras

1. CA La medida SB 458 no-recurso Bill venta corta fue aprobada el 15 de julio de 2011. Se requiere y garantiza que usted será perdonado de todas las deudas después de una venta corta en CA

2. Si su propiedad es de 100.000 dólares al revés, a deshacerse de la responsabilidad ahora. Si usted hace una modificación de préstamo y luego tener que vender su casa en dos años, todavía puede ser de 100.000 dólares al revés o peor.

3. En pocos años su calificación de crédito se pueden recuperar y es posible que en condiciones de comprar una propiedad en un mercado a la baja.

6. Puede llegar a vivir sin pagar alquiler por un tiempo.

Short Sales - Pros

1. Puede no ser capaz de comprar una casa por un rato. (Promedio de 1 a 2 años)

2. Usted tendrá que pasar el tiempo.

3. Usted puede dañar su crédito (aunque mucho menos que una ejecución hipotecaria)

4. Usted tiene que lidiar con la molestia del proceso de venta.

Fuente: http://www.sandiegohopenow.com

La crisis hipotecaria EE.UU., en Beverly Hills-Style

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La dinámica del colapso inmobiliario residencial son muy diferentes en los barrios de élite

La casa agobiada por las preocupaciones no muy lejos del bulevar de Santa Mónica se parece a millones de otros hogares que se han excluido de la vivienda desde el accidente catastrófico EE.UU. hace cuatro años.

Arroja basura de bolsas de basura detrás de la propiedad. Una televisión se estrelló se apoya en los muebles rotos. Un perro de juguete sucio yace sobre un costado, una oreja cubierto a través de su cara. El jardín está cubierto de maleza. La casa necesita una mano de pintura.

Sin embargo, la propiedad en Norte Rexford Drive, Beverly Hills, California, no es ejecución de una hipoteca normal.

Una extensa, de estilo español de bienes, bordeada por majestuosos pinos y situado cerca de las boutiques de Santa Mónica Boulevard, sus antiguos propietarios se sirve con un requerimiento de pago en 2010, eran 205.000 dólares atrasados ​​en sus pagos en las hipotecas por un total de $ 6.9 millones.

Bienvenido a la ejecución hipotecaria de Beverly Hills de estilo.

Unos 180 casas en Beverly Hills, Los Ángeles, el histórico enclave rico en estrellas de Hollywood y los magnates de la música, se han ejecutado la hipoteca de los prestamistas, en subasta, o se sirve con un requerimiento de pago, el nivel más alto desde la crisis financiera de 2008, según un Reuters análisis de las cifras compiladas por RealtyTrac, que rastrea las ejecuciones hipotecarias en todo el país.

Al igual que en las subdivisiones suburbanas devastadas por defecto de Phoenix, Arizona, y Tampa, Florida, el derrumbe de inmobiliaria los precios son la raíz del problema en Beverly Hills.

Sin embargo, la dinámica del colapso inmobiliario residencial son muy diferentes en los barrios de elite como este. La mayoría de los propietarios morosos aquí debe más de $ 1 millón. Muchos de ellos están caminando no lejos porque no pueden pagar, pero porque juzgan que sería absurdo seguir haciéndolo.

"Es una decisión de negocios, no un ser emocional, que es para la gente normal", dijo Deborah Bremner, propietario del Grupo Bremner en Coldwell Banker, especializada en propiedades de alto nivel en el área de Los Ángeles. "Yo voy a fiestas y todas las personas estamos hablando es de si es el momento para irse, a pesar de que nunca se citó en el mundo real."

Ella dijo que había visto en Beverly Hills un gran aumento en el valor predeterminado "estratégicos", en la que los propietarios que todavía puede darse el lujo de hacer su pago hipotecario mensual para no elegir, porque la propiedad es ahora un valor mucho menor que el préstamo gigante utilizada para comprarlo durante la burbuja de la vivienda.

Por defecto estratégico es una opción especialmente atractiva en California, uno de sólo un puñado de estados de los EE.UU. en que las hipotecas primarias realizadas por los bancos son "sin recurso" préstamos. Eso significa que el préstamo está garantizado únicamente por la propiedad, y los bancos no pueden ir después de los salarios del titular de una delincuente u otros activos si es que por defecto.

Bremner dijo que ayudó a un cliente compra una mansión en Beverly Hills el año pasado que el dueño anterior había comprado por más de $ 4 millones. Él decidió dejar de pagar su hipoteca de $ 3 millones - a pesar de que fácilmente podía pagar - cuando el valor de la propiedad había caído a $ 2,5 millones.

"Ellos fueron capaces de cubrir cómodamente el préstamo", dijo Bremner. "No eran más que ya no están dispuestos a ver el valor de la caída de la propiedad".

Un enorme "inventario de la sombra" es un edificio de viviendas de élite que están en mora pero no se han puesto en el mercado. De las 180 propiedades en dificultades en Beverly Hills, a sólo 12 están a la venta.

El retraso se debe probablemente acumulada de propiedades embargadas de todos los rangos de precios que se espera que llegue al mercado de EE.UU. este año, especialmente después de cinco grandes bancos llegaron a un acuerdo $ 25 mil millones la semana pasada con los EE.UU. sobre las prácticas de ejecuciones hipotecarias fraudulentas.

Préstamos "Jumbo"
En todo Estados Unidos, el mayor incremento de las ejecuciones hipotecarias y la morosidad, en comparación con los niveles de 2008, es con las hipotecas "jumbo"-préstamos demasiado grandes para ser asegurados por Fannie Mae y Freddie Mac, el gobierno controlaba los proveedores de financiamiento hipotecario. Ejecuciones de una hipoteca sobre los préstamos jumbo son hasta 579 por ciento desde el año 2008, superior a cualquier otra forma de préstamo, de acuerdo con un informe del mes pasado por el Prestador de Servicios de Procesamiento, Inc.

Incumplimientos estratégicos son ahora más probable entre los gigantes de préstamos a los titulares que cualquier otro tipo de prestatario, de acuerdo con un informe publicado a finales del año pasado por JPMorgan Chase & Co. Casi el 40 por ciento de la morosidad entre las hipotecas no gubernamentales, que son en su mayoría préstamos jumbo, son incumplimientos estratégicos, según el informe.

"Ahora que estos propietarios de viviendas con préstamos jumbo se están dando cuenta que usted puede hacer esto, más y más personas están haciendo las ejecuciones estratégicas", dijo Jon Maddux el director general de YouWalkAway.com, que asesora a los propietarios que están "bajo el agua", el término para aquellos cuyos préstamos superar el valor de su casa.

Nathaniel J. Friedman, un abogado de Beverly Hills, insiste en que no es un moroso estratégica - que nunca se perdió un pago de hipoteca en su vida. Sin embargo, dejó de hacer pagos en sus cinco dormitorios, seis baños casa de Beverly Hills en el camino de Schuyler hace tres años.

Friedman, que tenían hipotecas por un total de $ 3 millones con los préstamos hipotecarios de Countrywide ahora extinta, regresó a su casa una tarde, en enero de 2009 para encontrar una carta de Countrywide la congelación de su línea de crédito de 150.000 dólares, que estaba relacionado con su segundo crédito de 900.000 dólares. Su préstamo primario fue de $ 2,1 millones. La propiedad vale alrededor de $ 2 millones en la actualidad.

Friedman dice que decidió dejar de pagar por un sentimiento de venganza desde el momento en que recibió esa carta. Él ha estado en negociaciones durante meses con el Bank of America, que se hizo cargo de Countrywide después de su colapso, para modificar el préstamo.

"Pensé que al infierno con él", dijo a Reuters. "¿Por qué debo mantener la alimentación de un caballo muerto, si el banco no tiene confianza en mí?"

"Yo era capaz de maniobrar las cosas a mi manera a causa de la inercia del sector bancario", dijo Friedman. Él cree que el banco parpadea primero, y eventualmente modificar su préstamo.

Fuente: Thomson Reuters, www.msnbc.msn.com/id/46411361/ns/business-real_estate/ # Tz1aT8VSSKY.

Un gran paso adelante para el mercado de la vivienda

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Durante años, el mercado de la vivienda se ha encerrado en un congelador, como una combinación de hipotecas bajo el agua, los prestamistas renuentes, y la falta de voluntad política han mantenido una enorme masa de viviendas del mercado y en el limbo. Pero a medida que los bancos están finalmente llegando a la conclusión de que tiene más sentido que aceptar menores pérdidas ahora para seguir adelante, en vez de aferrarse a la esperanza de la decoloración que de alguna manera se recuperará más en el futuro, la vivienda podría finalmente obtener el catalizador que necesita para recuperar.

Los bancos y las ventas en corto
Los bancos han tenido las hipotecas con problemas en sus balances durante años. Pero después de tercamente aferrado a esos activos problemáticos, algunos bancos están llegando y cambiando su tono cuando se trata de las denominadas "ventas cortas". De hecho, no sólo están permitiendo que dichas transacciones a suceder, también están dando a los propietarios de viviendas algunos grandes incentivos para hacerlo.

Las ventas cortas se producen cuando un posible comprador hace una oferta por una casa que no es suficiente para pagar la hipoteca del vendedor. Sobre todo en estados como California, donde el prestamista a menudo no tienen el recurso para sostener que el propietario responsable de cualquier déficit, los prestamistas se han opuesto a las ventas en corto. Durante un tiempo, que tenía sentido, ya que los bancos pensaron que a corto ofertas de venta se lowballing el verdadero valor de la casa y que si una ejecución hipotecaria sobre la propiedad, podrían vender a su precio de mercado más alto.

Pero últimamente, los bancos se han dado cuenta de que el proceso de ejecución hipotecaria es largo, costoso y lleno de peligros. Con las investigaciones reguladoras en las prácticas de ejecución hipotecaria suma a los problemas potenciales de los años de largas demoras y una carrera de obstáculos de los requisitos legales, los bancos están concluyendo que es mejor aceptar el pájaro en la mano de una venta corta que a la esperanza de una recuperación que puede llevar años por venir.

Dame un poco de dinero
Lo más sorprendente de este cambio de actitud es la longitud a la que algunos bancos se van a poner las ventas en corto hace JPMorgan Chase (NYSE: JPM). Habría ofrecido un dueño de una casa $ 30.000 a aceptar una venta corta en una casa de $ 600.000, a pesar de tener un préstamo para cerca de 200.000 dólares más.

Los agentes inmobiliarios que Bloomberg entrevistados dijo que la empresa ofrece $ 10.000 a $ 35.000 para muchos (pero no todas) de las 5.000 ventas en corto se aprueba en un mes típico de Wells Fargo (NYSE: WFC). Y Bank of America (NYSE: BAC) tienen hecho ofertas similares a los propietarios de viviendas determinadas, sobre todo en estados como Florida, donde la exclusión es especialmente onerosa.

¿Es el fin del busto?
Lo que el mercado de la vivienda ha necesitado a lo largo de un evento de equilibrio de mercado como este. Aunque las modificaciones de refinanciación de hipotecas y sólo pateó la lata en el camino, lo que permite las compras y ventas reales que se producen es un paso en la dirección correcta.

Una gran cantidad de empresas podrían beneficiarse. Ya, las existencias de constructores de viviendas se han disparado como las noticias en el frente de la vivienda se ha vuelto cada vez mejor, y la mejora de los informes de empleo sugieren que los consumidores finalmente podrán volver a estar en sus pies.

Sin embargo, otros posibles ganadores se encuentran empresas con oportunidades de desarrollo de la tierra. Por ejemplo, Howard Hughes Corporation (NYSE: HHC) es propietaria de comunidades planificadas y otras participaciones de bienes raíces en 18 estados, con propiedades clave cerca de Houston, Las Vegas, Nueva York y Honolulu. Tener el mercado de la vivienda a fluir de nuevo se abrirían las puertas a un mayor desarrollo. Del mismo modo, San Joe Company (NYSE: JOE) podría volver a ser rentable si itsextensive tenencia de la tierra de la Florida se encuentran nuevamente en la demanda, lo que podría ocurrir una vez que el mercado comienza animándose de nuevo.

Se desplaza hacia adelante
Siempre es una decisión difícil de cortar sus pérdidas y admitir que ha cometido un error. A pesar de que ha tomado demasiado tiempo, es una buena noticia que los bancos finalmente han dado cuenta de que tirar dinero bueno al malo, no tiene ningún sentido. Con los bancos finalmente morder la bala y dejar que el mercado de la vivienda respirar de nuevo, la recuperación debería ser mucho más rápido de lo que debería tener.

La vivienda es un componente clave de la planificación para la jubilación.

Fuente: Por Dan Caplinger

Hafa las ventas a corto v tradicionales de venta a corto

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Nuestro gobierno federal ha puesto en marcha un programa para mejorar el proceso de venta corta y ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria. Si usted vive en su propiedad, tiene un préstamo convencional y está atrasado en los pagos de la hipoteca, usted puede ser elegible para una venta HAFA corto a través de su prestamista. HAFA las siglas de Alternativa de ejecución hipotecaria de viviendas asequibles y es el plan de copia de seguridad para los propietarios que han solicitado, pero se les ha negado en el programa HAMP (Home Affordable Modification Program). Aunque HAFA fue instituido por el gobierno federal, cada banco aplica el programa en su propia manera. Esto significa que lo que puede hacer que usted elegible en un banco puede echarte en otro. Hay algunas ventajas y desventajas generales del programa:

Pros:

  • Va a recibir el perdón de la deuda restante después de la venta
  • Usted puede recibir hasta $ 3.000 en el cierre exitoso de los gastos de traslado
  • No hay gastos de su bolsillo para el dueño de casa para el cierre de las tasas
  • 10 días plazo para la decisión de administradores de todas las ofertas
  • El acuerdo establece un pliego de condiciones del frente de marketing y lista de precios

Contras:

  • No todos los bancos participar y no todos los préstamos son elegibles
  • Se puede tomar de 2-3 meses para ser aceptado en el programa
  • Por lo general, sólo tienen 4 meses, una vez aceptado en el programa para encontrar una oferta (la ley permite hasta un año, pero la mayoría de los bancos te dan el mínimo de 120 días)

Requisitos de Elegibilidad

  • La propiedad debe estar ocupada por el dueño (a menos que se movió en los últimos 90 días para un puesto de trabajo)
  • Usted debe estar atrasado en los pagos o en peligro inminente de quedarse atrás
  • Primera hipoteca se originó antes de 01 de enero 2009
  • Saldo pendiente de pago actual es menos de $ 729,750
  • Pago de hipoteca mensual es de más del 31% de sus ingresos
  • Usted debe tener al menos hablado con su prestamista sobre la modificación del primer préstamo

Información Adicional:

  • HAFA no está garantizada y se puede negar
  • El préstamo debe ser convencional y no están respaldados por Freddie Mac o Fannie Mae
  • Préstamos de la FHA no son elegibles, ya que tienen un programa diferente venta corta
  • Todos los prestamistas deben estar de acuerdo para participar en HAFA
  • Si excede el tiempo asignado para encontrar una oferta, la mayoría de los bancos aún le permitirá llevar a cabo una venta tradicional corto, que no incluyen los incentivos adicionales
  • A menos que su fecha de venta de ejecución hipotecaria en los próximos 30-60 días, por lo general es mejor aplicar para HAFA antes de listar su propiedad en el mercado

Los bancos pagan los propietarios para evitar las ejecuciones hipotecarias

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Los bancos, acelerar los esfuerzos para avanzar hipotecas con problemas en sus libros, están ofreciendo hasta $ 35.000 o más en efectivo a los propietarios morosos para vender sus propiedades por menos de lo que deben.

Los prestamistas han rutinariamente retrasos o bloqueos en estas transacciones, conocido como ventas en corto, en las cuales aceptan menos de un comprador que el préstamo pendiente de pago del vendedor. Ahora los bancos han decidido las ofertas son más rápidas y menos costosas que las ejecuciones hipotecarias, que han frenado en respuesta a las sondas de regulación de las prácticas abusivas. Los bancos están empujando los posibles vendedores por la pre-aprobación de ofertas, la simplificación del proceso de cierre, renunciando a su derecho a lograr la deuda pendiente y en algunos casos ofreciendo grandes incentivos en efectivo, dijo Bill Fricke, jefe de créditos de Moody 's Investors Service en Nueva York.

Las pérdidas para los prestamistas son un 15 por ciento más baja en las ventas que las ejecuciones hipotecarias sobre, que pueden tardar años en completarse, mientras que los impuestos y asesoría jurídica, mantenimiento y otros costos se acumulan, de acuerdo con Moody. Las ofertas representaron el 33 por ciento de las transacciones con problemas financieros en noviembre, frente al 24 por ciento un año antes, dijo CoreLogic Inc., aSanta Ana, California, empresa con sede en la información de bienes raíces.

Karen Farley no había hecho un pago de hipoteca en un año cuando ella consiguió lo que parecía ser una carta de su prestamista.

"Usted podría vender su casa, nada más debe en su hipoteca y conseguir 30.000 dólares", dijo JPMorgan Chase & Co. (JPM) en el 17 de agosto carta obtenida por Bloomberg News.

200.000 dólares a corto

Farley, cuya casa negocio de la construcción de préstamos se secó después de la caída del mercado inmobiliario, dijo que la sede en Nueva York del banco aceptó que vender su San Marcos, California, hogar de 592.000 dólares - unos 200.000 dólares menos de lo que debe. El 30.000 dólares cubrirá los costos de mudanza y el depósito del alquiler de su casa al lado. Farley, que también está aprobado para un adicional de $ 3.000 a través de un programa de incentivos federales, está programada para cerrar el acuerdo 10 de febrero.

"Me pregunté, ¿por qué me ofrecen algo, y ¿por qué no me acaban de dar el arranque?", Dijo Farley, de 65 años, en una entrevista telefónica. "En cambio, me estoy poniendo dinero".

Tom Kelly, portavoz de JPMorgan, se negó a comentar sobre los incentivos de la empresa.

"Cuando una modificación no es posible, una venta corta produce un resultado mejor y más rápido para el propietario, el inversionista y la comunidad que una ejecución hipotecaria", dijo en un e-mail.

Una montaña de embargos pendientes está frenando una recuperación en el mercado La carcasa, donde los precios han caído durante seis años consecutivos, y la amortiguación del crecimiento económico. Los propietarios de más de 14 millones de hogares están en ejecución hipotecaria, por detrás de sus hipotecas, o deben más de sus propiedades valen la pena, dijo RealtyTrac Inc., una compañía propiedad de los datos inIrvine, California.

Reductos ejecución de una hipoteca

Las ventas cortas representaron el 9 por ciento de todas las transacciones residenciales de Estados Unidos en noviembre, el mes más reciente del que se dispone de datos, por encima del 2 por ciento en enero de 2008, según CoreLogic. Banco de propiedad de las ejecuciones hipotecarias y ventas cortas se vende con un descuento del 34 por ciento a la falta de propiedades en dificultades en el tercer trimestre, según RealtyTrac.

Como los prestamistas cambiar su enfoque a las ventas, que están descubriendo que algunos prestatarios y no correría el riesgo de recuperación mientras esperan que una modificación de préstamo, según Guy Cecala, editor de Inside Mortgage Finance, una revista profesional. En una modificación de préstamo, el pago mensual, y el director, a veces, se reduce a ayudar a prevenir las convulsiones. Los propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias pueden vivir sin pagar renta durante años antes de que sean expulsados.

"Es por eso que los bancos tienen que pagar mucho dinero", dijo Cecala. "La verdadera pregunta es ¿por qué es el soborno tan grande? ¿Es eso lo que se necesita para conseguir a alguien fuera de su casa? "

Bancos Múltiples

Asimismo, los bancos pagan unos cuantos miles de dólares a los propietarios de derechos de retención en segundo lugar, cuyos préstamos pueden ser eliminados por una venta corta, para alentarlos a no bloquear las ofertas.

Mientras que JPMorgan está dando a los pagos más grandes incentivos, otros bancos e inversionistas hipotecarios también se les ofrece, de acuerdo a entrevistas con 12 agentes de bienes raíces en Arizona, California, Florida, Nueva York y Washington. Los prestamistas también ofrecen incentivos a los préstamos que de servicio y no poseen cuando el inversionista hipotecario, tales como un fondo de cobertura, lo solicite.

JPMorgan, el mayor banco de EE.UU., aprueba cerca de 5.000 las ventas cortas al mes. Por lo general, ofrece $ 10.000 a $ 35.000 en pagos en efectivo en la liquidación, los agentes de bienes raíces, dijo. No todas las ventas son los incentivos.

Los prestatarios también pueden recibir pagos de la casa del gobierno federal de ejecución de una hipoteca asequible programa de Alternativas, que en 2010 comenzó a ofrecer hasta US $ 1.500 a administradores, 2.000 dólares para los inversores y 3.000 dólares a los propietarios de viviendas que completan las ventas en corto.

Una resolución más rápida

Para los bancos, la aprobación de una venta por menos de lo que se debe en el hogar puede reducir de un año o más del tiempo que tarda en descargar una propiedad. De la lista a la venta, las transacciones se llevaron a alrededor de 123 días en promedio al final del año pasado, de acuerdo con la Campbell / Inside Mortgage Finance HousingPulse Encuesta de Seguimiento.

Prestamistas pasan un promedio de 348 días para ejecutar la hipoteca en los EE.UU. y otros 175 días para vender la propiedad, según RealtyTrac. En Nueva York, un estado que requiere la aprobación del tribunal para los embargos, se tarda unos cuatro años para ejecutar la hipoteca de una casa y luego lo revenden, dijo la compañía.

Los prestamistas a menudo puede darse el lujo de perdonar la deuda, ofrecen el incentivo y todavía hacer un beneficio, ya que adquirió el préstamo de otro banco con un descuento, dijo Trent Chapman, un agente de bienes raíces que entrena agentes y abogados para negociar con los bancos por las ventas en corto.

Chapman, quien también escribe un blog sobre TheShortSaleGenius.com, dijo que ha escuchado alrededor de 50 propietarios de viviendas que han recibido incentivos de los prestamistas como JPMorgan, Wells Fargo & Co., Citigroup Inc. y Ally Financial Inc.

Wells Fargo

"Mi conjetura es que quiere deshacerse de préstamos incobrables", dijo Chapman. "Si se corta la venta de estos tipos de préstamos, que tienen menos de un dolor de cabeza y tener algo de buena voluntad con el dueño de casa."

Wells Fargo, con sede en San Francisco, ofrece asistencia para la reubicación de hasta 20.000 dólares para los prestatarios que completan las ventas en corto o estar de acuerdo para transferir el título a través de una escritura en lugar de ejecución hipotecaria "en algunos estados con los plazos de ejecución de una hipoteca extendidos, incluyendo la Florida," Clemons Verónica, una portavoz, dijo en un correo electrónico.

Bank of America Corp. envió cartas a 20.000 propietarios de la Florida como parte de un programa piloto, que ofrece incentivos de hasta $ 20.000, o el 5 por ciento del saldo impago del préstamo, Jumana Bauwens, portavoz, dijo en un correo electrónico. El programa expiró en diciembre y theCharlotte, el banco de Carolina del Norte con sede aún no ha decidido si se introduce en otros estados, dijo. Alrededor del 15 por ciento de los propietarios de viviendas de acuerdo en participar en el programa, dijo.

Citigroup ofrece

"El banco está satisfecho con la respuesta", escribió Bauwens. "El estado está experimentando altas tasas de ejecuciones hipotecarias que en otras partes del país y por lo tanto considerarse como un mercado viable para medir complementaria a corto-venta de respuesta y las tasas de terminación en la presentación de los propietarios de viviendas con asistencia para la reubicación en el cierre."

Citigroup ofrece 3.000 dólares a la mayoría de los prestatarios que califican para el programa, pero la "cantidad puede aumentar de acuerdo a las circunstancias de cada caso individual", dijo Mark Rodgers, un portavoz de la sede en Nueva York del banco, en un e-mail. "Los programas de los inversores tienen normas diferentes para los incentivos de traslado, que nos honran."

Susan Fitzpatrick, portavoz de la sede en Detroit, Ally, no hizo ningún comentario específico sobre los incentivos cuando se le preguntó acerca de ellos.

Los prestatarios normalmente no pueden negociar los incentivos, que llegan por correo, Chapman, el agente de bienes raíces, dijo.

Toque en el hombro

"En realidad no es fácil de identificar debido a las directrices de Chase no le dice, que tipo de grifo que en el hombro", dijo. "Cuando vi por primera vez en enero de 2011, pensé que era una broma o un error tipográfico. Yo estaba convencido de que debe decir $ 3.000 y no $ 30.000. "

Ofrece suficiente para que el dueño de casa para hacer un depósito en un apartamento de alquiler es razonable, dijo Sean O'Toole, director ejecutivo de ForeclosureRadar.com, que rastrea las ventas de propiedades embargadas. Dar a decenas de miles de dólares a los propietarios morosos envía el mensaje equivocado, especialmente si se metió en problemas al ejecutar el valor neto de los préstamos para vivienda durante el auge de la vivienda, dijo.

"Tal vez tenga sentido para la gente de a pie, no tiene sentido para ellos se ven recompensados ​​por hacerlo", dijo O'Toole. "No es culpa del dueño de casa que los precios de la vivienda se redujo de manera tan dramática, pero que ya han recibido meses de renta gratis, si no dinero en efectivo."

Cecala de Inside Mortgage Finance, dijo que se pregunta si los prestamistas están haciendo los pagos en grandes propiedades con problemas de títulos subyacentes. Evan Berlín, socio administrativo de Berlín Patten, una firma de bienes raíces en la ley de Sarasota, Florida, dijo que representantes de un gran banco le dijo que los incentivos son principalmente dado a los prestatarios cuando no tiene la documentación apropiada que necesita para ganar su caso de ejecución hipotecaria. Se negó a nombrar el banco para su publicación.

Incentivo Desconectar

Abogados generales del Estado a través de los EE.UU. comenzó a investigar las prácticas de ejecución hipotecaria en octubre de 2010 tras las denuncias de que administradores superiores de la nación estaban utilizando documentos hipotecarios defectuosos recuperar las viviendas.

Berlín, dijo que su oficina negociado cerca de 400 las ventas en corto en el último año y cerca de un cuarto incluyó un incentivo, que van desde $ 3.000 a $ 48.000. En algunos casos, los pagos no son en absoluto, porque los incentivos que se les ofrece después de que el prestatario ha casi completado la venta corta, dijo.

"La idea es que se trata de asistencia para la reubicación", dijo Berlin. "Pero cuando usted está ofreciendo 48.000 dólares, es obvio que no cuesta 48.000 dólares para reubicar".

Cooperación que se desea

El tamaño del pago puede tener poco que ver con el precio de venta. JP Morgan dio un dueño de una casa de Phoenix 20.000 dólares después de que ella vendió su propiedad en junio por $ 32.000, de acuerdo a Royce Hauger, el agente de bienes raíces que representa al vendedor y compartir una copia de la hoja de liquidación con Bloomberg News. El banco también acordó condonar más de 70.000 dólares en deuda, dijo.

Kelly, el portavoz de JPMorgan, se negó a comentar sobre el pago.

Los propietarios están recibiendo el dinero a cambio de su cooperación, dijo Kris Pilles, un Riverhead, corredor de Nueva York, de bienes raíces que representa a bancos, administradores de fondos de cobertura y que la deuda propia vivienda en dificultades.

Pilles con frecuencia se envió a los hogares de los prestatarios morosos para explicar los beneficios de evitar la ejecución hipotecaria, dijo. Sus clientes han pagado hasta 92.500 dólares. A cambio, los prestamistas esperan que el vendedor para limpiar la casa antes de proyecciones, y recortar el césped.

"El dinero habla", dijo Pilles. "Desde el lado del banco, que es nada para iniciar una conversación con alguien que no puede estar escuchando a ellos."

FUENTE: Por Prashant Gopal

Will 2012 sea el año de la venta corta?

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Muchas personas dicen que el 2012 será el año de la venta corta. Hay un montón de razones por las que los vendedores de la venta corta puede estar recibiendo de la cerca y la venta de sus casas como las ventas en corto en el próximo año.

En primer lugar, la Deuda Hipotecaria Ley de Alivio de 2007 se establece en llegar a su fin. A través de este programa que está destinado a ayudar a aquellos con la deuda perdonada entre 2007 y 2012, muchas personas se alivian de una cantidad significativa de la renta imponible. Sin embargo, para las transacciones de cierre después de 2012, los vendedores de la venta corta no tienen la ventaja de la protección de las obligaciones tributarias. Para algunos, esto podría ser un fastidio grande.

Otra razón por la que el 2012 puede ser el año de la venta corta es porque hay muchos maravillosos programas cortos de incentivos de venta que se pueden pagar a los vendedores de la venta corta de hasta $ 35,000 con el fin de participar en una venta corta (dependiendo del prestamista hipotecario y titular de la nota de los inversores) . Algunos programas incluyen el programa de HAFA, el Bank of America, Programa Cooperativo y varios programas independientes que se derivan de las principales instituciones de préstamo. Para un vendedor de venta corta posible, el dinero puede ser un motivador clave en 2012.

Además, hay que el nuevo programa HARP 2.0, un programa de refinanciación para los prestatarios responsables. Si el programa es algo como cualquiera de los otros programas del gobierno (como HAMP y HAFA), podría estar condenada al fracaso y llevar a cabo una nueva facción de venta a corto vendedores, los que creían que iban a calificar para un refinanciamiento, pero no lo hizo .

Por lo tanto, me parece que habrá un montón de gente en condiciones de participar en las operaciones de venta corta. Sin embargo, los bancos se esté preparado para alojar y procesar las ventas al descubierto de forma rápida y eficiente? Ahora que podría ser una pregunta para el Magic Ball ® 8.

por MELISSA ZAVALA el 03 de enero 2012

8.000 dólares por primera vez los compradores de vivienda crédito fiscal ampliado

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NUEVA YORK (CNNMoney.com) - El presidente Obama firmó una extensión y expansión del crédito fiscal por primera vez los compradores de vivienda el viernes.

El crédito de $ 8,000 fue programado para caducar el 1 de diciembre, pero ahora estará en vigor hasta finales de junio. Los compradores deben firmar un contrato antes de 30 de abril y cerrará el 30 de junio. Los límites de ingresos se plantearon también: los compradores individuales ahora pueden ganar hasta $ 125.000 y aún obtener el crédito total, mientras que una pareja casada puede ganar $ 225.000.

El proyecto de ley también hace más propietarios de viviendas con derecho a reclamar el crédito en sus impuestos. Por primera vez los compradores, los que no ha sido propietario de una casa en los últimos tres años - aún calificar para un reembolso de $ 8,000. Pero ahora la gente que quiere negociar hasta también pueden calificar. Los que han poseído y ocupado una residencia de al menos cinco años desde el pasado ocho años pueden reclamar un crédito fiscal $ 6500 si se cierra en una compra a finales de junio.

"La nueva versión del crédito fiscal tiene el potencial de estimular el mercado de la vivienda incluso más que la versión anterior, debido al hecho de que más personas pueden calificar bajo las nuevas reglas", dijo Gibran Nicolás, presidente del Instituto de CMPS, una organización que certifica los banqueros y corredores de hipoteca.

¿Quién califica?

Nicolás siempre cuatro escenarios que ilustran cómo las reglas de crédito fiscal para compradores de viviendas existentes se aplicará:

• Harry era dueño de una casa en 2001 y 2002, pero la vendió a mudarse por trabajo. Se podría calificar para los $ 8,000 por primera vez comprador de crédito debido a que no ha sido dueño de una casa en los últimos tres años.

• Sue compró una casa en el año 2004 y ha vivido allí desde entonces. Si decide comprar una nueva casa, ella podría calificar para el crédito tributario por $ 6.500, porque ella ha vivido en la misma residencia por cinco años consecutivos en los últimos ocho.

• Jane compró su casa en 2002, vivió allí durante cinco años consecutivos antes de que se alquilan en el año 2007. Ella califica, porque era un propietario / ocupante durante al menos cinco años consecutivos en los últimos ocho.

• Marcos compró una casa en 2006 y vivió allí durante los últimos tres años. Él no contarían, puesto que él no es ni un comprador de vivienda por primera vez, ni alguien que vivió en la misma residencia principal durante cinco años consecutivos de los últimos ocho años.

¿Cómo ayuda a la economía

Legisladores y expertos de la industria esperan que el crédito a los compradores como Jane y Sue para subir sus planes de compra.

"Este proyecto de ley implicará la demanda de la segunda mitad de 2010 en el primer semestre", dijo Pat Newport, analista de bienes raíces con la investigación de IHS Global. "Como resultado, las ventas de viviendas y los precios tendrán un alza en el primer semestre de 2010, con el retorno de la inversión en el segundo."

Eso no es una cosa mala, de acuerdo con Bill Kilmer, vicepresidente de promoción de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. Es importante para estabilizar los mercados de bienes raíces rápidamente para ayudar a sacar a la economía de su caída en picada.

El original de crédito fiscal de $ 8,000 parece haber ayudado a lograr ese objetivo: los precios de las viviendas han subió en los últimos meses, de acuerdo con el índice S & P / Case-Shiller Índice de Precios al inicio.

¿Hubiera ocurrido de todos modos?

Pero los críticos siguen viendo el programa como ser ineficaz, ya que premia a los compradores que han comprado una casa de todos modos. Newport estima que menos de 400.000 de los 2 millones de personas que han reclamado el crédito original que hizo sus compras únicamente a causa de las ventajas fiscales.

Por otra parte, los compradores no, en realidad, reciben todo el beneficio. "El crédito ayudó a estabilizar los precios", dijo Newport. "Así que el crédito se ha dividido entre el vendedor y el comprador. Los vendedores son cada vez más altos precios y los compradores que pagan más de lo que tendría sin él. "

La industria de la vivienda, sin embargo, está satisfecho con la extensión, aunque el crédito no ha sido tan efectiva como se esperaba.

El pensamiento de la industria del crédito que proporcionan un efecto dominó, con las ventas a los primeros contadores de tiempo de disparo, como muchos otros tres "movimientos" hasta las ventas.

Eso no ocurrió, de acuerdo con Lawrence Yun, economista jefe de NAR.

"No tuvo el impacto de reacción en cadena que se supone que", dijo. "En cambio, muchos principiantes se volvió a propiedades en apuros vacante, embargadas o de otro tipo a los vendedores de las cuales eran poco probable que se mueva hacia arriba a los compradores."

Por lo tanto, el crédito fiscal ayudó a mantener el nivel más bajo del mercado sin tener un gran impacto en el resto del espectro. La ampliación del beneficio para los propietarios de viviendas ya existentes deberían impulsar esos segmentos. Esto debería producir beneficios adicionales, de acuerdo con Yun.

"La prevención o la disminución de los precios aún más los precios, incluso Desplazamiento de un poco estabiliza la riqueza inmobiliaria, lo que hace que los propietarios de viviendas más cómodos en su gasto", dijo Yun. "Son más propensos a salir a las tiendas o comprar un coche nuevo. Que proporciona un impulso a la economía en general. " Al principio de la página

Por Les Christie, escritora CNNMoney.com personal

06 de noviembre 2009: 3:18 PM ET