Archives Catégorie: VENTES À DÉCOUVERT

De nouvelles lignes directrices devraient rationaliser les ventes à découvert

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Courtiers de la région et les agents immobiliers vous diront que les ventes plus court - un effort 11 heures pour les propriétaires d'éviter la forclusion - sont en cours d'exécution cette année.

La stratégie dans le passé avait été miné par les pannes de communication, ce qui incite plus d'un soi-disant acheteur et agent immobilier pour déplorent qu'il n'y a rien "court" sur une vente à découvert.

Donc, l'annonce de cette semaine par la Federal Housing Finance Agency diriger Fannie Mae et Freddie Mac afin de rationaliser le processus de vente à court ne peut que contribuer.

Les efforts viendra par étapes, avec la première phase aura lieu en Juin.

Parmi les nouvelles lignes directrices est que réparateurs hypothécaires examiner et répondre aux demandes de ventes à découvert dans les 30 jours à compter de la réception d'une offre à court-vente.

La lenteur des réponses des prêteurs, une mauvaise communication avec un représentant de prêteur, et des demandes répétées de la documentation étaient saisines communes citées par les agents dans un California Association of Realtors enquête "des ventes à découvert publiés l'an dernier.

D'autres choses réparateurs ont été commandés à faire en vertu des nouvelles lignes directrices sont mises à jour hebdomadaires de fournir à l'emprunteur si l'offre de vente à découvert est encore à l'étude au bout de 30 jours, et prendre et de communiquer les décisions finales à l'emprunteur dans les 60 jours suivant la réception de l'offre.

Les nouvelles règles Streamline s'appliqueraient également aux actes en lieu et les actes-pour-bail.

Source: Blog http://blogs.redding.com/dbenda/archives/2012/04/new-guidelines.html David Benda

Freddie Mac Définit un nouveau calendrier pour les ventes à découvert à Aide Transparence Ajouter, accélérer les décisions

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Dans un effort pour rendre le processus de vente à découvert une plus grande transparence, Freddie Mac (OTC: FMCC) est mise à jour de ses échéances et aussi exigeant réparateurs de fournir des mises à jour hebdomadaires où les décisions prennent plus de 30 jours après la réception d'une demande complète pour une vente à découvert sous de l'administration Obama Home Affordable Alternative forclusion (hafa) initiative ou les exigences traditionnelles de Freddie Mac. Toutes les décisions doivent être faites dans les 60 jours. L'annonce d'aujourd'hui marque le plus récent cadre de l'Initiative d'alignement d'entretien (ISC) Freddie Mac et Fannie Maelaunched en 2011 à la direction de leur organisme de réglementation, de la Federal Housing Finance Agency, de mettre en service cohérent et exigences de gestion de la délinquance. L'an dernier, Freddie Mac complété 45,623 ventes à découvert, soit une augmentation de 140 pour cent depuis la crise du logement a commencé.

Nouvelles Faits

Freddie Mac nouveaux délais de vente à découvert nécessite réparateurs pour prendre une décision dans les 30 jours suivant la réception soit 1) une offre sur une propriété en vertu de Freddie Mac programme de vente traditionnelle à court ou 2) un paquet rempli de réponse Emprunteur (BRP), demandant la contrepartie d'une vente à découvert sous HAFA ou Freddie Mac programme traditionnel de vente à découvert. (BRP sont des applications d'assistance standardisés développés dans le cadre de l'Initiative d'alignement d'entretien.)

  • Si plus de 30 jours sont nécessaires, les emprunteurs doivent recevoir les mises à jour d'état hebdomadaires et une décision au plus tard 60 jours à compter de la date à laquelle le BRP complète a été reçue. Cela permettra de réparateurs qui peuvent avoir besoin de plus de temps pour obtenir un avis de prix ou d'approbation courtier un assureur hypothécaire privé sur une offre de BRP ou des biens.
  • Dans le cas où un technicien fait une contre-offre, l'emprunteur doit répondre dans les cinq jours ouvrables. Le réparateur doit alors répondre dans les 10 jours ouvrables suivant la réception de la réponse de l'emprunteur.
  • Freddie Mac va utiliser les nouvelles échéances pour évaluer la conformité réparateur avec l'ISC et de ses propres besoins d'entretien.
  • Freddie Mac complété 45,623 ventes à découvert en 2011, une augmentation de 140 pour cent depuis 2009. Dans l'ensemble, Freddie Mac a également aidé plus de 615.000 emprunteurs en difficulté d'éviter la forclusion depuis la crise du logement a commencé.

Citation:

Attribut à Tracy Mooney, vice-président principal, unique famille d'entretien et REO, Freddie Mac:

"Les ventes à découvert sont plus complexes que les ventes de maisons de routine car ils peuvent comporter de multiples parties et à longue distance de négociation. Nouveaux délais de Freddie Mac sont destinés à aider à rendre le processus de décision plus transparent et en temps opportun à court-vente en vertu de l'Administration Obama HAFA programme ou Freddie Mac traditionnelle à court option de vente. L'annonce d'aujourd'hui témoigne de notre engagement pour aider à réduire les pertes de crédit et les risques des contribuables en soutenant davantage d'opportunités pour une occupation durable dans les maisons de notre nation. "

Freddie Mac a été créé par le Congrès en 1970 pour fournir des liquidités, la stabilité et l'accessibilité aux marchés de la nation hypothécaires résidentiels. Freddie Mac prend en charge les communautés à travers le pays en fournissant des capitaux hypothécaire aux prêteurs. Au fil des ans, Freddie Mac a fait la maison possible pour une personne sur six acheteurs et plus de cinq millions de locataires. Pour plus d'informations, visitwww.FreddieMac.com.

SOURCE Freddie Mac

Est-ce que les ventes à découvert Enregistrez le marché de l'habitation

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Forclusions sont en baisse et les ventes à découvert sont en place, mais qu'est-ce que cela signifie pour le marché de l'immobilier dans son ensemble?

La réponse dépend de qui vous demandez.

Mais d'abord, le contexte: Les ventes à découvert se produire lorsque le prêteur accepte de vendre une maison pour moins de ce qui est dû sur le prêt hypothécaire. Le prêteur pardonne la différence, et l'emprunteur décharge d'une maison qu'ils ne peuvent pas se permettre.

Dans un effort pour éviter d'ajouter à leurs portefeuilles déjà grandes de la banque appartenant à des maisons (OER), les prêteurs commencent à envisager sérieusement les ventes à découvert comme une alternative à la forclusion. Selon un rapport publié mardi Bloomberg, y compris les banques Wells Fargo et JPMorgan Chase l'an dernier a commencé à donner suite en espèces pour sélectionner les propriétaires qui ont accepté de faire une vente à découvert au lieu de laisser la maison à tomber dans la forclusion.

Les experts de la National Association of Realtors (NAR) entendre le processus de vente à découvert est de plus en plus rationalisé, ce qui est de bonnes nouvelles pour les acheteurs et les prêteurs. Ce processus plus organisé signifie des ventes à découvert peut être déchargé rapidement - par rapport aux saisies - au lieu de s'asseoir sur le marché pendant une longue période de temps.

(Typiquement maisons passer plus d'un an à compter de la date du premier versement manqué jusqu'à ce que le marteau tombe sur la vente de forclusion, mais dans des endroits comme New York, une banque peut prendre près de 3 ans avant forclusion d'une propriété.)

Comme les saisies, les ventes à découvert peuvent blesser les prix des maisons dans le quartier. Selon la NAR, les ventes à découvert généralement vendus pour 17 pour cent inférieur à la valeur de marché en Février. C'est une réduction de prix raide, mais inférieure à la moyenne de 22 pour cent de réduction pour les ventes forcées.

Étant donné que les ventes à découvert en général de récupérer plus d'argent pour les prêteurs, vous pourriez penser que les ventes à découvert serait le meilleur moyen de déchargement des biens en détresse. Ils n'ont pas ajouter à l'inventaire des banques REO, ils ne s'assoient pas sur le marché aussi longtemps que les saisies et l'impact sur les prix des maisons n'est pas aussi importante que celle d'une forclusion.

Si les saisies ne sont pas en vente aux enchères, ils deviennent la propriété appartenant à une banque, ou OER

Mais vous auriez tort. Depuis l'éclatement de la bulle immobilière, la vente de maisons saisies a dépassé de loin les ventes à découvert. Mais cela commence à changer. Le mardi, Bloomberg a signalé des données de Lender Processing Services (LPS) qui indiquaient les ventes à découvert ont dépassé les ventes de forclusion pour la première fois, de 4,2 pour cent en Janvier - les données disponibles les plus récentes.

Jonathon Weiner, vice-président de la division appliquée analyse de LPS, a déclaré à Bloomberg "C'est un phénomène assez récent que les ventes à découvert ont augmenté." Les ventes à découvert devraient être la forme dominante de l'aliénation de biens en détresse, Weiner a dit, car ils peuvent être traitées plus rapidement que les saisies.

Qu'est-ce que cela signifie pour le marché immobilier?

Une augmentation des ventes à découvert pourrait signifier que la valeur des maisons va encore baisser, plus vite. Weiner raconte "scénario de référence le prix des maisons est sera touché le fond avant la fin de cette année," Bloomberg LPS »basé sur le fait que les ventes à découvert maintenant dépasser les saisies.

Mais tous les analystes s'accordent à dire que nous avons atteint ce seuil.

Walter Molony, un porte-parole de la NAR, a déclaré dans un e-mail que, bien que les données ne montrent NAR une légère hausse des ventes à découvert pour Février, les ventes de forclusion dominent toujours le marché en détresse. Les ventes à découvert ont augmenté la part de marché de 14 pour cent mois après mois en Février, mais forclusion / REO les ventes continuent de conduire à 20 pour cent. Par ailleurs, l'a récemment approuvé 26 milliards de dollars de règlement de forclusion signifie plus d'un million de saisies supplémentaires sont sur le point d'être poussé à travers le pipeline.

Pourquoi la disparité des données? Molony attribue la différence dans les résultats de la méthodologie et la période de mesure. Prix ​​à domicile, saisie de données et de vente à découvert pour Mars est prêt à être publié cette semaine. Ces ensembles de données pourraient jeter plus de lumière sur de savoir si les ventes à découvert sont en effet ramasser et si elles sont dépassant le nombre de saisies vendus, même si elle s'avère être temporaire.

Peu importe si oui ou non ils sont dépassant la vente de saisies, la remontée des ventes à découvert pourrait signaler un tournant positif dans la crise du logement.

À court terme, les ventes ont plus courtes signifient les valeurs d'origine restera faible, ou encore diminuer. Mais au fil du temps, le labour par le biais de ventes à découvert pourrait dire que nous allons voir que moins de foyers se retrouvent dans la forclusion ou OER, ce qui serait pousser vers le bas les prix des maisons encore plus spectaculaire. Au mieux, nous éviter une autre grosse vague de saisies qui enverrait les prix des maisons en spirale vers le bas encore plus loin, quelque chose que personne ne veut voir, au moins de tous les propriétaires qui paient leur hypothèque à temps chaque mois.

Ventes à découvert Surpass saisies en tant que banques d'accord pour offres

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17 avril (Bloomberg) - Etats-Unis les mises en chantier a chuté de 5,8 pour cent Mars à un taux annuel de 654 000, soit moins de la plus faible estimation des économistes interrogés par Bloomberg Nouvelles et le moins depuis Octobre, les chiffres du ministère du Commerce a montré aujourd'hui à Washington. Michael McKee et Betty Liu rapport sur Bloomberg Television (Source: Bloomberg) "InsideTrack."

"C'est un phénomène assez récent que les ventes à découvert ont été en augmentation", Jonathon Weiner, vice-président de la division d'analyse appliquée des Lender Processing Services, a déclaré dans une interview téléphonique. "Les ventes à découvert devraient être la forme dominante de la cession d'actifs« en détresse, at-il dit.

Les prêteurs sont à rattraper les ventes à découvert après avoir été lente à fournir le personnel et les incitations nécessaires pour compléter les offres, Weiner a dit. Les opérations généralement chercher un prix plus élevé pour les banques que les ventes de maisons qui sont passés par la forclusion. En Janvier, des maisons saisies vendus pour une moyenne de 29 pour cent moins de comparables non en difficulté propriétés, comparativement à une réduction de 23 pour cent pour les ventes à découvert, selon Lender Processing Services. L'écart s'est rétréci comme les ventes à découvert devenue plus courante, Weiner a dit.

Le pourcentage croissant de ventes à découvert, qui ne nécessitent pas passer par le processus d'éviction de longue haleine, est un signe que les Etats-Unis a fait des progrès dans le travail grâce à son inventaire des propriétés en difficulté, Weiner a dit. L'augmentation des ventes à découvert peuvent également aider à trouver un plancher valeurs plus rapidement.

"Notre scénario de base est que les prix des maisons va frapper un fond à la fin de cette année," at-il dit.

Les rabais incitatifs

Les banques, y compris Wells Fargo & Co. (WFC) et JPMorgan Chase & Co. (JPM) l'année dernière a commencé à donner des incitations en espèces aussi élevées que 35 000 $ aux propriétaires sélectionnés qui ont accepté de vente à découvert comme un moyen d'accélérer le processus.

Bank of America Corp versé 19,9 millions de dollars dans les deux premiers mois de cette année pour 22,534 propriétaires de délocaliser après les ventes à découvert et les actes en tenant lieu de forclusion, lorsque les emprunteurs acceptent de retourner l'acte de propriété en échange de la remise de la dette, la Charlotte, Caroline du Nord société basée a déclaré Mars 16. Ses ventes à découvert ont augmenté de 31 pour cent en Janvier et Février à partir d'un an plus tôt.

Les banques ont du mal à réduire les pertes de prêts hypothécaires en souffrance. Près de 4,4 pour cent des foyers ayant des prêts avait reçu un avis de vente de forclusion à la fin de 2011, le 11e trimestre consécutif, le taux a été supérieur à 4 pour cent, selon la Mortgage Bankers Association.

Foreclosures baisse

Dépôts de forclusion, y compris les avis de défaut et de saisies bancaires, ont diminué de 16 pour cent au premier trimestre un an plus tôt, après un examen juridique prêteurs dans le cadre des actions contre les propriétaires ralenti délinquants, RealtyTrac Inc rapporté Avril 12.

Lender Processing Services, une société dérivée du titre 2008 de la compagnie d'assurance-Fidelity National Financial Inc (FNF), les ventes à découvert compte par le pointage d'hypothèques et de documents de transfert de propriété déposés auprès du comté enregistreurs, Weiner a dit.

D'autres rapports n'ont pas montré la même ampleur à court-vente de la croissance. La National Association of Realtors a rapporté que 13 pour cent des transactions sont des ventes à court et à 22 pour cent étaient saisies en Janvier. En Février, les ventes à découvert ont augmenté de 14 pour cent et de forclusion transactions liées a diminué à 20 pour cent, a indiqué le groupe Mars 21.

Sur présentation d'une «légère hausse»

Les agents immobiliers de recueillir leurs données de transactions sur le Multiple Listing Service, une base de données de maisons sur le marché, et une enquête auprès d'environ 3.000 membres, a déclaré Walter Molony, un porte-parole de l'association.

"Les données montrant Février est un peu une légère hausse," at-il déclaré dans un e-mail de Washington. "Nous entendons le processus se déroule un peu plus en douceur aujourd'hui, de sorte que n'est pas une surprise."

Le département américain du Logement et du Développement urbain ont déclaré un chiffre d'affaires 19.600 préliminaires courtes en Janvier, par rapport à la concordance entre services de traitement de 48 721 Prêteur. Une Avril 6 HUD rapport a montré que le nombre de ventes à découvert ont augmenté de 4,3 pour cent un an plus tôt que le nombre de biens immobiliers appartenant, ou REO, les ventes - un autre nom pour la vente de forclusion - a chuté de 39 pour cent.

Avant de convenir d'accepter une perte sur une vente à découvert, les prêteurs exigent habituellement propriétaires de montrer une preuve de contrainte, telles que l'incapacité de payer leurs versements hypothécaires ou de la nécessité de déménager pour un emploi, a déclaré Weiner de Lender Processing Services.

Californie, Arizona

Les ventes à découvert étaient plus nombreux que les saisies dans les Etats avec quelques-unes des plus grandes parts de maisons face à la forclusion, tels que l'Arizona, Californie, Floride, le Nevada et le New Jersey, Lender Processing Services signalé.

Dans le New Jersey, les ventes à découvert ont dépassé offres REO tous les mois depuis Juin 2010. En Janvier, les ventes à découvert ont représenté plus de 15 pour cent des 3033 maisons du New Jersey vendus, comparativement à 3,9 pour cent pour les saisies. Il a fallu 966 jours pour les banques à reprendre possession d'une maison dans le New Jersey, en second lieu seulement à New York, selon RealtyTrac. Les deux États exigent des audiences judiciaires pour approbation forclusion.

A New York, où il prend 1.056 jours pour reprendre possession d'une maison, de 7,9 pour cent des achats en Janvier étaient des ventes à découvert tandis que 2,3 pour cent impliqués appartenant à la banque de propriétés.

«En général, les marchés où de plus grandes incitations sont prévues ont généralement des délais de forclusion étendus, tels que la Floride," Tom Goyda, un porte-parole de Wells Fargo, a déclaré dans un e-mail de Ellisville, Missouri. Wells Fargo, qui ne divulgue pas ses ventes à court totaux, offre aux propriétaires autant que 20 000 $ pour la relocalisation, at-il dit.

Ventes Floride courtes

En Floride, le nombre de ventes à découvert a dépassé saisies depuis Juillet, selon Lender Processing Services. C'est à peu près neuf mois après que les banques a imposé un moratoire sur les saisies à domicile au milieu d'allégations qu'ils utilisaient la documentation inadéquate et de la paperasserie forgée pour revendiquer la propriété de propriétés ayant une hypothèque en souffrance. Les cinq plus grands réparateurs de prêt, y compris Wells Fargo, Bank of America et JPMorgan, a convenu en Février à un règlement 25 milliards de dollars de ces allégations.

En Californie, qui a le plus grand nombre de maisons face à la forclusion, les ventes à découvert sont plus nombreuses que les ventes de maisons appartenant à des banques depuis Août. En Janvier, 37,2 pour cent des maisons vendues dans l'état étaient les ventes à découvert par rapport à 25,8 pour cent pour les saisies, selon Lender Processing Services.

Les banques ont accéléré le processus d'approbation à court vente, exigeant moins de paperasse à prouver un préjudice, en particulier pour les propriétaires qui n'ont pas fait un paiement d'hypothèque pendant des mois sur leur résidence principale, a déclaré Ethan Gregory, un courtier avec First Associates Realty Côte à Jacksonville, Floride. Les banques ont offert à ses clients autant que 13 000 $ pour la relocalisation, une mesure incitative qui obtient les propriétaires engagés dans la vente de la maison, at-il dit.

Banques "embrassé avant le règlement, mais le règlement a poussés à faire plus de rationalisation», a déclaré Gregory, dont la firme gère environ 50 ventes à découvert par an. "Ils comprennent que c'est vraiment la meilleure sortie pour eux."

Achat d'une propriété Foreclosed: ce que les propriétaires doivent savoir

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Le marché du logement peut encore se battre pour gagner solides taux d'intérêt bas et pied-de façon significative les prix actualisés en faire un moment idéal pour acheter une maison dans la plupart des régions.

Les prix des logements sont encore en dessous de leur sommet en 2006, et une autre vague de propriétés saisies est attendu sur le marché de l'habitation cette année que les banques se débarrasser de leurs carnet de commandes-offre maisons à bas prix.

"Les prix des maisons continuera d'être très fragile", explique Daren Blomquist, vice-président au RealtyTrac. "Nous ne prévoyons pas une baisse des prix encore 20% à 30%, mais il ne sera pas une reprise jusqu'à ce que l'inventaire en détresse a été compensé."

RealtyTrac estime que les prix des maisons va commencer à augmenter une fois de banques effacer leur 17 mois inventaire des propriétés saisies. La moyenne nationale des prix des forclos (biens immobiliers appartenant à ou appartenant à une banque) à 152 465 $ des propriétés continue d'être inférieur au prix de vente pour toutes les propriétés (y compris la forclusion et non-verrouillage du marché) à 203 779 $, selon RealtyTrac.

Domaines rencontrent la plupart des remises sur le logement comprennent Philadelphie, St. Louis, Chicago, San Francisco et Atlanta, selon RealtyTrac. Washington, DC et New York ont ​​montré la force relative et les prix des maisons ont au moins 50% au-dessus de 2000 des niveaux de prix, mais toujours en dessous de leur sommet.

Bien que certains marchés du logement a commencé à se redresser, les prix des maisons ont commencé à tomber à nouveau dans tous les marchés au dernier trimestre, selon Maureen Maitland, vice-président au Indices Standard & Poor. "Sur une base nominale, les prix des logements sont les mêmes que celles de 2002 et 2003, après avoir baissé depuis leur sommet en 2006 en raison du nombre élevé de saisies."

Selon la National Association of Realtors, les ventes au comptant tous ont compté pour 33% des ventes immobilières en Février.

"En Février, 20% des ventes étaient fermés de saisies-ils ont été à des niveaux comparables pour un certain temps», explique Walter Molony, spécialiste principal des affaires publiques à la National Association of Realtors. "Il ya de la concurrence dans la plupart des domaines du marché entre les investisseurs de trésorerie et les primo-accédants, avec des rapports d'appels d'offres multiples sur les saisies à prix réduits plus en plus fréquents."

Nevada, la Californie et l'Arizona ont connu le plus grand nombre de dépôts de forclusion à la fin de Février, selon RealtyTrac. Ils avaient entre deux et trois fois plus que la nation, comme une personne sur 637 maisons dans la nation, soit 0,16% des foyers, a reçu un dépôt de forclusion, un avis que le processus d'éviction va commencer.

Le nombre de dépôts de forclusion dans un état peut se traduire par l'état ayant le plus haut pourcentage de ventes forcées, que le Nevada avait 56%, la Californie avait 43%, et la Géorgie comptait 39% de toutes les ventes des maisons saisies étant au cours du quatrième trimestre de 2011, selon l'une RealtyTrac.

Comment financer un accédants à la propriété saisis de maisons saisies peuvent profiter de programmes spéciaux offerts par le ministère du Développement du logement et urbain lors de l'emprunt d'argent. Privé prêteurs de fonds Federal Housing Administration Section 203 (k) les prêts qui ont l'assurance prêt hypothécaire assuré par HUD. Les emprunteurs peuvent profiter d'une hausse de 3,5% d'acompte et d'utiliser une partie des fonds du prêt à remettre en état une maison occupés par leur propriétaire. Lorsque l'acheteur prévoit de réhabiliter une propriété, ils peuvent emprunter un montant additionnel de 10% de la valeur de la maison tel que déterminé par les évaluations et les estimations de la construction.

Les acheteurs envisagent de financer l'achat avec un prêt conventionnel peut profiter de taux d'intérêt bas. Le taux moyen national d'engagement pour une durée de 30 ans, classique, hypothèque à taux fixe a été plus récemment à 4,08%, en hausse de 3,89% en Février, selon Freddie Mac.

Lors de l'achat sur ces marchés, les experts recommandent de faire vos devoirs. "Chaque zone individu a beaucoup de ses propres marchés individuels», explique Erin O'Connor, agent immobilier chez RE / MAX Excalibur. «Il est crucial pour les acheteurs de s'instruire sur leur marché de l'immobilier, car il peut être complètement différent du marché immobilier quelques miles de là et les moyennes nationales. Dans les zones où les stocks de forclusion sont faibles, le prix des écarts entre une vente en catastrophe, que ce soit un REO ou de vente, et une vente régulière rattrapent rapidement. "

Il ya encore des poches du pays qui sont plus lents à se redresser. "Il s'agit d'une occasion pour acheter à bas prix», explique Blomquist. "Vous ne verrez pas la valeur de votre propriété flèche du jour au lendemain, mais, dans le long terme, vous vous préparez pour un grand investissement. La propriété bénéficie d'un tarif intégré parce que c'est une vente en catastrophe. "Lorsque l'on regarde une propriété forclos, il conseille les acheteurs potentiels de se rappeler que le mantra de base réel immobilier s'applique-localisation encore, l'emplacement, l'emplacement!

Source: http://www.foxbusiness.com Écrit par Murad Andrea

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Importants changements de programme Hafa

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Phare du gouvernement fédéral du programme HAFA vente à découvert continue à évoluer dans l'espoir de mieux répondre aux besoins des propriétaires en difficulté pour lesquels maintien de la propriété n'est pas plus une option réaliste. La directive la plus récente supplémentaire de 12 à 02 a été libéré le 9 Mars 2012; gestionnaires de prêts ont pour instruction de mettre en œuvre les changements de programme en vigueur immédiatement. Ils comprennent:

  • Il n'y a plus de besoins d'occupation pour l'admissibilité HAFA.
    Auparavant, HAFA nécessaire que le bien soit occupé à titre de résidence principale de l'emprunteur à un moment donné au cours des 12 mois précédents.
  • Le montant à un réparateur peut autoriser l'agent de règlement à payer de produit brut détenteur de l'hypothèque subordonné (s) en échange d'un communiqué de privilège et de la responsabilité version complète emprunteur est passé de 6000 $ à $ 8,500.
  • Incitations de réinstallation emprunteur sera limité à la vente Hafa courtes ou acte tenant lieu les transactions pour lesquelles la propriété est occupée par un emprunteur ou d'un locataire au moment de l'accord de vente à court ou d'un accord DIL et qui seront nécessaires pour évacuer la propriété en tant que condition de la vente ou DIL.
  • Les emprunteurs peuvent maintenant choisir de rester à jour sur le prêt pendant la durée de l'accord de vente à court ou d'un accord DIL.
  • Crédit bureau de déclaration des transactions Hafa sont modifiées comme suit:
    • Si le bien immobilier est vendu pour moins de la totalité du solde dû et le solde en défaut est pardonné, signaler les domaines suivants segment de base comme spécifié: Code d'état de compte = 13 (payé ou fermé compte / solde nul) ou 65 (Compte payé en entier / une forclusion a été lancé), le cas échéant.
  • La date limite pour HAFA a été étendu. Un emprunteur a maintenant jusqu'au 31 Décembre 2013, à présenter un contrat de vente à court ou une demande écrite pour une contrepartie pour un contrat de vente à court pour être admissible à HAFA.

L'intention déclarée des mises à jour du programme est d'élargir la disponibilité des prestations Hafa à plus de propriétaires en difficulté. Certes, l'augmentation de la quantité de produit brut disponibles pour régler les privilèges juniors devraient vous aider. Cela a été un sujet de préoccupation particulier, plus particulièrement en Californie, où la mise en œuvre en 2011 de la SB 457 interdit
titulaires de privilège de droits de recouvrement en réservant la suite des ventes à découvert ou, alternativement, de l'approbation vente conditionné pas de contributions supplémentaires vendeur. Bien sûr, comme avec tous les changements de programmes antérieurs, la preuve sera dans le pudding. Restez à l'écoute ....

Source: http://www.brianaripley.com/2012/03/26/important-hafa-program-changes-announced/

Vendeurs sous-marins, Quelles sont vos options? De trésorerie à court Vendre? De trésorerie pour les touches? Forclusion?

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Nous obtenons ces questions et que vous souhaitez partager nos réflexions sur ce dilemme. Certains propriétaires de maison qui sont sous-marine ne peut pas connaître leurs alternatives.

Le «Cash for Keys" est un programme que les banques font pour certains propriétaires. La "nouvelle tournure" vous entendrez plus sur est "Cash pour une vente à découvert". Les prêteurs essaient de trouver que s'il ya quelque chose qu'ils peuvent faire pour se faire une affaire, ils ont besoin pour le faire. C'est apparemment ce qui commence à prendre place avec les gens qui essaient de «vente à découvert" leurs maisons. Au lieu de «Cash for Keys" pour les propriétaires qui perdent leurs maisons à la forclusion. Cela n'a pas été offert aux propriétaires de maison qui tentaient de vente à découvert leur maison. Souvent, les banques seraient pour l'essentiel de leur donner un certain temps pour compléter la vente à découvert jusqu'à ce qu'ils forclos.

Maintenant, parce que des pratiques de prêt serrés, les nouveaux acheteurs seraient pris si longtemps pour se qualifier, il est souvent «trop peu, trop tard" pour fermer séquestre avant la forclusion. Lorsque cela arrive, il semble que tout le monde perd. Les prêteurs ont perdu un acheteur consentant et le vendeur en mesure et parce que, maintenant, non seulement ont-ils perdu leur maison à une forclusion, mais aussi parce que d'une forclusion était maintenant sur leur rapport de crédit au lieu d'une vente à découvert. (Il peut être préférable d'avoir une vente à découvert d'un verrouillage sur un rapport de crédit?) De plus, l'acheteur peut ou ne peut pas attendre jusqu'à ce que la maison est revenue sur le marché à une date ultérieure.

Source: http://realtyworld-sierraproperties.com