Archives de la catégorie: Information Short Sale

FORFAIT VENTE COURT

De nouvelles lignes directrices devraient rationaliser les ventes à découvert

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Courtiers de la région et les agents immobiliers vous diront que les ventes plus court - un effort 11 heures pour les propriétaires d'éviter la forclusion - sont en cours d'exécution cette année.

La stratégie dans le passé avait été miné par les pannes de communication, ce qui incite plus d'un soi-disant acheteur et agent immobilier pour déplorent qu'il n'y a rien "court" sur une vente à découvert.

Donc, l'annonce de cette semaine par la Federal Housing Finance Agency diriger Fannie Mae et Freddie Mac afin de rationaliser le processus de vente à court ne peut que contribuer.

Les efforts viendra par étapes, avec la première phase aura lieu en Juin.

Parmi les nouvelles lignes directrices est que réparateurs hypothécaires examiner et répondre aux demandes de ventes à découvert dans les 30 jours à compter de la réception d'une offre à court-vente.

La lenteur des réponses des prêteurs, une mauvaise communication avec un représentant de prêteur, et des demandes répétées de la documentation étaient saisines communes citées par les agents dans un California Association of Realtors enquête "des ventes à découvert publiés l'an dernier.

D'autres choses réparateurs ont été commandés à faire en vertu des nouvelles lignes directrices sont mises à jour hebdomadaires de fournir à l'emprunteur si l'offre de vente à découvert est encore à l'étude au bout de 30 jours, et prendre et de communiquer les décisions finales à l'emprunteur dans les 60 jours suivant la réception de l'offre.

Les nouvelles règles Streamline s'appliqueraient également aux actes en lieu et les actes-pour-bail.

Source: Blog http://blogs.redding.com/dbenda/archives/2012/04/new-guidelines.html David Benda

Importants changements de programme Hafa

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Phare du gouvernement fédéral du programme HAFA vente à découvert continue à évoluer dans l'espoir de mieux répondre aux besoins des propriétaires en difficulté pour lesquels maintien de la propriété n'est pas plus une option réaliste. La directive la plus récente supplémentaire de 12 à 02 a été libéré le 9 Mars 2012; gestionnaires de prêts ont pour instruction de mettre en œuvre les changements de programme en vigueur immédiatement. Ils comprennent:

  • Il n'y a plus de besoins d'occupation pour l'admissibilité HAFA.
    Auparavant, HAFA nécessaire que le bien soit occupé à titre de résidence principale de l'emprunteur à un moment donné au cours des 12 mois précédents.
  • Le montant à un réparateur peut autoriser l'agent de règlement à payer de produit brut détenteur de l'hypothèque subordonné (s) en échange d'un communiqué de privilège et de la responsabilité version complète emprunteur est passé de 6000 $ à $ 8,500.
  • Incitations de réinstallation emprunteur sera limité à la vente Hafa courtes ou acte tenant lieu les transactions pour lesquelles la propriété est occupée par un emprunteur ou d'un locataire au moment de l'accord de vente à court ou d'un accord DIL et qui seront nécessaires pour évacuer la propriété en tant que condition de la vente ou DIL.
  • Les emprunteurs peuvent maintenant choisir de rester à jour sur le prêt pendant la durée de l'accord de vente à court ou d'un accord DIL.
  • Crédit bureau de déclaration des transactions Hafa sont modifiées comme suit:
    • Si le bien immobilier est vendu pour moins de la totalité du solde dû et le solde en défaut est pardonné, signaler les domaines suivants segment de base comme spécifié: Code d'état de compte = 13 (payé ou fermé compte / solde nul) ou 65 (Compte payé en entier / une forclusion a été lancé), le cas échéant.
  • La date limite pour HAFA a été étendu. Un emprunteur a maintenant jusqu'au 31 Décembre 2013, à présenter un contrat de vente à court ou une demande écrite pour une contrepartie pour un contrat de vente à court pour être admissible à HAFA.

L'intention déclarée des mises à jour du programme est d'élargir la disponibilité des prestations Hafa à plus de propriétaires en difficulté. Certes, l'augmentation de la quantité de produit brut disponibles pour régler les privilèges juniors devraient vous aider. Cela a été un sujet de préoccupation particulier, plus particulièrement en Californie, où la mise en œuvre en 2011 de la SB 457 interdit
titulaires de privilège de droits de recouvrement en réservant la suite des ventes à découvert ou, alternativement, de l'approbation vente conditionné pas de contributions supplémentaires vendeur. Bien sûr, comme avec tous les changements de programmes antérieurs, la preuve sera dans le pudding. Restez à l'écoute ....

Source: http://www.brianaripley.com/2012/03/26/important-hafa-program-changes-announced/

Qu'est-ce qu'un Loan Modification?

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Une modification de prêt restructure les conditions d'un prêt de refinancement sans réellement le bien qu'il assure. Modification d'un prêt s'applique aux conditions régissant le taux d'intérêt, le montant du paiement mensuel, la durée du prêt, mais très rarement l'équilibre principe.

Etes-vous un bon candidat pour Loan Modification?

Tous les suivants sont d'excellents candidats pour la modification:

  • Tout propriétaire actuellement aux prises avec une hypothèque à taux variable
  • Tout propriétaire d'un «ARM PayOption"
  • Tout propriétaire de maison derrière sur les paiements
  • Tout propriétaire d'un «préjudice» ou de l'incapacité de payer ce que l'on doit actuellement
  • Tout propriétaire de maison qui a peu de fonds propres à négative
  • Tout propriétaire qui ne peut pas refinancer

Y at-il des exigences nécessaires pour être considéré pour une modification de prêt?

  • Votre prêt hypothécaire mensuel doit être affectée par une réduction vérifiable des revenus ou une augmentation des dépenses.
  • Il est nécessaire que vous avez une source de revenu stable et prévisible mensuelle.

Combien de temps dure le processus de modification de prêt?

Cela dépend du prêteur, mais les temps de rotation typiques peuvent aller de 4-6 semaines à plus d'un an.

Qu'est-ce qui se passe pendant une modification de prêt?

Lors d'une modification de prêt aux termes de votre prêt hypothécaire sont renégociés pour ramener le taux d'intérêt vers le bas pour un pourcentage qui correspond à votre budget et le paiement mensuel ne présente plus une forte pression sur votre capacité à répondre à vos autres obligations financières.

Loan Modification - Avantages

1. Les prêteurs font un gros effort pour les modifications de prêts. Basé sur notre expérience récente, il s'est avéré difficile pour une modification vraiment durable et utile d'être achevé.

2. Beaucoup de prêteurs semblent être capables de modifications de prêts complets dans le même temps qu'il faut pour compléter les ventes à découvert.

3. Dans le futur, vous pourriez obtenir votre investissement dans son ensemble en arrière. (Il est théoriquement possible, bien que personne ne peut dire avec certitude si cela se produira)

4. Vous pouvez minimiser les dommages à votre crédit.

5. Vous pouvez être en mesure de faire un mod prêt et non pas renoncer à votre anti - protections de carence.

Loan Modification - Cons

1. Sans effet de levier, il est peu probable que vous négocier une réduction principe. Nous ne voyons pas ceux-ci se.

2. Dans une modification de prêt typique - vous pouvez juste être gagner du temps. Vous faites des versements jusqu'à ce que vous décidez de vendre ou vos paiements remonter. Serait-il préférable de tenter une vente à découvert dans quelques années? J'en doute. Mais, on ne sait jamais.

3. Si vous ne faites pas attention vous risquez de perdre de renoncer importantes protections anti-déficit. Si vous avez des actifs ou un salaire à protéger ou que vous prévoyez d'avoir ces choses, cela devra être négocié.

4. Votre mod peut-être pas assez de succès pour éliminer le problème financier complet.

Source: http://www.sandiegohopenow.com

Le Skinny sur la vente à découvert

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Avec le montant des ventes à découvert sur ​​le marché, il est essentiel d'utiliser un agent qui se spécialise dans ce domaine. Les ventes à découvert sera ici pendant un certain temps. Appelez-nous les spécialistes vente à découvert avec toutes vos questions. Nous serions heureux de vous aider si vous achetez ou vendez! 360 Realty 800-399-9659 x 313!

Il ya beaucoup de saveurs de compromis, vous pouvez frapper avec votre prêteur, si vous êtes face à la forclusion. Un des plus difficiles à exécuter est la vente à découvert.

Qu'est-ce qu'un «vente à découvert"?

Le titre «vente à découvert" est quelque peu trompeur, beaucoup supposent que «court» signifie rapide, ce qui implique une opération qui a une période d'entiercement court. Au Contraire. Une vente à découvert se réfère à la vente un propriétaire de leur maison pour un prix de vente net (après les commissions, les frais de clôture, etc) qui est inférieure à ce que le propriétaire doit leur prêteur hypothécaire (s).

Pourquoi une vente à découvert Souhaitable?

Une vente à découvert est une alternative à la forclusion. Une vente à découvert, vous évite d'avoir à passer par la forclusion et l'expulsion. Une vente à découvert fait une tache sur votre rapport de crédit, mais est beaucoup moins traumatisante pour votre crédit que la forclusion.

Ce qui fait une vente à découvert dur pour terminer?

Parce que quelques résultats des ventes aux courts dans le prêteur perd (a) les fonds qui leur sont dues et (b) la propriété qui a obtenu le prêt hypothécaire, ces opérations doivent être effectuées avec la pleine participation et l'accord du prêteur du propriétaire (s).

Les prêteurs sont des institutions, pas les gens. Ils se déplacent souvent à un rythme d'escargot lors de l'évaluation d'une demande d'une vente à découvert. Les ventes à découvert sont plus fréquents dans un marché en déclin - de nombreux prêteurs sont tout simplement pas équipés pour faire face au déluge de demandes de vente à découvert qu'ils reçoivent.

Realtors qui travaillent sur les transactions de vente à découvert ont tous des histoires d'essayer pendant des semaines pour obtenir la vente à découvert "package" à la bonne personne dans le département d'atténuation des pertes! Une fois que le paquet est dans les mains de la bonne personne, la banque peut avoir une raison quelconque, ils sont en désaccord avec l'accord entre l'acheteur et le vendeur, et peut insister sur l'insertion hausse des prix de la banque, la réduction des crédits de coûts de fermeture, ou tout autre modification importante de la les termes de l'accord.

Lors d'une vente à découvert, l'acheteur, vendeur et même les agents immobiliers sont un peu sujettes aux caprices de la banque - la transaction ne peut se faire sans l'accord de la banque.

Source: Par Tara-Nicholle Nelson, écuyer, FrontDoor.com.

La vente la plus importante à court et Don'ts

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Avez-vous éduquer. C'est la chose la plus importante que vous pouvez faire. Les ventes à découvert peut être compliqué. Vous avez besoin chaque bit d'information, vous pouvez obtenir quand vous sautez dans le processus de vente à découvert.

Ne pas attendre jusqu'à ce qu'il soit trop tard. Si vous faites glisser vos pieds et de se cacher du fait que vous avez cessé de faire des versements hypothécaires, il vous en coûtera votre cote de crédit et il mettra toutes les chances d'une vente à découvert du risque.

Ne faire preuve de diligence. Il ya eu très obturables ventes à découvert qui échouent à cause des propriétaires, soit cesser de répondre à leurs agents, arrêtez retour paperasse, arrêtez retourner les appels téléphoniques, cesser de s'inquiéter, etc Il peut être un processus difficile, mais à la fin de celui-ci vous serez libre de l'hypothèque, la maison à l'envers et votre avenir financier aura une meilleure assise.

N'arrêtez pas de prendre soin de votre maison. Oui, vous allez déplacer, mais si vous arrêtez de tondre la pelouse ou garder la place en ordre, que unkemptness va décourager des acheteurs potentiels.

Ne continuer à payer votre cotisation HOA! Tout non HOA cotisations devront être réglées avant ou à la fin d'un séquestre vente à découvert. Parfois, l'acheteur ou la banque privilège de premier rang hypothécaire contribuera à ces projets de loi en suspens, mais pas à chaque fois. Et associations de propriétaires Accueil enverra votre facture en souffrance HOA à un avocat de collecte qui claque, vous et vos biens avec leurs propres frais exorbitants.

Ne louez pas votre maison sur. En ces temps économiques y sont locataires peu recommandables, dont beaucoup d'entre eux ont perdu leurs maisons propres, qui ne me dérange pas de vous donner le loyer du premier mois et un dépôt de garantie, que de ne jamais vous payer un autre paiement. Vous perdez la maison à la forclusion, mais ils vivent loyer gratuit dans un avenir prévisible.

Faites vos devoirs au moment de choisir un agent ou un courtier immobilier quand vous allez à la liste de votre maison pour une vente à découvert. L'agent vente tort courte peut ruiner vos chances d'éviter la forclusion. Les ventes à découvert exigent une diligence, la confiance et une éthique de travail inégalée. Trouvez ce que REALTOR vente à découvert qui ne connaît ses trucs, sait comment travailler et qui sait exactement ce que les banques veulent approuver votre vente à découvert.

Ne pensez pas que vous avez besoin d'un agent immobilier qui connaît votre quartier à la vente à court de votre maison. Dans une transaction de vente à court, il s'agit de la négociation de vente à découvert et des relations de travail avec votre prêteur (s), non pas que l'emplacement de votre maison est spéciale par rapport à l'positionnement autour du coin. Out-of-région propriétés des agents de prix facilement à l'aide d'une analyse comparative du marché (CMA). En fait, les banques paient régulièrement les agents et courtiers immobiliers des frais minimes, habituellement 50 $ ou 75 $, à des prix trop élevés de la région de propriétés pour eux. Votre agent local succession vrai quartier peut-être pas la bonne personne. Vous avez besoin d'un spécialiste vente solide et compétent court.

Attendez-vous à déménager bientôt, ou pas pendant des mois. Lorsque votre maison reçoit une offre qui n'est que le début de votre transaction de vente à court. Mais la banque pourrait décider d'approuver la vente de votre court tout de suite, ce qui signifie que vous ne peut avoir de 30 à 45 jours pour déménager. Mais, le processus d'approbation pourrait prendre jusqu'à trois à six mois! Ne déplacez pas prématurément. Il ne fait aucun sens de payer un loyer pendant que votre maison reste vide. Communiquez avec votre agent et tenir à jour sur l'endroit où le processus de vente à découvert est.

Ne pas cesser de payer vos factures d'eau, les factures d'égout ou des factures poubelles! Les factures impayées peuvent ralentir ou arrêter le processus de vente à découvert.

Ne consultez votre fisc ou même un conseiller fiscal lors de l'examen d'une vente à court. Même les meilleurs agents de vente à découvert ne sont pas légalement autorisés à donner des conseils sur les incidences fiscales de votre situation particulière, et les meilleurs courts agents de vente de l'immobilier le font pas. Un expert-comptable ou un avocat d'impôt CPA immobilier a une meilleure compréhension et le droit légal de vous conseiller sur ces questions.

Ne pensez pas que vous devez avoir un conseil en immobilier d'exécuter votre vente à découvert. La plupart du temps ces avocats ne comprennent pas bien immobilier ou le processus de vente à découvert ainsi que d'un agent expérimenté la vente à court fait. En fait, beaucoup sinon la plupart de ces avocats qui offrent des ventes à découvert exigent un paiement initial pour traiter votre vente à découvert. agents et courtiers immobiliers que de percevoir des commissions sur le produit de la vente, qui sort de la poche de la banque, pas le vôtre.

Ne laissez pas votre agent immobilier mis un signe de yard dans la cour. Triage des signes dis acheteurs rues pêche à la traîne à la recherche sur les quartiers et les maisons que le vôtre est un candidat possible.

Ne faites pas de visualisation rendez-vous non disponibles et dur sur les acheteurs et leurs agents. Les acheteurs potentiels qui voient votre maison le plus de chances de le vendre à court et à éviter la forclusion. Assurez que la maison que la disposition des acheteurs que possible!

Avez-vous une faveur et rappeler que des millions d'Américains vont si leur vente à découvert propre, ou de forclusion malheureux. Cette économie est terrible, et nombreux sont ceux qui connaissent des difficultés financières et votre situation particulière est rien à avoir honte.

Ne pas appliquer pour une ligne de crédit hypothécaire ou tout autre type de crédit. Si vous possédez d'autres propriétés qui ont l'équité, s'abstenir de tirer de l'argent de l'un d'eux au cours d'une vente à découvert d'approbation. Votre banque et l'un des back-end de votre banque les investisseurs creuser profondément dans votre historique de crédit et de trouver cette activité. Ce genre d'action indique que vous êtes juste en dehors de votre propre ligne de fond financière, et oui, ils vont s'offusquer de cela.

Faites un rapide ramasser des jouets, linge et tous les autres éléments se trouvant autour du rendez-vous montrant un acheteur est prévue. Les acheteurs pourront critiquer votre désordre comme votre belle-mère la loi, et pire, il pourrait affecter leur offre, qui pourrait à son tour une incidence sur votre Bref vente!

Ne faites pas l'erreur de penser d'une forclusion n'est pas bien pire que la vente à découvert. Il est. Une éviction vont décimer votre crédit, il va vous empêcher de posséder une autre maison pendant des années et il sera une partie de votre incompétence financière beaucoup plus que vous espérez que ce ne sera pas.

Ne gardez votre lettre préjudices à court et doux. Expliquez votre situation en tant que matière-d'un ton neutre que possible. Ensuite, votre banque se penchera sur vos finances, déclarations fiscales et d'autres documents afin de vérifier et de soutenir votre histoire. Mais NE PAS inclure dans vos difficultés que vous avez acheté votre maison pour plus de cela vaut la peine. La banque ne se soucie pas de votre maison est sous l'eau. La banque perd de l'argent aussi.

Ne pas retirer la maison de ses appareils ou d'autres actifs potentiellement précieux. Prendre le système de pool, ou les ventilateurs de plafond ou les bien-aimés tactile d'action robinets se dégradent marchande de votre maison, et pour quoi? A quelques centaines de dollars ne fera pas le coup financier de forclusion toute douce.

Effectuez toutes vos formalités administratives et de revenir à votre agent immobilier dans une affaire en temps opportun. Les ventes à découvert peut mourir si les documents nécessaires ne sont pas fournies. C'est une façon stupide pour visser votre vente à découvert, mais il arrive tout le temps.

Ne pas utiliser une société de vente à découvert de négociation. Ils vous facturer des frais initiaux importants qu'ils n'ont pas à revenir à vous, même si ils ne terminent pas la vente à découvert. Et ces sociétés ne sont pas tenus à la même département de code d'éthique Immobilier que les agents immobiliers et courtiers immobiliers sont. En fait, certaines banques ne fonctionnera pas avec eux!

Avez-appeler et communiquer avec votre banque (s) et leur faire savoir que vous tentez une vente à découvert. Ils ont des milliers de prêts hypothécaires défaillants, et si ils ne savent pas que vous poursuivez une vente à découvert, votre propriété peut être automatiquement considéré comme un de pré-forclusion. Ne pas tenir votre créancier hypothécaire informé de l'état de votre vente à découvert peut aider à accélérer votre maison à la forclusion qui ne va pas aider votre vente à découvert.

Ne violez pas la banque à condition de pleine concurrence pour la vente à découvert. Accord de pleine concurrence exigée du prêteur vente à découvert vous empêche de "location de la maison de retour". Pour éviter toute fraude ou le risque que peut entraîner dans la banque de revenir à vous pour le solde de votre prêt. Faites-le par le livre et suivre les règles. Le risque n'est pas la peine.

Ne savons que les sociétés de cartes de crédit peuvent décider de retirer votre carte de crédit en raison de la forclusion. Lorsque une forclusion apparaît sur ​​votre carte de crédit, il est dit que vous êtes dans la détresse financière et vos risque de crédit augmente de façon spectaculaire.

Ne pensez pas que vous ne pouvez pas vendre à découvert si vous possédez d'autres propriétés. C'est une erreur commune de nombreux propriétaires de multiples faire. Une banque sera plus que de considérer une vente à découvert, même si vous possédez deux ou plusieurs maisons.

Avez-nettoyer la maison et la propriété lorsque vous vous déplacez hors. Retirez toutes les ordures, les débris et à prendre ou à se départir de vos biens personnels. L'état de la propriété avant le transfert peut avoir un effet négatif sur l'acheteur et de leur désir de posséder la maison, et leur donner une raison de revenir en arrière. La propreté est à côté de piété, et vendus aux ventes à découvert!

Ne présumez pas que l'information sur les ventes à découvert que vous lisez sur l'internet est toujours correct. Il existe de nombreux professionnels de l'immobilier, et de nombreux individus pas-si-professionnelles, donner des conseils en ce qui concerne les ventes à découvert. Certains n'ont pas la moindre idée de comment gérer une vente à découvert, et encore moins donner des conseils sur le sujet. Votre meilleur pari est d'appeler et de parler à des experts potentiels de vente à découvert. Avoir une idée de leur base de connaissances et la confiance immobilier, et par-dessus tout que d'embaucher un agent immobilier de vente à découvert avec l'expérience.

NE APPEL 360 Realty pour plus d'informations. Nous sommes experts Short Sale! 1-800-399-9659

Source: Garrigus Blog Immobilier

Directeur de logement permanent recherchés

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En raison du taux élevé forclusion maison en Californie, Rép Jerry McNerney, D-Pleasanton, et 27 autres membres du Congrès de la Californie ont appelé à la présidence de Barack Obama à nommer immédiatement un directeur permanent de la Federal Housing Finance Agency.

Il n'ya eu aucun directeur permanent pour 2 1/2 ans, ce qui sape la capacité McNerney dit l'autorité de logements face à la crise de forclusion. Pendant ce temps, des domaines tels que Comté de San Joaquin ont été ravagées par les saisies, at-il dit dans un communiqué de nouvelles.

L'agence fédérale a le pouvoir d'établir des règles sur les hypothèques qui sont souscrits par Freddie Mac et Fannie Mae, ainsi que ceux souscrits par d'autres entreprises de compétence fédérale-backed, McNerney dit. Sans un directeur permanent, la FHFA ne peut pas prendre des décisions clés pour aider à garder les gens dans leurs maisons, at-il ajouté.

Selon RealtyTrac, 224,394 propriétés aux États-Unis avaient dépôts de forclusion en Novembre 2011. Cela signifie qu'une personne sur 579 unités de logement a reçu un dépôt de forclusion nationale, selon la lettre signée McNerney. En Californie, un dans chaque 211 unités de logement a reçu un dépôt de forclusion.

Par Ross Farrow / Rédacteur Nouvelles-Sentinel

Californie Dems House Call de nomination à Recess FHFA

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Brian Beutler écrit que le président Obama aura probablement à faire des nominations évidement plus s'il veut accéder à des postes clés du personnel, y compris la vacance nouvellement créé à l'Office of Management and Budget, comme Jack Lew est devenu chef d'état-major de la Maison Blanche. L'hypothèse ici est que les Républicains vont réagir aux rendez-vous à la récréation du CFPB et le NLRB en refusant de confirmer toute autre personne désignée présidentielle, et c'est une hypothèse raisonnable.

Mais le président ne sera pas obtenir la pression vient de la part des Républicains sur la dénomination rendez-vous récréations. Démocrates de la Chambre de la délégation en Californie, la plus grande au sein du Congrès, a écrit une lettre hier en fin d'Obama lui demandant de suspendre-nommer un nouveau directeur à l'administration Federal Housing Finance. Cette institution a été confirmée sans metteur en scène depuis plus de deux ans, depuis que David Lockhart gauche.

Le président n'a jamais eu son propre candidat à la FHFA. Et démocrates sont convaincus que la FHFA, qui supervise actuellement Fannie Mae et Freddie Mac, est particulièrement bien placé pour aider le pays à sortir du bourbier du logement. Ils accusent directeur par intérim Ed DeMarco d'entrave les efforts visant à aider le marché du logement et de garder les emprunteurs dans leurs maisons. Voici un extrait de la lettre du Dems Californie, que je vais mettre dans son intégralité sur le rabat:

Dans le cadre de la capacité de la FHFA à promouvoir des politiques qui empêchent les saisies, ils ont le pouvoir d'établir des règles sur les hypothèques résidentielles que Fannie Mae, Freddie Mac et les autres entreprises publiques sont en mesure de souscrire. FHFA a toujours tort et a interprété son mandat de façon restrictive et trop en tant que telle n'a pas réussi à prendre des mesures adéquates pour aider les propriétaires et a mis un terme à succès, les initiatives locales-comme l'APCE (propriété de l'énergie propre évalué) programme [...]

Comme le fiduciaire du gouvernement adossés à des entités, il ya des mesures que la FHFA peut prendre pour aider à empêcher les saisies futures, tout en protégeant les contribuables. Installation d'un directeur permanent de la FHFA permettra à la FHFA à aller de l'avant pour prendre des décisions clés qui aideront à maintenir les familles dans leurs maisons et d'améliorer notre économie. Nous vous remercions de votre récente nomination de Richard Cordray que le nouveau directeur du Bureau des États-Unis la protection des consommateurs financiers au cours opposition républicaine similaire et nous demandons instamment que vous prenez la même action à mettre en place un directeur permanent de la FHFA.

Je suis de deux esprits sur DeMarco. Il a interprété son mandat de façon très étroite. C'est une mauvaise chose quand il refuse de s'engager dans la réduction du capital pour les emprunteurs en difficulté, même si cela ferait plus d'argent pour Fannie et Freddie dans le long terme, parce qu'il ne veut pas prendre le coup de financement à court terme. Mais c'est une bonne chose quand il poursuit 17 banques sur les prêts hypothécaires de fausses déclarations dans les titres qu'ils ont vendus à Fannie et Freddie, avec l'espoir de forcer les rachats de ces blocs de prêts hypothécaires.

Il ya eu des signes que DeMarco se réchauffe à une attitude plus militante. Il a accepté les modifications à la harpe, ce qui est plus d'un programme de relance d'un programme qui permettra d'économiser des maisons, mais qui permettra de refinancement élargi viennent Mars de cette année sur les propriétés appartenant à GSE. Freddie Mac vient de lancer un programme pour une abstention de 12 mois (lorsque l'emprunteur peut sauter des paiements) pour les emprunteurs au chômage, bien que démocrates soutiennent que tout le monde ne admissibles recevront que l'abstention.

La plupart prometteuse, DeMarco envisage une principale payer déroulant programme mis en avant par un démocrate de Californie, Zoe Lofgren, qui permettrait aux propriétaires sous-marines avec des prêts GSE pour que leurs paiements hypothécaires vont entièrement à l'équité pour les cinq ans, la renonciation aux paiements d'intérêts. DeMarco a dit qu'il allait se pencher sur l'idée de retour en Octobre, et il ya eu des fuites depuis suggérant que le principal pay-bas qui se passerait. Cependant, il n'ya pas eu le dernier mot, et officiellement FHFA "continue d'évaluer" la proposition Lofgren, même si, dans une réunion avec Dems Maison ils ont promis une évaluation dans les deux semaines.

Je ne pense pas que certains dans l'administration aurait aucun problème de se débarrasser de DeMarco - ils n'aiment pas particulièrement son attitude agressive sur les rachats de banque. Mais ce ne serait pas nécessairement la meilleure des nouvelles pour le marché du logement ou de la primauté du droit. Si quoi que ce soit, l'action de l'Dems Californie montre que les nominations évidement précédentes ont ouvert une boîte de Pandore pour l'administration, et maintenant tout le monde veut un rendez-vous évidement adapté à leurs préoccupations.

La lettre entière des démocrates du Congrès en Californie est en dessous du pli.

Le président
La Maison-Blanche
Washington, DC 20500

Cher Président Obama:

Nous vous exhortons à agir au nom du peuple américain et immédiatement un rendez-vous pour le directeur de l'Agence financière fédérale du logement (FHFA). Pour deux ans et demi, les républicains du Sénat ont bloqué la nomination de cette position, ce qui provoque qu'il n'y ait pas directeur permanent. La FHFA réglemente et supervise Fannie Mae et Freddie Mac, qui détiennent ensemble 70% des prêts hypothécaires aux États-Unis. La crise économique actuelle a commencé dans le marché du logement et la reprise économique dépend de l'importance du travail en instance devant la FHFA. Il est temps d'avancer et de mettre en place un directeur permanent FHFA.

Selon RealtyTrac, 224,394 propriétés aux États-Unis avaient dépôts de saisie dans Novembre, 2011. Cela signifie que 1 dans tous les logements 579 a reçu un dépôt de forclusion nationale. En Californie, 1 dans tous les 211 unités de logement a reçu un dépôt de forclusion. Et il ya des craintes qu'une nouvelle série de vagues de forclusion peut venir dans les prochains mois. Selon RealtyTrac cofondateur, James Saccacio, "numéros de novembre suggèrent une nouvelle série de vagues de forclusion entrants, dont beaucoup peuvent rouler dans le marché en tant que OOR ou les ventes à découvert vers le début de l'année prochaine ... certains Etats Bellwether comme la Californie, l'Arizona et le Massachusetts effectivement affiché année après année des augmentations de l'activité de forclusion en Novembre. "

Il est clair que nous devons prendre des mesures immédiates pour empêcher plus de forclusions. Dans le cadre de la capacité de la FHFA à promouvoir des politiques qui empêchent les saisies, ils ont le pouvoir d'établir des règles sur les hypothèques résidentielles que Fannie Mae, Freddie Mac et les autres entreprises publiques sont en mesure de souscrire. FHFA a toujours tort et a interprété son mandat de façon restrictive et trop en tant que telle n'a pas réussi à prendre des mesures adéquates pour aider les propriétaires et a mis un terme à la réussite des initiatives locales telles que les l'APCE (propriété de l'énergie propre évalué) programme. Le programme PACE permet aux propriétaires fonciers pour financer des mesures d'efficacité énergétique et des projets d'énergies renouvelables pour leurs maisons et les bâtiments commerciaux, réduisant ainsi leurs coûts énergétiques et de les rendre mieux à même de faire des versements hypothécaires. Il a été un succès dans beaucoup de nos quartiers, cependant, en Juillet de 2009 FHFA a rendu une décision qui, essentiellement mettre un terme aux programmes de l'APCE dans ce pays.

Comme le fiduciaire du gouvernement adossés à des entités, il ya des mesures que la FHFA peut prendre pour aider à empêcher les saisies futures, tout en protégeant les contribuables. Installation d'un directeur permanent de la FHFA permettra à la FHFA à aller de l'avant pour prendre des décisions clés qui aideront à maintenir les familles dans leurs maisons et d'améliorer notre économie. Nous vous remercions de votre récente nomination de Richard Cordray que le nouveau directeur du Bureau des États-Unis la protection des consommateurs financiers au cours opposition républicaine similaire et nous demandons instamment que vous prenez la même action à mettre en place un directeur permanent de la FHFA.

Par: David Dayen Mercredi Janvier 11, 2012 7:00 am

Ventes à court Suit premier patient-accédants

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Une vente à découvert pourrait faire l'affaire pour une première maison qui a de la patience.

Dans une vente à découvert, le prêteur permet à la maison pour être vendus pour moins que le solde du prêt hypothécaire. En conséquence, les prix sont souvent abordables. En plus de cela, les taux d'intérêt hypothécaires d'aujourd'hui sont faibles. Mais les ventes à découvert sont complexes et peuvent prendre beaucoup de temps.

Les ventes à découvert sont compliquées parce que le prix final doit être approuvé par le vendeur à la maison à la fois le prêteur et le vendeur. Donc, les ventes à découvert besoin de temps supplémentaire pour passer d'une offre à un règlement - parfois aussi longtemps que six à neuf mois.

«En général, accédants à la propriété devrait certainement envisager des ventes à découvert, car ils offrent une excellente occasion d'obtenir une grande maison à un prix réduit», explique Paul McDonough, un agent immobilier avec Realtors Weichert à Randolph, NJ "Le seul inconvénient est le timing parce que certaines banques sont encore notoirement lent à approuver une offre. Les acheteurs qui ont besoin de se déplacer dans un calendrier précis, parce que leur bail arrive à échéance ou un calendrier de l'école peut ne pas vouloir faire une offre sur une vente à découvert. "

Selon CoreLogic, les ventes à découvert représentent environ 8 pour cent de toutes les ventes à domicile en 2011.

Accédants à la propriété et le succès des ventes à découvert

Christina Griffin, un chiffre d'affaires associés avec Coldwell Banker Real Estate Résidentiel à Tampa, en Floride, dit primo-accédants sont souvent moins patient que de déplacer-up acheteurs, et ne veulent pas attendre pour une vente à découvert à passer.

Selon le mensuel Campbell / Inside Mortgage Finance Tracking Survey HousingPulse, la part des ventes à découvert achetés par les primo-accédants est tombé à 40 pour cent en Août 2011 après avoir culminé à 54 pour cent de toutes les ventes à court en Novembre 2009.

"Une vente à découvert peut être un excellent moyen pour obtenir une propriété sous-évalué, mais les acheteurs ont besoin pour s'assurer que les deux agents, y compris l'agent de leur acheteur et l'agent inscripteur, sont expérimentés avec des ventes à découvert», déclare Mike Cuevas, un agent immobilier avec Immo sortie à Chicago. "Je recommande toujours que les acheteurs de mettre en une date butoir dans leur contrat, par exemple en permettant au prêteur de 30 jours pour approuver l'offre, car cela met la pression sur l'agent inscripteur."

Accédants à la propriété doit interroger les agents immobiliers pour trouver un agent de l'acheteur à court-vente d'expérience en plus d'une connaissance approfondie du marché immobilier local, afin qu'ils reconnaissent la valeur dans une propriété spécifique. Griffin dit les acheteurs devraient choisir un agent ayant une expérience dans leur gamme de prix, afin qu'ils sachent si l'offre est en ligne avec les conditions actuelles du marché.

McDonough dit, "Les acheteurs pensent parfois qu'ils ne devraient jamais payer le plein prix, mais ils doivent être réalistes et reconnaître que la vente à découvert peut-être déjà actualisés. Les ventes à découvert sont généralement une bonne affaire parce que les vendeurs sont motivés et veulent être soulagés de leur situation financière, et la plupart des banques sont incités à accepter une offre. Mais parfois la vente à découvert est déjà prix inférieur au marché, de sorte qu'une offre faible ne peut pas être approuvée. "

Pièges des ventes à découvert

En plus de l'échéance est incertain d'un règlement de vente à découvert, les acheteurs doivent être conscients du fait que les maisons sont généralement vendu tel quel, ce qui signifie le vendeur ne sera pas de faire des réparations.

"Je recommande que les acheteurs ont une inspection de la maison, avant même que la banque approuve l'offre, de sorte qu'ils aient l'occasion de sortir de l'affaire si la maison a des défauts," Cuevas dit.

Une maison qui a besoin de réparations ne peuvent pas bénéficier d'un financement Administration fédérale du logement, qui est populaire auprès de nombreux accédants à la propriété en raison de la faible 3,5 pour cent obligation de paiement.

"Les acheteurs devraient demander à leur agent en savoir plus sur l'état d'un bien, afin qu'ils puissent estimer si le financement FHA va fonctionner», dit McDonough. "Règles plus strictes définitions FHA ont de l'état habitable, mais si la maison est en bon état, il doit être approuvé. Si la maison a besoin de réparations, les acheteurs peuvent opter pour la FHA 203 (k) le financement pour envelopper les coûts de réparation en leur prêt hypothécaire. "

McDonough dit des acheteurs avec un financement classique et au moins 5 pour cent pour un acompte sera dans une meilleure position pour une approbation de vente à découvert, car ils sont considérés comme les emprunteurs les moins risqués.

"Le plus grand risque pour les acheteurs, en plus des problèmes de timing, c'est qu'ils peuvent faire une offre sur une vente à découvert, devenir émotionnellement attaché et puis l'affaire tombe à travers», explique Mme McDonough. "Certains acheteurs savent qu'ils n'ont pas la tolérance au risque de cette expérience."

Comme avec n'importe quel autre achat d'une maison, les acheteurs devraient être à la fois financièrement et émotionnellement préparés à leur achat avec un prêt hypothécaire pré-approuvé, la trésorerie pour verser un acompte et beaucoup de patience.

Par Michele Lerner • Bankrate.com

Short sales Better Option for Homeowners

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MSNBC reports that the recent increase in short sales may be the relief that the housing market needs during its slow recovery. The number of short sales has increased by 26,000 this year following a jump in the number of foreclosures and short sales in 2010.

According to the source, short sales may also be a better option for homeowners when compared to foreclosures, especially for those who don't qualify for loan modification.

Homeowners who choose short sales can stay in their homes and start rebuilding their credit sooner than those who find themselves in foreclosure, says the source. FICO reports that the number of points homeowners lose is the same when foreclosing or selling the home for less than the amount owed on the mortgage, but those who opt for short sales will likely obtain a loan quicker, which will help improve their credit scores.

The source reports that some economists are concerned that the decrease in foreclosures may be a result of a built up amount of foreclosures that have not been processed.

“Foreclosures are going to be a drag on the market for a long period of time,” Dean Baker of the Center for Economic and Policy Research told the source. “Until these distressed homes are resold and assimilated back into the market, real estate prices can't stabilize.”

Source: Today's MLS Real Estate News on Dec. 30, 2011

Californie vente à découvert et mise à jour de l'impôt sur ​​forclusion

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Jeudi législateurs d'Etat a adopté 401 SB qui exonèrent les emprunteurs qui ont perdu leurs maisons à la forclusion ou les ventes à découvert en 2009 du paiement de taxes de l'État.

State officials say as much as 100,000 people statewide will be spared from paying tax they otherwise would owe.

The bill extends the state ban from 2009 through the end of 2012. It also bans state taxes on federal stimulus grants for renewable energy projects.

The bill still needs to be signed by Gov. Schwarzenegger, however a spokesman for the governor said he will sign the bill.

Who is affected:

Primarily, the bill affects people who had debt forgiven as they lost homes in foreclosures, short sales and deeds in lieu of foreclosure last year – and through 2012 now. Also affected: those who got loan modifications that cut the amount they owe the bank.

The Franchise Tax Board says the tax forgiveness measure mostly applies to people who refinanced their homes to get better interest rates or extract equity, and then had a short sale or foreclosure where debt was forgiven.

But the tax board also warned that refinanced dollars taken out as cash and spent on items other than home improvements may be taxable.

Who is not affected:

Those who bought houses and never refinanced before doing a short sale, loan modification or foreclosure are unaffected. In most cases the banks just take back the houses. There is no forgiven debt, and no tax bill, said the tax board.

Les investisseurs sont également affectés. Ils doivent encore payer des impôts d'Etat sur la remise de la dette. Le projet de loi ne touche que les personnes qui vivent dans leur maison.

Ce que les gens devraient faire maintenant lors du dépôt de leurs impôts:

La Franchise Tax Board dit: "Une fois que le gouverneur en signe cette loi, les contribuables californiens n'auront pas à faire quelque chose. Si elles sont admissibles pour le soulagement fédérale sur la dette hypothécaire pardonné, alors qu'ils seront également admissibles à des fins étatiques impôt sur le revenu. Formulaire de Californie 540 commence avec les gouvernements fédéral revenu brut ajusté de sorte il n'y aura pas d'ajustement nécessaire pour refléter correctement l'état montant ajusté du revenu brut pour cette question. "

Par Parsons Media Group

Lire l'article complet de la www.sacbee.com Sacramento Bee