Californie Prix Accueil Enfin hausse, selon la Californie Association of Realtors

Prix ​​des maisons en Californie en Mars ont enregistré leur première augmentation des prix en glissement an pour 16 mois, la California Association of Realtors a rapporté lundi.

Prix ​​médian de mars pour une maison de revente atteint 286 550 $, ce qui signifiait une augmentation de 1,6 pour cent de Mars de 2011 prix.

Même l'Inland Empire, là où les analystes disent souvent l'économie est épars derrière ses voisins côtiers, a vu ses prix se renforcer.

Inland Empire prix médians ont grimpé de 3,9 pour cent au cours de Mars que l'an dernier à 179 500 $, avec la plupart de l'augmentation générée par la hausse des prix dans le comté de Riverside.

La question, bien sûr, est de savoir si les données Mars est le début d'une tendance des prix rebond, ou tout simplement une pause d'un mois à partir de la chute

prix.

«Je voudrais voir ce qui se passe dans les trois ou quatre prochains mois", a déclaré l'Ontario agent basé sur Victor Quiroz, notant qu'il voit dans les marchés à l'extrémité ouest du comté de San Bernardino "en rampant."

Quiroz travaille pour le bureau Le Groupe Mulhearn de Prudential California Realty et a dit qu'il se montre prudemment optimiste saut du dernier mois dans les prix des logements en Californie peut signaler le renforcement du marché par le biais de l'été.

Mais pour un mois de nombres ne suffit pas de dire tout développement est une tendance, et la menace d'un «inventaire ombre" de bientôt-à-être des maisons saisies continue de hanter les marchés du logement.

RealtyTrac, une firme basée à Irvine forclusion annonce a rapporté les saisies aux États-Unis au cours des trois premiers mois de cette année ont atteint leur point le plus bas depuis la fin de l'année 2007.

L'entreprise basée à Irvine en garde, cependant, que leurs analystes s'attendent à une nouvelle vague offoreclosures que les banques terminer les réformes de procédures de saisie défectueux et tenter de se soulager de la non-rémunérés prêts hypothécaires.

La perspective de saisies supplémentaires ou des ventes à découvert est une préoccupation pour les gens comme Darrell Gomez, un agent immobilier à Rancho Cucamonga Group, basé à G5 Realty, qui s'attend à ce que beaucoup de gens qui ont du mal à rester dans leurs maisons ne sera pas couronnée de succès.

"(Prêt) modifications ne sont pas vraiment aider quelqu'un. Il s'agit d'un temporaire Band-Aid ", a dit Gomez.

Mais alors même que les propriétaires riverains de nombreux continuent à se battre, les maisons sont à vendre dans la région.

Inland Empire de vente des volumes pour Mars a augmenté de 1,7 pour cent sur une base annuelle par rapport à l'année, alors même que tout l'état des volumes de ventes ont diminué de 2,3 pour cent.

Les agents immobiliers des chiffres, qui ne comprend pas les maisons nouvellement construites, montrent également le San Bernardino et de Riverside ont comtés un peu moins de quatre mois la valeur de revente de maisons sur le marché.

En Mars 2011, agents immobiliers rapporté valeur d'environ cinq mois de l'inventaire.

Moins d'inventaire signifie généralement des prix plus élevés, et Gomez a dit les acheteurs s'arrachent les maisons intérieures ont tendance à être des propriétés investisseurs stockage à l'extrémité inférieure du marché ainsi que les acheteurs traditionnels qui cherchent de bonnes affaires.

«Beaucoup de ces gens essaient de se greffer sur ces lowrates," at-il dit.

En date de jeudi, le taux moyen national pour une hypothèque de 30 ans à taux fixe 3,88 pour cent seulement, selon Freddie Mac.

Spellacy Darryl, propriétaire de San Bernardino Spellacy basée and Associates Realtors, dit que l'idée d'un «inventaire ombre» est toujours quelque chose à être préoccupé, mais également des doutes banques va déclencher un torrent de saisies.

"Je pense que les banques ont réalisé que c'est fou de faire une forclusion. Il est préférable de faire une vente à découvert », a déclaré Spellacy.

Une vente à découvert a lieu quand une maison est vendue pour moins que le montant d'argent qu'un propriétaire doit sur son prêt hypothécaire.

Les banques seraient wiserto poursuivre les ventes à découvert depuis que le processus permet à quelqu'un de vivre dans la maison, plutôt que de laisser une maison abandonnée à la merci des voleurs et des transitoires, Spellacy dit.

Dans l'ensemble, Spellacy dit qu'il pense que le marché de San Bernardino a touché le fond et est prêt à rebondir, étant donné qu'il est possible de dépenser moins sur un paiement d'hypothèque que le loyer.

Une des annonces Spellacy, une maison de trois chambres à coucher sur la rue du cornouiller dans le nord de San Bernardino, est sur le marché pour 115.000 dollars et un acheteur pourrait se retrouver avec des paiements mensuels d'environ 800 $.

Une moyenne de trois chambres dans la région de San Bernardino louerait près de $ 1200 par mois, selon les Prévisions à l'USC Casden.

Source: Andrew Edwards Comté de San Bernardino Sun, Californie

Est-ce que ventes à découvert Enregistrez le marché de l'habitation

Forclusions sont en baisse et les ventes à découvert sont en place, mais qu'est-ce que cela signifie pour le marché de l'immobilier dans son ensemble?

La réponse dépend de qui vous demandez.

Mais d'abord, le contexte: Les ventes à découvert se produire lorsque le prêteur accepte de vendre une maison pour moins de ce qui est dû sur le prêt hypothécaire. Le prêteur pardonne la différence, et l'emprunteur décharge d'une maison qu'ils ne peuvent pas se permettre.

Dans un effort pour éviter d'ajouter à leurs portefeuilles déjà grandes de la banque appartenant à des maisons (OER), les prêteurs commencent à envisager sérieusement les ventes à découvert comme une alternative à la forclusion. Selon un rapport publié mardi Bloomberg, y compris les banques Wells Fargo et JPMorgan Chase l'an dernier a commencé à donner suite en espèces pour sélectionner les propriétaires qui ont accepté de faire une vente à découvert au lieu de laisser la maison à tomber dans la forclusion.

Les experts de la National Association of Realtors (NAR) entendre le processus de vente à découvert est de plus en plus rationalisé, ce qui est de bonnes nouvelles pour les acheteurs et les prêteurs. Ce processus plus organisé signifie des ventes à découvert peut être déchargé rapidement - par rapport aux saisies - au lieu de s'asseoir sur le marché pendant une longue période de temps.

(Typiquement maisons passer plus d'un an à compter de la date du premier versement manqué jusqu'à ce que le marteau tombe sur la vente de forclusion, mais dans des endroits comme New York, une banque peut prendre près de 3 ans avant forclusion d'une propriété.)

Comme les saisies, les ventes à découvert peuvent blesser les prix des maisons dans le quartier. Selon la NAR, les ventes à découvert généralement vendus pour 17 pour cent inférieur à la valeur de marché en Février. C'est une réduction de prix raide, mais inférieure à la moyenne de 22 pour cent de réduction pour les ventes forcées.

Étant donné que les ventes à découvert en général de récupérer plus d'argent pour les prêteurs, vous pourriez penser que les ventes à découvert serait le meilleur moyen de déchargement des biens en détresse. Ils n'ont pas ajouter à l'inventaire des banques REO, ils ne s'assoient pas sur le marché aussi longtemps que les saisies et l'impact sur les prix des maisons n'est pas aussi importante que celle d'une forclusion.

Si les saisies ne sont pas en vente aux enchères, ils deviennent la propriété appartenant à une banque, ou OER

Mais vous auriez tort. Depuis l'éclatement de la bulle immobilière, la vente de maisons saisies a dépassé de loin les ventes à découvert. Mais cela commence à changer. Le mardi, Bloomberg a signalé des données de Lender Processing Services (LPS) qui indiquaient les ventes à découvert ont dépassé les ventes de forclusion pour la première fois, de 4,2 pour cent en Janvier - les données disponibles les plus récentes.

Jonathon Weiner, vice-président de la division appliquée analyse de LPS, a déclaré à Bloomberg "C'est un phénomène assez récent que les ventes à découvert ont augmenté." Les ventes à découvert devraient être la forme dominante de l'aliénation de biens en détresse, Weiner a dit, car ils peuvent être traitées plus rapidement que les saisies.

Qu'est-ce que cela signifie pour le marché immobilier?

Une augmentation des ventes à découvert pourrait signifier que la valeur des maisons va encore baisser, plus vite. Weiner raconte "scénario de référence le prix des maisons est sera touché le fond avant la fin de cette année," Bloomberg LPS »basé sur le fait que les ventes à découvert maintenant dépasser les saisies.

Mais tous les analystes s'accordent à dire que nous avons atteint ce seuil.

Walter Molony, un porte-parole de la NAR, a déclaré dans un e-mail que, bien que les données ne montrent NAR une légère hausse des ventes à découvert pour Février, les ventes de forclusion dominent toujours le marché en détresse. Les ventes à découvert ont augmenté la part de marché de 14 pour cent mois après mois en Février, mais forclusion / REO les ventes continuent de conduire à 20 pour cent. Par ailleurs, l'a récemment approuvé 26 milliards de dollars de règlement de forclusion signifie plus d'un million de saisies supplémentaires sont sur le point d'être poussé à travers le pipeline.

Pourquoi la disparité des données? Molony attribue la différence dans les résultats de la méthodologie et la période de mesure. Prix ​​à domicile, saisie de données et de vente à découvert pour Mars est prêt à être publié cette semaine. Ces ensembles de données pourraient jeter plus de lumière sur de savoir si les ventes à découvert sont en effet ramasser et si elles sont dépassant le nombre de saisies vendus, même si elle s'avère être temporaire.

Peu importe si oui ou non ils sont dépassant la vente de saisies, la remontée des ventes à découvert pourrait signaler un tournant positif dans la crise du logement.

À court terme, les ventes ont plus courtes signifient les valeurs d'origine restera faible, ou encore diminuer. Mais au fil du temps, le labour par le biais de ventes à découvert pourrait dire que nous allons voir que moins de foyers se retrouvent dans la forclusion ou OER, ce qui serait pousser vers le bas les prix des maisons encore plus spectaculaire. Au mieux, nous éviter une autre grosse vague de saisies qui enverrait les prix des maisons en spirale vers le bas encore plus loin, quelque chose que personne ne veut voir, au moins de tous les propriétaires qui paient leur hypothèque à temps chaque mois.

Los Angeles loyers devraient augmenter fortement en 2012

Remarque: raison de plus pour acheter une maison maintenant alors que c'est un marché d'acheteurs!

La reprise économique du Southland est peut-être hésitante et tiède, mais le coût de la vie en appartement est en forte hausse avec des loyers comté de Los Angeles prévus à monter en flèche de 7,9% au cours de la prochaine année, selon un rapport de l'USC.

La Casden Prévisions annuelle Multifamilial par le Centre de l'université Lusk pour l'immobilier a montré loue augmenté l'an dernier dans 39 des sous-marchés Le rapport retrace dans les comtés de Los Angeles, Orange, San Diego, Riverside et San Bernardino.

C'est à travers-le-bord augmentation est un changement à partir de 2010, lorsque 26 marchés ont montré des loyers plats ou en augmentation et un redressement à partir de 2009 quand grosse que trois sous-marchés ont vu la hausse des loyers. Les loyers devraient augmenter dans toute la région au cours des deux prochaines années.

Tracy Seslen, un professeur USC et auteur du rapport, a déclaré dans un communiqué que le manque de construction de nouveaux appartements, moins de logements à louer sur le marché et les gains d'emploi ont pressé le marché locatif.

"Ceci est stimulant loyers demandant, réduisant ou en éliminant des concessions, et de remplissage," dit-elle.

Comté de Los Angeles a été le meilleur rendement de toutes les comtés analysés, avec une hausse de 6,2% du loyer moyen de 2010 à 2011 de frapper 1596 $. Le loyer moyen a augmenté de 3,2% à 1,523 $ à Orange County, 3,4% à 1069 $ dans le Inland Empire, et de 4,3% à 1377 $ à San Diego County.

Source: www.LATimes.com

Les guerres d'appel d'offres Erupt que les foyers américains pour vendre Gouttes

Matthieu et Carina Hensley offert 10 000 $ de plus que le prix demandé pour une maison de trois chambres à coucher dans la banlieue de Seattle, puis a perdu face à l'un des sept autres soumissionnaires.

Leur proposition 270,000 $ le mois dernier est venu avec un portrait de famille et une lettre de présentation du couple, de leur huit mois, fille, Harper, et leur désir de fonder une famille dans la maison de Renton, Washington, avec un support en cour sur une colline boisée.

Guerres d'appel d'offres, en l'absence de la plupart des parties du marché résidentiel américain depuis son pic en 2006, sont en éruption à partir de Seattle et la Silicon Valley à Miami et à Washington, DC L'inventaire des maisons plane à proximité d'un plus bas depuis six ans, alors qu'une augmentation de l'emploi et l'abordabilité d'enregistrement sont tentantes plus d'acheteurs. Le nombre de contrats d'achat maisons précédemment possédées a grimpé de 14 pour cent en Février à partir d'un an plus tôt, la National Association of Realtors a rapporté hier.

"Nous comprenons qu'il va y avoir une concurrence féroce dans les offres faites pour votre maison, mais Carina et je sentais à la fois très forte au sujet de laisser vous savez ce que cela signifierait pour nous si on nous a donné la possibilité de vivre dans votre maison magnifique et charmant, », écrit Matthew Hensley, 33 ans, directeur de la succursale Credit Union, dont la femme est un hygiéniste dentaire. Ces lettres d'acheteurs avides étaient monnaie courante pendant le boom immobilier.

Alors que les annonces seront probablement augmenter à mesure que les banques d'accélérer les saisies et ventes gagner la confiance sur le marché, les zones métropolitaines des États-Unis avec les économies les plus fortes peut-être prêt à absorber l'inventaire supplémentaire, a déclaré Mark Zandi économiste en chef de Moody Analytics Inc à West Chester, en Pennsylvanie . Des valeurs faibles et des taux d'intérêt ont fait l'achat d'une meilleure affaire que la location dans 98 des 100 plus grandes régions métropolitaines, selon Trulia Inc

«Better Times Ahead"

"La crise immobilière est finalement céder la place à la récupération dans un nombre croissant de marchés à travers le pays," a déclaré Zandi dans un e-mail. "La baisse des inscriptions et des maisons invendues vacants et l'augmentation des loyers présage des temps meilleurs à venir pour les logements unifamiliaux."

Les guerres d'enchères vus dans des endroits tels que Seattle ne se trouvent pas partout. Dans les régions métropolitaines, y compris Atlanta et de Riverside en Californie et de San Bernardino comtés, le logement reste faible taux de chômage élevé et la baisse des prix de dissuader la première fois et déplacez-up accession à la propriété.

Une contraction de l'offre n'a pas contribué à accroître la valeur des propriétés, qui ont diminué d'un tiers de leur Juillet 2006 pic. Prix, blessé par les saisies à prix réduits et autres ventes en difficulté, va tomber de 2 pour cent de plus cette année, avant une hausse de 1,4 pour cent en 2013, selon la projection de Moody Analytics de.

Case-Shiller Index

Les prix des maisons ont baissé de 3,8 pour cent en Janvier à partir d'un an plus tôt, l'indice S & P / Case-Shiller des valeurs de propriété dans les villes américaines a montré aujourd'hui 20. La mesure est basée sur une moyenne de trois mois, ce qui signifie que les données Janvier ont été influencés par les transactions en Novembre et Décembre.

Un retour d'habitation serait de donner une impulsion à l'économie des États-Unis. Logement sera "contribuer modestement" à l'économie cette année pour la première fois depuis 2005, selon Peter de Bruin, un économiste chez ABN Amro Economics Group à Amsterdam.

La demande croissante pour les maisons a coupé dans l'approvisionnement, qui est déjà faible en raison de nombreux vendeurs - en particulier ceux qui ont des capitaux propres négatifs - sont en attente pour une augmentation des prix avant de mettre les propriétés sur le marché.

Offre de maisons

À propos de 2.430.000 logements existants ont été mis en vente en Février, le moins pour ce mois depuis 2005, les ventes de l'année à domicile aux États-Unis a atteint un record 7080000, le National Association of Realtors rapporté Mars 21. Le nombre d'inscriptions a augmenté de 100 000 à partir de Janvier, une bosse qui a eu lieu tous les saisonniers Février depuis 2000, sauf pour l'année 2008, selon les données recueillies par les agents immobiliers.

L'offre de maisons invendues Février énumérés à la vente a baissé de près de 50 pour cent un an plus tôt sur les marchés tels que Miami, Phoenix et Oakland, en Californie, selon Realtor.com, l'Association nationale des agents immobiliers site officiel.

L'inventaire de maisons neuves aux États-Unis s'élevait à 150 000, une alimentation de 5,8 mois, en Février, lorsque de nouvelles maisons vendues à un rythme annuel de 313 000, plus lent que les analystes tablaient sur, le Bureau du recensement rapporté 23 Mars.

L'offre de maisons neuves ont augmenté de 5,7 mois en Janvier "en tant que bâtisseurs mis en place des stocks pour la saison de vente du printemps," Stephen-Orient, un analyste avec la Stratégie internationale & Investment Group LLC à Saint-Charles, Missouri, a écrit dans une note aux investisseurs . "Il s'agit de la quatrième hausse mensuelle consécutive des stocks est resté inférieur à l'offre de six mois, ce qui est largement considéré comme l'offre / l'équilibre de la demande."

La nouvelle offre à domicile a culminé à 12,1 mois en Janvier 2009, ce qui oblige les constructeurs à réserver les pertes que l'économie est entrée en récession. Bien que l'inventaire a diminué, passant de si haut, le marché du logement a encore quelques obstacles à surmonter.

Source: www.businessweek.com, par Prashant Gopal et John Gittelsohn

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Dois-je louer une maison ou devrais-je acheter? Facteurs liés au marché général

1. Pour Acheter ou ne pas acheter?

Sauf si vous avez passé la dernière année ou ainsi vécu sous une roche avec spotty service Wi-Fi, il est sûr de dire que vous avez été bombardés avec le message que «en ce moment est un moment idéal pour acheter une maison!" C'est certainement un appel notion en ces temps de récession fatigués, mais hélas, la vérité n'est pas si coupé et séché. Jetons un coup d'œil aux avantages et les inconvénients, allons-nous?

ACHETER!
* Les taux d'intérêt historiquement bas
Le plus fort argument en faveur de l'achat devrait être les taux actuels hypothécaires extrêmement favorables. Planant à environ 4% pendant 30 ans des prêts, ils sont plus bas qu'ils ont été dans six décennies, mais on s'attend à grimper à nouveau avant la fin de l'année.

Selon Lary Cowart, PhD, professeur adjoint de l'immobilier et des finances à l'Université de l'Alabama, l'un des plus grandes erreurs acheteurs font recrue n'est pas saisir l'importance de blocage dans un taux d'intérêt favorable. "Si les taux montent de 1 pour cent, par exemple 4 à 5 pour cent, soit une augmentation de 25 pour cent du taux d'intérêt; de sorte que le paiement de l'hypothèque augmente de plus de 10 pour cent et le montant de la maison qui peuvent être achetés descend de plus de 10 pour cent, "explique Coward. «Les gens ne réalisent pas que, et il est une autre petite chose qui va leur coûter grand sur la vie de 30 ans de leur prêt."

ACHETER!
Prix ​​Accueil * ne sont pas susceptibles de descendre beaucoup plus bas
Dans son plus récent bulletin, Redfin a prédit que «les prix des maisons ne seront pas monter ou descendre beaucoup plus en 2012. Prix ​​ne peuvent pas s'élever bien avant que les banques et réguliers à domicile des propriétaires mettre plus de propriétés sur le marché. Et ils ne peuvent pas tomber loin à cause de l'augmentation des loyers et - pour l'instant -. Saisies déclin "Trouver plus sur le caractère abordable de l'achat sur la location ici.

Source: www.la.curbed.com

Importants changements de programme Hafa

Phare du gouvernement fédéral du programme HAFA vente à découvert continue à évoluer dans l'espoir de mieux répondre aux besoins des propriétaires en difficulté pour lesquels maintien de la propriété n'est pas plus une option réaliste. La directive la plus récente supplémentaire de 12 à 02 a été libéré le 9 Mars 2012; gestionnaires de prêts ont pour instruction de mettre en œuvre les changements de programme en vigueur immédiatement. Ils comprennent:

  • Il n'y a plus de besoins d'occupation pour l'admissibilité HAFA.
    Auparavant, HAFA nécessaire que le bien soit occupé à titre de résidence principale de l'emprunteur à un moment donné au cours des 12 mois précédents.
  • Le montant à un réparateur peut autoriser l'agent de règlement à payer de produit brut détenteur de l'hypothèque subordonné (s) en échange d'un communiqué de privilège et de la responsabilité version complète emprunteur est passé de 6000 $ à $ 8,500.
  • Incitations de réinstallation emprunteur sera limité à la vente Hafa courtes ou acte tenant lieu les transactions pour lesquelles la propriété est occupée par un emprunteur ou d'un locataire au moment de l'accord de vente à court ou d'un accord DIL et qui seront nécessaires pour évacuer la propriété en tant que condition de la vente ou DIL.
  • Les emprunteurs peuvent maintenant choisir de rester à jour sur le prêt pendant la durée de l'accord de vente à court ou d'un accord DIL.
  • Crédit bureau de déclaration des transactions Hafa sont modifiées comme suit:
    • Si le bien immobilier est vendu pour moins de la totalité du solde dû et le solde en défaut est pardonné, signaler les domaines suivants segment de base comme spécifié: Code d'état de compte = 13 (payé ou fermé compte / solde nul) ou 65 (Compte payé en entier / une forclusion a été lancé), le cas échéant.
  • La date limite pour HAFA a été étendu. Un emprunteur a maintenant jusqu'au 31 Décembre 2013, à présenter un contrat de vente à court ou une demande écrite pour une contrepartie pour un contrat de vente à court pour être admissible à HAFA.

L'intention déclarée des mises à jour du programme est d'élargir la disponibilité des prestations Hafa à plus de propriétaires en difficulté. Certes, l'augmentation de la quantité de produit brut disponibles pour régler les privilèges juniors devraient vous aider. Cela a été un sujet de préoccupation particulier, plus particulièrement en Californie, où la mise en œuvre en 2011 de la SB 457 interdit
titulaires de privilège de droits de recouvrement en réservant la suite des ventes à découvert ou, alternativement, de l'approbation vente conditionné pas de contributions supplémentaires vendeur. Bien sûr, comme avec tous les changements de programmes antérieurs, la preuve sera dans le pudding. Restez à l'écoute ....

Source: http://www.brianaripley.com/2012/03/26/important-hafa-program-changes-announced/

Vendeurs sous-marins, Quelles sont vos options? De trésorerie à court Vendre? De trésorerie pour les touches? Forclusion?

Nous obtenons ces questions et que vous souhaitez partager nos réflexions sur ce dilemme. Certains propriétaires de maison qui sont sous-marine ne peut pas connaître leurs alternatives.

Le «Cash for Keys" est un programme que les banques font pour certains propriétaires. La "nouvelle tournure" vous entendrez plus sur est "Cash pour une vente à découvert". Les prêteurs essaient de trouver que s'il ya quelque chose qu'ils peuvent faire pour se faire une affaire, ils ont besoin pour le faire. C'est apparemment ce qui commence à prendre place avec les gens qui essaient de «vente à découvert" leurs maisons. Au lieu de «Cash for Keys" pour les propriétaires qui perdent leurs maisons à la forclusion. Cela n'a pas été offert aux propriétaires de maison qui tentaient de vente à découvert leur maison. Souvent, les banques seraient pour l'essentiel de leur donner un certain temps pour compléter la vente à découvert jusqu'à ce qu'ils forclos.

Maintenant, parce que des pratiques de prêt serrés, les nouveaux acheteurs seraient pris si longtemps pour se qualifier, il est souvent «trop peu, trop tard" pour fermer séquestre avant la forclusion. Lorsque cela arrive, il semble que tout le monde perd. Les prêteurs ont perdu un acheteur consentant et le vendeur en mesure et parce que, maintenant, non seulement ont-ils perdu leur maison à une forclusion, mais aussi parce que d'une forclusion était maintenant sur leur rapport de crédit au lieu d'une vente à découvert. (Il peut être préférable d'avoir une vente à découvert d'un verrouillage sur un rapport de crédit?) De plus, l'acheteur peut ou ne peut pas attendre jusqu'à ce que la maison est revenue sur le marché à une date ultérieure.

Source: http://realtyworld-sierraproperties.com

Ce que vous devez savoir avant d'acheter une maison

Avant de commencer à chercher une maison, obtenir une pré-qualifiés pour un prêt. Banques, caisses et des banquiers hypothécaires font des prêts au logement; courtiers en prêts hypothécaires leur traitement. Les prêteurs auront une application, traiter les documents de prêt, et de voir le prêt par l'intermédiaire de l'étape du financement.

Si vous avez un crédit marginal ou mauvais, consultez votre prêteur. Vous pourrez peut-être admissible à un prêt en fonction de la façon dont il ya longtemps et quelle raison (s) a causé la mauvaise cote de crédit. Un prêteur doit être en mesure de vous conseiller sur l'opportunité vos antécédents de solvabilité vous empêchera de se qualifier pour un prêt immobilier.

Vous aurez besoin d'un acompte. Les exigences de paiement de Down varier en fonction du type de prêt. De nombreux programmes d'aide en bas de paiement existent. Ces programmes peuvent prêter ou de vous accorder les fonds nécessaires pour le versement initial. Consultez avec un prêteur sur les programmes disponibles dans votre région.

Vous aurez besoin de fonds pour les frais de clôture Les frais de clôture sont les frais pour les services liés à la fermeture de votre transaction immobilière. Ils comprennent, mais ne sont pas limités à: frais d'entiercement pratiqués par la société qui gère la transaction

  • Titre de la politique d'émission des frais facturés par la compagnie d'assurance titres
  • Frais d'assurance hypothécaire
  • D'incendie et d'assurance des propriétaires occupants
  • Comté frais enregistreur pour enregistrer votre acte
  • Frais de montage de prêts

Consultez votre prêteur pour une estimation de ces coûts réels, ainsi que des informations sur les programmes de prêts qui peuvent aider à financer vos frais de clôture
Certains prêts ont des points "" et d'autres pas. Un point est un frais d'origination de prêts équivalant à 1% du montant de prêts. En collaboration avec le taux d'intérêt qu'ils constituent le rendement de votre prêt pour le prêteur. Certains prêteurs facturer un taux d'intérêt plus élevé pour compenser la charge pas de points. Il est important pour les prêteurs boutique de comparaison pour vous assurer que votre prêt est à un taux compétitif.

Si vous sélectionnez un prêt hypothécaire avec un taux fixe ou un taux révisable? La réponse à cette question dépend de savoir si les taux hypothécaires sont à un niveau élevé ou un point bas lorsque vous achetez, et sur combien de temps vous avez l'intention de vivre dans la maison. Si les taux sont élevés, un taux variable pourrait être intéressante car baisse des taux ultérieurs pourraient réduire vos paiements mensuels. En outre, les prêteurs peuvent offrir un taux faible au cours des premières années d'un prêt hypothécaire ajustable pour faire appel à vous. Si les taux d'intérêt sont bas, vous voudrez peut-être de prendre un taux fixe pour vous protéger contre la possibilité de hausse des taux.

Soyez au courant des deux principaux types de catégories de prêts.

  • Les prêts classiques. Les prêts hypothécaires classiques sont disponibles avec des taux d'intérêt fixes ou réglables. Certains prêts peuvent exiger l'assurance hypothécaire.
  • Prêts du gouvernement. Il s'agit notamment Administration fédérale du logement (FHA) fixe et les prêts hypothécaires à taux ajustables, et Veterans Administration (VA) prêt hypothécaire à taux fixe

Si vous êtes un revenu faible ou modéré accession à la propriété, il existe des programmes spéciaux conçus pour vous aider. Ces prêts sont disponibles auprès des prêteurs privés, ainsi que des organismes locaux d'habitation et de l'Etat, comme l'Agence californienne de financement du logement (CalHFA). La plupart des prêteurs spécialisés dans prêts hypothécaires immobiliers sont conscients de ces types de programmes de prêts.

Pourquoi pourrais-je avoir à payer l'assurance hypothécaire? L'assurance prêt hypothécaire protège le prêteur de la perte de potentiel si vous devez par défaut sur votre paiement de prêt hypothécaire. Généralement, les prêts conventionnels qui nécessitent plus acomptes ne nécessitent pas d'assurance prêt hypothécaire. L'assurance prêt hypothécaire est toujours nécessaire sur les prêts hypothécaires FHA.

De nombreux organismes offrent des conseils de prêt à domicile pour les acheteurs potentiels. Ces organisations fournissent des classes pour les acheteurs afin de couvrir les étapes d'accession à la propriété. Ils porteront sur des services à domicile de sélection agent immobilier, et les prêteurs, les programmes de prêts, les responsabilités accession à la propriété, l'épargne pour un versement initial, et d'autres éléments d'information importants. De nombreux primo-acheteurs de maison exigent des programmes acheteurs d'assister à ce type de classe pour être admissible à certains programmes.

SOURCE: http://www.calhfa.ca.gov

Malheurs d'argent forcé moitié des ventes de logements OC

La moitié de toutes les maisons vendues par le biais d'Orange County une base de données courtier terme en Janvier étaient soit appartenant à une banque, une "courte" vente ou un autre type de plan financier "en détresse" à la maison, les chiffres de la Californie spectacle Multiple Listing Service de régional.

Les chiffres montrent que même si il ya moins de saisies et des maisons sous-marines changent de mains, le marché du logement toujours aux prises avec des taux élevés de propriétés en difficulté financière qui restent un frein sur les prix à domicile.

Maisons en difficulté représentent la plus grande proportion de toutes les ventes résidentielles dans près d'un an.

Les ventes de logements en difficulté financière ont grimpé vers le début de chaque année pour les trois dernières années, les chiffres du courtier-show run base de données répertoriant de multiples services.

La Californie régional MLS dispose d'un réseau en ligne pour les maisons à vendre dans une grande partie de la Californie du Sud, y compris tous les du comté d'Orange. MLS traite représentaient 92% de l'ensemble des transactions résidentielles de janvier dans le comté.

Le rapport de la MLS le dernier logement montre:

"Affligé" propriétés constitué 49,8% des 1.727 maisons vendues par l'intermédiaire du SIA en Janvier. Depuis constructeurs ont tendance à vendre des maisons directement au public, la majeure partie des maisons dans la MLS sont reventes.

C'est la plus forte proportion de maisons en détresse vendus depuis Février, alors que près de 52% des ventes ont été troublés.

Parmi les 860 propriétés vendues en détresse Janvier, 490 - soit 28,4% - étaient "courts" de vente, ou de vente de maisons à moins que ce qui est dû sur le prêt hypothécaire.

Un autre 303 logements vendus en Janvier - soit 17,5% - ont été détenues par des banques propriétés qui avaient été saisis plus tôt par la forclusion.

Soixante-sept maisons vendues en Janvier - ou 3,9% - ont été classés comme «en difficulté d'autres."

En 2009, l'année qui suit la crise économique mondiale, des taux élevés de propriétés en difficulté ont été plus fréquents. Environ la moitié de toutes les ventes étaient des maisons en détresse en moyenne cette année. En Janvier 2009, près de 64% de toutes les ventes étaient des maisons en détresse.

Mais au cours des deux dernières années, les propriétés en difficulté fait un peu moins de 44% de toutes les ventes en moyenne, les chiffres montrent MLS.

Source: Par Jeff Collins / The Orange County Register http://www.ocregister.com