Bangko, accelerating ang mga pagsisikap upang ilipat ang gusot mortgages off ang kanilang mga libro, ay nag-aalok ng mas maraming bilang $ 35,000 o higit pa sa cash sa mga delinkwenteng homeowners ibenta ang kanilang mga katangian para sa mas mababa kaysa sa pagkakautang nila.

Lenders ay naantala regular o hinarangan ang naturang transaksyon, na kilala bilang mga maikling benta, kung saan tinanggap nila mas mababa mula sa isang bumibili kaysa sa natitirang utang sa nagbebenta. Ngayon bangko ay nagpasya ang mga deal ay mas mabilis at mas mahal kaysa sa mga foreclosures, na pinabagal sa tugon sa mga regulasyon probes ng mga mapang-abuso kasanayan. Bangko ay nudging mga potensyal na tagabenta ng pre-approving deal, streamlining ang proseso ng pagsasara, forgoing ang kanilang karapatan na ituloy ang hindi nabayarang utang at sa ilang mga kaso ng pagbibigay ng malaking cash insentibo, sinabi Bill Fricke, senior opisyal ng credit para sa mga mamumuhunan ng Moody Serbisyo sa New York.

Kawalan para sa mga lenders ay tungkol sa 15 porsyento na mas mababa sa benta kaysa sa mga foreclosures, na maaaring tumagal ng mga taon upang makumpleto habang ang mga buwis at legal, pagpapanatili at iba pang mga gastos makaipon, ayon sa Moody. Ang mga deal accounted para sa 33 porsiyento ng mga financially namimighati transaksyon noong Nobyembre, hanggang mula sa 24 porsiyento sa isang taon mas maaga, sinabi CoreLogic Inc., ASanta Ana, California-based na kumpanya ng real estate impormasyon.

Karen Farley ay hindi ginawa ng isang mortgage pagbabayad sa isang taon kapag nakuha niya kung ano ang mukhang isang form na sulat mula sa kanyang tagapagpahiram.

"Maaari kang magbenta ng iyong bahay, utang walang higit pa sa iyong mortgage at makakuha ng $ 30,000," JPMorgan Chase & Co. (JPM) sinabi sa sulat Agosto 17 na nakuha sa pamamagitan ng Bloomberg News.

$ 200,000 Maikling

Farley, na pagpapahiram ng konstruksiyon ng bahay negosyo na tuyo hanggang matapos ang pag-crash ng pabahay, sinabi sa New York-based bank sumang-ayon na ipaalam sa kanyang ibenta ang kanyang San Marcos, California, tahanan para sa $ 592,000 - tungkol sa $ 200,000 mas mababa kaysa sa kung ano siya owes. Ang $ 30,000 ay masakop ang paglipat ng mga gastos at ang rental deposito para sa kanyang susunod na bahay. Farley, na ay naaprubahan para sa isang karagdagang $ 3,000 sa pamamagitan ng isang pederal na programa insentibo, ay naka-iskedyul na upang isara ang pakikitungo Peb 10.

"Ba ako, kung bakit sila ay nag-aalok sa akin ng isang bagay, at kung bakit hindi nila nais lamang magbigay sa akin ang boot?" Farley, 65, sinabi sa isang interbyu sa telepono. "Sa halip, ako nakakakuha ng pera."

Tom Kelly, isang JPMorgan tagapagsalita, tinanggihan na magkomento sa mga insentibo sa kumpanya.

"Kapag ang isang pagbabago ay hindi posible, ang isang maikling sale ay gumagawa ng isang mas mahusay at mas mabilis na resulta para sa homeowner, ang mamumuhunan at sa komunidad sa isang foreclosure," siya sinabi sa isang e-mail.

Ang isang bundok ng mga nakabinbing repossessions ay pagtitimpi sa pagbawi sa merkado ng thehousing, kung saan ang mga presyo ay bagsak para sa anim na tuwid taon, at pamamasa ng pang-ekonomiyang paglago. Ay ang may-ari ng higit sa 14 milyong mga tahanan sa foreclosure, sa likod sa kanilang mga mortgages o utang higit pa sa kanilang mga katangian ay nagkakahalaga, sinabi RealtyTrac Inc, ang isang ari-arian-data ng kumpanya inIrvine, California.

Foreclosure Holdouts

Ang maikling sales kinakatawan 9 porsiyento ng lahat ng US tirahan transaksyon noong Nobyembre, ang pinaka-kamakailan-lamang na buwan para sa kung saan ang data ay magagamit, up mula sa 2 porsiyento sa Enero 2008, ayon sa Corelogic. Bank-owned foreclosures at maikling benta ibinebenta sa isang discount ng 34 porsyento sa mga di-namimighati na mga katangian sa ikatlong quarter, ayon sa RealtyTrac.

Bilang lenders shift ang kanilang focus sa mga benta, sila ay paghahanap na ang ilang mga borrowers ay sa halip ipagsapalaran ang repossession habang naghihintay sila para sa isang loan pagbabago, ayon sa sa Guy Cecala, publisher ng Inside mortgage Finance, isang journal ng kalakalan. Sa isang pagbabago ng utang, ang buwanang pagbabayad, at minsan punong-guro, ay nabawasan upang makatulong na maiwasan ang sumpong. Homeowners nakaharap foreclosure ay maaaring mabuhay rent-free para sa mga taon bago sila ay sapilitang out.

"Iyon ang dahilan kung bakit ang mga bangko na kayong magbayad ng malaki Bucks," Cecala ang sinabi. "Ang tunay na tanong ay kung bakit ay suhol kaya malaki? Ay na kung ano ang kinakailangan upang makakuha ng isang tao ng kanilang mga tahanan? "

Maramihang Banks

Bangko ring magbayad ng ilang libong dolyares sa mga may-ari ng pangalawang liens, na ang mga pautang ay maaaring wiped out sa pamamagitan ng isang maikling benta, upang hikayatin ang mga ito hindi upang harangan ang deal.

Habang ang JPMorgan ay nagbibigay ang pinakamalaking pagbabayad insentibo, ang iba pang mga bangko at mga namumuhunan sa mortgage ay ring nag-aalok sa kanila, ayon sa mga interbyu sa 12 real ahente estate sa Arizona, California, Florida, New York at Washington. Lenders ay nagbibigay din ng mga insentibo sa mga pautang nila ang serbisyo at hindi nagmamay-ari kapag ang mortgage mamumuhunan, tulad ng isang pimpin pondo, ang mga kahilingan na ito.

JPMorgan, ang pinakamalaking bangko sa US, naaprubahan ng tungkol sa 5,000 maikling mga benta sa isang buwan. Ito sa pangkalahatan ay nag-aalok ng $ 10,000 sa $ 35,000 sa mga pagbabayad ng cash sa kasunduan, real estate agent sinabi. Hindi lahat ng mga benta isama ang mga insentibo.

Borrowers din ay maaaring makatanggap ng mga kabayaran mula sa Home ng pederal na pamahalaan ng Abot-kayang alternatibong programa Foreclosure, na sa 2010 ay nagsimulang nag-aalok ng mas maraming bilang $ 1,500 sa mga servicers, $ 2,000 sa mga namumuhunan at $ 3,000 sa mga homeowners na makumpleto maikling benta.

Mas mabilis Resolution

Para sa mga bangko, Ang approving isang benta para sa mas mababa kaysa sa ay inutang sa bahay ay maaaring kunin ng isang taon o higit pa off ang oras na aabutin upang mag-ibis ng ari-arian. Mula sa listahan sa benta, ang mga transaksyon ay kinuha ang tungkol sa 123 araw sa average na sa dulo ng nakaraang taon, ayon sa mga Campbell / Inside mortgage Finance HousingPulse Pagsubaybay Survey.

Mga mga Lenders gastusin ng isang average ng 348 araw sa rematahin sa US at isang karagdagang 175 araw upang ipagbili ang ari-arian, ayon sa RealtyTrac. Sa New York, ang isang estado na nangangailangan ng pag-apruba ng hukuman para sa mga repossessions, ito ay tumatagal ng halos apat na taon sa rematahin sa isang bahay at pagkatapos ay muling ito, ang kumpanya sinabi.

Lenders ay maaaring madalas na kayang patawarin ang utang, nag-aalok ng insentibo at pa ring gumawa ng isang tubo dahil binili nila ang utang mula sa ibang bangko sa isang discount, sinabi Trent Chapman, isang rieltor na tren ng mga broker at mga abogado upang makipag-ayos sa mga bangko para sa mga maikling benta.

Chapman, na din writes blog sa TheShortSaleGenius.com, sinabi niya ay narinig ang tungkol sa 50 mga homeowners na natanggap ng mga insentibo mula sa mga lenders na kasama ang JPMorgan, Wells Fargo & Co., Citigroup Inc at kapanig Financial Inc.

Wells Fargo

"Ang aking hula ay nais nilang mapupuksa ng masamang pautang," Chapman sinabi. "Kung sila maikling sale mga uri ng mga pautang, mayroon silang mas mababa ng isang sakit ng ulo at magkaroon ng ilang mga tapat na kalooban sa homeowner."

Wells Fargo, batay sa San Francisco, nag-aalok ng relocation sa tulong ng hanggang $ 20,000 para sa mga borrowers na makumpleto maikling benta o sumasang-ayon sa ilipat pamagat sa pamamagitan ng isang kasulatan sa kapalit ng foreclosure "sa ilang mga estado na may pinahabang Timeline foreclosure, kabilang Florida," Veronica Clemons, ang spokeswoman isang, sinabi sa isang e-mail.

Bangko ng Amerika Corp. ipinadala titik sa 20,000 mga homeowners Florida bilang bahagi ng isang programa ng pilot, nag-aalok ng mga insentibo na ng mas maraming bilang $ 20,000, o 5 porsiyento ng ang balanse ng hindi nabayarang utang, Jumana Bauwens, isang spokeswoman, sinabi sa isang e-mail. Ang programa na napaso noong Disyembre at theCharlotte, North Carolina-based bank ay hindi nagpasya kung upang ipakilala ito sa ibang mga estado, sinabi niya. Tungkol sa 15 porsiyento ng ang homeowners sumang-ayon na lumahok sa programa, sinabi niya.

Citigroup Alok

"Ang bangko ay nasisiyahang sa ang tugon," Bauwens ang nagsulat. "Ang Estado ay nakararanas ng mas mataas na mga rate ng foreclosure kaysa sa ibang bahagi ng bansa at samakatuwid ay makikita bilang isang mabubuhay na merkado upang masukat ang incremental maikling-benta tugon at pagkumpleto rate kapag nagtatanghal ng homeowners sa relocation tulong sa pagsasara."

Citigroup ay nag-aalok ng $ 3,000 sa karamihan ng mga borrowers na maging karapat-dapat para sa programa, ngunit ang "halaga ay maaaring taasan batay sa mga kalagayan ng bawat indibidwal na kaso," Mark Rodgers, isang tagapagsalita para sa New York-based bangko, sinabi sa isang e-mail. "Mamumuhunan programa ay may iba't ibang mga alituntunin para sa mga mga mga relocation insentibo, na kung saan namin parangalan."

Susan Fitzpatrick, isang spokeswoman para sa Detroit-based na kapanig, ay hindi partikular na magkomento sa mga insentibo na kapag tinatanong tungkol sa mga ito.

Mga Borrowers karaniwang hindi maaaring makipag-ayos ang mga insentibo, na dumating sa pamamagitan ng koreo, Chapman, rieltor, sinabi.

Tapikin sa balikat

"Ito ay hindi talagang madaling makilala ang mga patakaran dahil Chase ay hindi magsasabi sa iyo, sila uri ng tapikin ka sa balikat," siya sinabi. "Kapag ako unang nakita ito noong Enero 2011, Akala ko ito ay isang sisti o isang typo. Ako ay kumbinsido dapat ito sabihin ng $ 3,000, hindi $ 30,000. "

Nag-aalok ng sapat para sa homeowner upang maglagay ng isang deposito sa isang paupahang apartment ay makatwirang, sinabi Sean O'Toole, chief executive officer ng ForeclosureRadar.com, na sumusubaybay sa mga benta ng foreclosed properties. Pagbibigay ng sampu-sampung libo-libong mga dolyar sa mga delinkwenteng homeowners nagpapadala ng maling mensahe, lalo na kung nakuha nila sa problema sa pamamagitan ng tumatakbo up ng mga bahay-katarungan pautang sa panahon ng pabahay boom, sinabi niya.

"Ito ay maaaring magkaroon ng kahulugan para sa mga tao na lumakad layo, ito ay hindi magkaroon ng kahulugan para sa mga ito upang gagantimpalaan para sa paggawa nito," O'Toole sinabi. "Ito ay hindi kasalanan ang homeowner na ang mga presyo ng bahay ay bumaba kaya kapansin-pansing, ngunit sila ay nakatanggap na ng buwan ng libreng upa, kung hindi cash out."

Cecala ng Inside mortgage Finance sinabi niya kababalaghan kung ang mga lenders ay paggawa ng malaki bayad sa mga katangian na may kalakip na mga problema ng pamagat. Evan Berlin, pamamahala ng partner ng Berlin Patten, isang real estate law firm sa Sarasota, Florida, sinabi kinatawan ng isang malaking bangko ay sinabi sa kanya ang mga insentibo ay lalo na ibinigay sa mga borrowers kapag hindi ito ang tamang gawaing isinusulat na kinakailangan upang manalo ang kaso sa foreclosure. Tinanggihan siya ng pangalan ng bangko para sa publikasyon.

Insentibo Idiskonekta

Estado abogado pangkalahatan sa buong US nagsimulang sinisiyasat kasanayan foreclosure sa Oktubre 2010 pagsunod sa mga paratang na tuktok sa bansa mga mortgage servicers ay ang paggamit ng mga may sira dokumento sa repossess tahanan.

Berlin sinabi negotiated ang kanyang opisina tungkol sa 400 maikling benta sa nakalipas na taon at ang tungkol sa isang isang-kapat kasamang isang insentibo, hanggang mula sa $ 3,000 sa $ 48,000. Sa ilang mga kaso, ang mga pagbabayad ay hindi insentibo sa lahat ng dahil sila ay inaalok matapos ang borrower ay halos nakumpleto ang maikling benta, sinabi niya.

"Ideya ay na ito ay relocation tulong," Berlin sinabi. "Ngunit kapag kayo ay nag-aalok ng $ 48,000, malinaw naman hindi ito ay magkakahalaga ng $ 48,000 sa magpalipat."

Kooperasyon hinahangad

Ang laki ng pagbabayad ay maaaring magkaroon ng kaunti upang gawin sa mga benta ng presyo. JPMorgan ay nagbigay ng isang Phoenix homeowner $ 20,000 pagkatapos ibinebenta niya ng kanyang ari-arian sa Hunyo para sa $ 32,000, ayon sa sa Royce Hauger, real estate agent na kinakatawan ang nagbebenta at nagbahagi ng isang kopya ng kasunduan ng sheet na may Bloomberg News. Bank din sumang-ayon na patawarin ang higit pa kaysa sa $ 70,000 sa utang, sinabi niya.

Kelly, ang tagapagsalita ng JPMorgan, tinanggihan sa puna sa pagbabayad.

Ang mga homeowners ay pagkuha ng pera sa exchange para sa kanilang kooperasyon, sinabi sa Kris Pilles, isang Riverhead, ang New York-based real estate broker na kumakatawan sa mga bangko, mga servicers at pimpin pondo na sariling namimighati utang sa pabahay.

Pilles ay madalas despatsado sa mga tahanan ng mga delinkwenteng borrowers na ipaliwanag ang mga pakinabang ng pag-iwas sa foreclosure, sinabi niya. Ang kanyang mga kliyente ay binabayaran ng mas maraming bilang $ 92,500. Sa pagbabalik, ang mga lenders inaasahan ang nagbebenta upang linisin ang bahay bago showings, at maggupit ng damo.

"Pera talks," Pilles ang sinabi. "Mula sa gilid ng bangko, ang anumang bagay upang simulan ang isang pag-uusap sa isang tao na maaaring hindi nakikinig sa kanila."

Source: Prashant Gopal