Foreclosure alternatibo
Isa sa mga pinakamalaking pagkakamali na gumawa ng ilang mga tao sa puntong ito ay masyadong
naka-attach sa kanilang mga ari-arian. Ito ay maging sanhi ng dalamhati, pag-atake sa puso, at isang malaking halaga ng diin.
Ipaalam sa akin magsimula sa pamamagitan ng pagbabahagi ng isang tunay na kuwento ng isang mabuting kaibigan ng minahan, Romano.
Romano ay masyadong ipinagmamalaki upang sabihin sa akin ng kanyang sitwasyon, at ay walang ideya na maaari ko na nakatulong sa kanya. Sa oras, siya ay sa kanyang kalagitnaan ng 30 ng at pinagdudusahan ang isang atake sa puso sa panahon ng foreclosure proseso ng kanyang bahay. Roman binabayaran ng isang tao, na tinatawag na sariling mga ito ng isang "propesyonal" upang gawin ang isang utang pagbabago, habang ang tagapagpahiram, sa likod ng kanyang likod ... naka paligid at foreclosed sa kanyang bahay.
Ito insidente na nangyari sa Romano ay kung ano ang motivated sa akin na pumunta ang mga tao ng tulong sa sitwasyong ito. Kailangan ko upang makuha ang salita out na ang isang bahay ay isang kalakal pati na rin ng bahay. Kapag ang mga oras na tulad nito ay maganap ang iyong bahay ay dapat na itinuturing bilang isang kalakal at maibenta sa gayon na ang pamilya ay maaaring lumipat sa, magbabayad nang mas mababa para sa upa sa ibang lugar para sa isang ilang taon, at bumalik sa itaas ng mga bagay. Paano ka panghawakan ang mga bagay mula sa puntong ito ay maaaring gumawa o basagin mo sa malapit na hinaharap at para sa mga taon na dumating. Ikaw ay hindi maaring hindi pansinin ang problema na kinakaharap mo.
Namin ang lahat ng alam ng isang tao tulad ng Romano, na ang konstruksiyon, at ito ay apektado sa pamamagitan ng ang langutngot pabahay na ito. Ito ay walang lihim na lokal, dito sa Riverside County, Southern California, ang aming ekonomiya ay kinuha ng isang makabuluhang hit. Maraming mga tao ay hindi lamang nawala ang kanilang mga trabaho ngunit ang mga negosyo na tinanggap ang mga ito rin nawala ang layo pati na rin.
Ito ay hindi kasalanan ng ang average na mamamayan sa mawala ang kanilang mga ari-arian sa foreclosure.
Ang mga bangko itakda ito up matagal na ang nakalipas sa pamamagitan ng pagpapalit ng espesyal na pautang programa sa paglikha ng isang bubble na ay sa pagputok. Ang resulta ng bubble na busaksak ay matalinong tao maikling maibenta ang kanilang mga tahanan habang ang mga iba gawin wala.
Ang sumusunod ay ang mga pinaka-karaniwang mga opsyon ng isang tao na nakaharap foreclosure ay maaaring gawin kasama ng mga kalamangan at kahinaan ...
Maikling Binebenta
Maikling Sales ay napatunayan na ang bilang isang alternatibo sa Foreclosure.
Kung ang isang homeowner owes higit pa sa kanilang mga ari-arian kaysa ito ay kasalukuyang halaga, pagkatapos ay maaari nilang tanungin ang isang kwalipikadong Broker rieltor sa merkado at maikling ibenta ang kanilang ari-arian.
Isang Maikling Binebenta ay nangangailangan ng ari-arian ng sa bukas na merkado at homeowner ay dapat na magkaroon ng isang pinansiyal na paghihirap upang maging kuwalipikado. Mga Hardships maaaring tinukoy bilang isang pagbabago sa pananalapi katatagan ng mga tao sa utang, sa pagitan ng oras ay binili ang bahay ng at ang oras ng maikling benta.
Katanggap-tanggap na mga maikling hardships ng pagbebenta ay kasama ngunit hindi limitado sa: mortgage pagbabayad pagtaas, pagkawala ng trabaho, cut sa pay, kunin sa oras, walang gawain, paghihiwalay, labis na utang, sapilitang o unplanned relocation, at higit pa.
* Pros: Isang maikling pagbebenta ay nagbibigay-daan sa homeowner upang maiwasan foreclosure at sagipin ang ilan sa kanilang credit rating. Ito rin mapigil ang foreclosure off pampublikong record ang indibidwal, at sa maraming mga kaso ay magpapahintulot sa homeowner upang maiwasan ang isang kakulangan paghatol.
- Borrower ay maaaring maging karapat-dapat para sa isa pang mortgage sa bilang maliit na bilang 2 - 3 taon (bilang laban sa 5-7 taon para sa isang foreclosure).
- WALANG kakulangan SA CALIFORNIA SA SHORT benta http://www.car.org/newsstand/newsreleases/sb458 suriin ang batas upang siguraduhin na ang iyong ay sakop - California sb458
50% Maikling Binebenta Tagumpay Rate
Kasalukuyang Hulyo 2012 rate ng tagumpay batay sa iisang pamilya tahanan na ibinebenta bilang mga maikling benta vs iisang tahanan pamilya na nakalista bilang maikling benta 516 Nakalista, 256 Nabenta.
Napaka Isara sa 50% tagumpay rate - batay sa lugar ng So Cal Homes ari-arian Serbisyo. Ito talaga sinasabi ang iyong logro ng maikling pagbebenta ng iyong ari-arian ay tungkol sa kalahati, habang ang isang taon na ang nakalipas sila ay tungkol sa 33% o isa sa tatlong, at dalawang taon nakaraan ang mga logro ay sa paligid ng 12.5% o isa sa walong.
* Cons: Maikling benta ay maaaring maging isang sinusubukan proseso kung saan ang isang homeowner ay pinakamahusay na nagsilbi sa pamamagitan ng pagkontrata sa isang kwalipikadong real estate agent upang gabayan ang paraan. Hindi maikling mo maaaring ibenta ang inyong bahay sa isang kaibigan, miyembro ng pamilya, o sinumang alam mo. Hindi mo maaaring mangolekta ng anumang pera mula sa maikling pagbebenta ng ari-arian maliban kung gawin mo ng isang espesyal na maikling benta na kilala bilang HAFA Maikling Binebenta.
HAFA Maikling Binebenta
Isang HAFA Maikling Binebenta - Home Abot-kayang mga alternatibo ng Foreclosure ay may ilang mga iba't ibang mga pagpipilian sa isang maikling sale kung saan ng bumibili ang makakakuha ng hanggang sa $ 3,000 sa malapit ng eskrow. Ang tagapagpahiram A ay pre ang presyo ang ari-arian para sa sale sa isang presyo na bangko ay tinatanggap para sa maikling benta.
Naniniwala ako na maaaring ito ay matalino upang mag-aplay para sa HAFA maikling benta sa bangko, ngunit maging handa upang tanggihan ang HAFA bahagi at tingnan kung ano ang bank ang gustong. Mayroon kang isang pagpipilian (ng isang maliit na frame ng oras) upang tanggihan ang HAFA bahagi at mananatili sa control.
* Pros: makakakuha ka ng hanggang sa $ 3,000 sa malapit ng eskrow upang makatulong sa masakop gumalaw gastos. WALANG kakulangan SA CALIFORNIA SA SHORT http://www.car.org/newsstand/newsreleases/sb458/ benta
50% Maikling Binebenta Tagumpay Rate
Kasalukuyang Hulyo 2012 rate ng tagumpay batay sa iisang pamilya tahanan na ibinebenta bilang mga maikling benta vs iisang tahanan pamilya na nakalista bilang maikling benta 516 Nakalista, 256 Nabenta.
Napaka Isara sa 50% tagumpay rate - batay sa lugar ng So Cal Homes ari-arian Serbisyo. Ito talaga sinasabi ang iyong logro ng maikling pagbebenta ng iyong ari-arian ay tungkol sa kalahati, habang ang isang taon na ang nakalipas sila ay tungkol sa 33% o isa sa tatlong, at dalawang taon nakaraan ang mga logro ay sa paligid ng 12.5% o isa sa walong.
* Cons: Banks sa pangkalahatan ay hindi gusto ng mga sumusunod na mga alituntunin ng pamahalaan maliban kung sila-set up ito para sa kanilang sarili. Kaya ... mga lenders malamang na magkaroon ng isang paraan ng paggawa ng maikling benta na ito malayo mas mahirap gawin. Sa pangkalahatan tagapagpahiram isang ay pre presyo ng mga ari-arian ng 10% sa itaas merkado halaga, pagpatay ng pagpipilian ng pagbebenta ng ari-arian at sa kontrata ng pag-aayos HAFA awtomatiko kang sumang-ayon na gawin ang isang gawain sa halip o kusang-loob na magbigay ng up ang iyong ari-arian sa bilang maliit na bilang 120 araw.
Utang pagbabago
Homeowners ay maaaring mag-aplay para sa isang loan pagbabago ng mga termino upang mabawasan ang buwanang pagbabayad. Tawagan ko ito sa isang bitag bangko. Ikaw ay nakulong sa iyong bahay para sa isang mahabang mahabang panahon. Ang mga pagbabayad ay pumunta sa isang ilang taon lamang pagkatapos ng mga benepisyo sa maikling nagbebenta layo.
* Pros: Pinapayagan homeowner upang maiwasan ang foreclosure at manatili sa bahay.
* Cons: Ang iyong credit ulat ay lubos Dinged mabigat kaagad, kapag nag-aplay para sa isang pagbabago ng utang. Mas kaunti sa 10% ay nabigyan ng Pagbabago pautang. Ito ay nangangailangan na ang isang homeowner maging karapat-dapat para sa bagong bayad at ay madalas nangangailangan ng buong papeles. Ang tagapagpahiram Ang ay upang maging aktibong pursuing pagbabago. Walang mga lenders ay kilala para sa pagbibigay ng prinsipyo utang pagbabawas, kaya mo pa ring utang sa parehong halaga plus bayad, bumalik interes, atbp na ito ay lumiliko ang karamihan sa mga umiiral na mga pautang sa 40 Taon na utang sa kung saan ka sa hook para sa at hindi ipagbili ang ari-arian sa anumang oras hanggang sa ikaw ay may positibong equity. Ito ay maaaring maging 10 + o kaya taon. Dapat kang magbenta sa anumang oras pagkatapos ng Enero 2013, kung ikaw ay baligtad sa pamamagitan ng 200,000 at ang iyong ari-arian nagbebenta, ito ay tulad ng pagbabayad ng mga buwis sa 200,000 ng regular na kita para sa taong iyon. Kailangan mong magbayad ng buwis sa anumang mga pagkakaiba. Ang IRS at ang Tax Board ng franchise ng California ay dapat pagkatapos mo upang mangolekta ng para sa natitirang bahagi ng iyong buhay sa mga parusa at interes, pagdaragdag ng bawat at bawat araw, at Pagkalugi ay hindi isang pagtakas para sa mga isyu ng Tax. Ay walang kapatawaran pagkatapos ng dulo ng 2012! Makipag-ugnayan sa isang CPA at i-verify ang ang Tax impormasyon na ito.
Pagbabalik sa dating tungkulin o kalagayan
Dating tungkulin o kalagayan ay maaaring mukhang tulad ng pinakasimpleng solusyon para sa isang foreclosure, kung mangyari sa iyo na magkaroon ng mga libo-libong dolyar pagtula sa paligid sa bangko. Ang homeowner Ang humihiling ang kabuuang halaga na inutang ng kumpanya ng mortgage sa petsa at binabayaran ito. Ito ay maaaring tapos na at ibalik ang isang mortgage sa lima o anim na araw bago ang huling foreclosure o tagapangasiwa sale petsa.
* Pros: Hindi nangangailangan ang kumpanya ng mortgage o apruba ng tagapagpahiram.
* Cons: Kinakailangan na ang isang homeowner upang bayaran ang lahat ng mga pagbabayad sa likod, multa at bayarin. Karaniwang nagiging sanhi ng mga tao na humiram ng mas maraming pera mula sa pamilya o mga kaibigan upang makakuha ng karagdagang sa utang.
Pagtitiis o pagbabayad Plan
Hinahayaan na sinasabi mo ay ng trabaho para sa isang ilang buwan, ngunit ngayon ikaw ay nagtatrabaho at bagay ang multa. Sa panahon na ilang buwan mo ay hindi na bayaran ang iyong mga bill.
Ang pagtitiis o plano ng pagbabayad ay nagsasangkot ng homeowner ng pagtawag ng tagapagpahiram at humihingi upang nahuli up sa pamamagitan ng humihiling ng isang pagtitiis. Karamihan sa lenders ay maaaring gawin ito ngunit sila lamang gawin ito sa sandaling at dapat kang magkaroon ng isang dahilan na ay napapatunayan, tulad mo ay wala ng trabaho para sa dalawang buwan at ngayon ikaw ay nahuli up. Oo aabutin ang halaga sa ilang mga pera. Ano ang hindi?
Magbayad ng utang sa mga mortgage kumpanya sa loob ng isang panahon ng oras. Ay karaniwang ikaw ay paggawa ng kasalukuyang mortgage sa pagbabayad sa karagdagan sa isang bahagi ng likod na mga pagbabayad sa utang nila. Isaisip ang bank ay may upang aprubahan ng mga situasyon na ito.
* Pros: Pinapayagan homeowner ang sa gawing likod ng mga pagbabayad sa paglipas ng panahon.
* Cons: Kinakailangan na ang isang homeowner sa isang pinansiyal na posisyon upang bayaran ang hindi lamang ang kanilang kasalukuyang mortgage, ngunit din ng isang bahagi ng likod pagbabayad na inutang. Kompanya ng mortgage ay nangangailangan ng isang homeowner upang maging kuwalipikado sa dokumentasyon para sa pagtitiis.
Rent ang Property o Rent out Kwarto
Alam namin ang lahat ng upa ang buong ari-arian ay karaniwang ay hindi masakop ang pagbabayad ng mortgage. Sa ilang mga kaso ay maaaring ito, at paggawa ng up ang pagkakaiba ay maaaring hindi na mahirap para sa iyo. Alam ko maraming napili magrenta ng kuwarto ng kanilang bahay upang gumawa ng up ang pagkakaiba at ginagawa na rin gamit ito. May isang panahon ng pagsasaayos upang makakuha ng paggamit sa isa't isa ngunit ito ay isang napaka-mabubuhay pagpipilian.
Kung hindi ka magkaroon ng paghihirap para sa isang maikling sale ito ay maaaring ang iyong pinakamahusay na pagpipilian.
* Pros: Pinapayagan mong panatilihin ang iyong tahanan.
* Cons: Ang mga isyu na maaaring lumabas dahil sa isang rental ari-arian ay marami, at upa na madalas ay hindi masakop ang buong halaga ng pagmamay-ari at pagpapanatili ng ari-arian. Upa ng bahay sa iba ay gastos ka ng mas maraming bilang mga ito ay hindi ang may-ari ay hindi mahalaga hangga't mo.
Kasulatan sa kapalit ng Foreclosure
Kilala rin bilang isang kusang-loob na foreclosure, ang isang gawa sa halip ay nagbibigay-daan sa iyo upang bumalik ang ari-arian sa tagapagpahiram. Ang tagapagpahiram Ang Dapat aprubahan ng pagpipiliang ito. Kung mayroong pangalawang liens, tax liens, personal liens, atbp na ito ay karaniwang hindi isang opsyon. Ito ay karaniwang pinakamahusay na gawin sa isang Real Estate Abugado. Ang pagpipiliang ito ay talagang hindi anumang mas mahusay kaysa sa isang foreclosure.
Kapag ang isang bangko ay nagbibigay sa iyo ng isang gawa sa halip, mag-isip kung ano ang mga ito na humihiling sa iyo. Sila ay humihiling sa iyo na lagak at i-save ang mga ito ng pera at lamang rematahin sa iyong ari-arian.
Sila ay karaniwang makakuha ng kung ano ang nais nila mula sa iyo, at hindi magbibigay sa iyo ng anumang bagay na sila ay inaalok sa iyo tulad ng paglipat ng gastos.
* Pros: Minsan ang isang real estate abogado ay maaaring makipag-ayos ng isang matagumpay na gawa sa halip, sa isang paraan habang ang tagapagpahiram ay forego kanilang karapatan sa isang kakulangan ng paghatol. Ito ay karaniwang sa tulong ng isang kwalipikadong abogado sa Real Estate at pagbabayad ng kanilang mga bayad.
* Cons: Nangangailangan mong lisanin ang ari-arian, upa ng isang abogado, at ang isang gawa sa halip ay karaniwang iniulat sa mga bureaus credit ang parehong bilang isang foreclosure.
Bangkarota
Ang ilang mga tingin Pagkalugi ay ilang mga magic solusyon upang ihinto lenders mula sa foreclosing sa iyong bahay. Sa pinakamahusay na maaari itong pagkukunwari upang mabalam ang tagapagpahiram sa paligid ng 30 - 45 araw. Iyon ay hindi isang malaking makamit na isinasaalang-alang-file mo lamang para sa Pagkalugi. Kung mayroon kang mga di-mortgage utang na maging sanhi ng isang kakulangan ng mga nagbabayad ng iyong mga pagbabayad ng mortgage at isang personal na bangkarota ay puksain ang mga utang, bangkarota, maaaring maging isang solusyon na maaaring mabuhay.
Kung ikaw ay isinasaalang-alang ng disposing ng iyong ari-arian ay maaaring maging matalino upang maghintay hanggang ikaw ay laan ng ari-arian bago file para sa bangkarota. Gamit na ng Pagkalugi upang panatilihin ang iyong ari-arian ay maaaring hindi matalino. Paggamit ng bangkarota sa tingin ito ay ihinto lenders mula sa pagkuha ng iyong bahay ay isang katha-katha.
* Pros: Hindi nangangailangan ng tagapagpahiram-apruba.
* Cons: Kung ang isang homeowner ay hindi kayang ang kanilang mga mortgage pagbabayad, ang isang bangkarota ay bahagya pitak sa kabalyerisa-hindi itigil ang foreclosure proseso. Pagkalugi ay maaaring maging mahal, ay damaging sa iskor credit, at maaari lamang na ipinahayag sa isang beses bawat pitong-sampung taon. Karamihan sa mga bangko ay alam kung paano upang makakuha ng paligid na ito sa isang maikling halaga ng oras. Mga lugar ng pagkasira credit. Buhay ay naging mas mahirap sa ilang mga paraan.
Refinance
Kung mayroon kang sapat na katarungan sa iyong ari-arian at ang iyong credit ay pa rin sa mabuting kalagayan, at mayroon kang isang dokumentado na kita, maaari mong refinance iyong mortgage.
* Pros: Sa ilang mga kaso, maaari mong babaan ang iyong mga pagbabayad.
* Cons: Sa merkado ngayon, ang isang refinance ay halos palaging itaas ang pagbabayad mortgage, at ay isang mahal na proseso. Karaniwan, dapat ipakita ang isang maaasahang source ng kita. Refinancing isang gastos sa pera ng bahay.
Serbisyo Miyembro Civil Relief Act (Militar Tauhan lamang)
Kung ikaw ay isang kasapi ng militar at nakakaranas ng mga pinansiyal na pagkabalisa dahil sa deployment, at maaari mong ipakita na ang iyong utang ay ipinasok sa bago sa pagpa-andar, maaari kang maging karapat-dapat para sa lunas sa ilalim ng mga Miyembro ng Serbisyo Civil Relief Act. Ang American Bar Association ay isang network ng mga abogado na gagana sa iyo sa kaugnay sa nagpapaging-dapat para sa lunas na ito.
* Pros: Kung qualified, ito ay maaaring babaan ng mga pagbabayad sa iyong mga consumer utang sa karagdagan sa pagbabayad mortgage.
* Cons: Dapat maging aktibo sa militar upang maging kuwalipikado.
Ibenta ang Property
Homeowners na may sapat na katarungan ay maaaring ilista ang kanilang mga ari-arian na may isang kwalipikadong agent na nauunawaan ang foreclosure proseso sa kanilang lugar.
* Pros: Pinapayagan homeowner upang maiwasan ang foreclosure at panatilihin ang ilan sa kanilang equity.
* Cons: Pagbebenta sa isang down na market ay hindi ang pinakamahusay na oras upang magbenta ng ito gayunpaman ay mas mabuti kaysa sa foreclosure.
Foreclosure
Higit sa 60% ng mga homeowners na sa likod sa kanilang mga pagbabayad ay natatakot na basahin ang kanilang mga mail at gawin walang, sa gayon pagpapaalam sa kanilang mga ari-arian sa foreclosure.
Most vacate their home long before their property is even taken and suffer down the road with tax issues for the property is no longer considered their principle residence.
* Pros: Allows homeowner to move on and no longer have a house payment.
* Cons: Where do I begin? The song, “It's no fun being an illegal alien” comes to mind on what life may be like for those who go through foreclosure. Credit issues of this magnitude is a difficult thing to shake. If this is your first option and you have tried to do nothing else, I would be very shocked. You can at least try something. In most cases foreclosure is not the fault of the homeowner, due to loss of work in our economy. These are the people I want to help the most.
Strategic Foreclosure
The decision, to walk away from their property and let it go to foreclosure.
* Pros: Allows people to walk away from their property and run from their problems.
* Cons: These are people who simply give up. They probably give up on everything. Their word or their word on a contract means nothing. Can anyone ever trust them? These people aid to destroy our economy, and way of life more so than those who are not in control of their situation.
It is wise to consult with a REAL ESTATE ATTORNEY, a REALTOR, and a CPA to figure out your best options.
Source: Harold Sharpe, SoCal Homes Realty
