Tag Archive: maikling benta los angeles

Bagong mga alituntunin ay dapat talagusan ng maikling benta

Nai-post sa ni

Area broker at mga ahente ng real estate ay sabihin mo na mas maikling mga benta - isang 11-oras na pagsisikap para sa mga homeowners upang maiwasan ang foreclosure - ay pinaandar taon na ito.

Ang diskarte sa nakalipas ay mired ng breakdowns komunikasyon, pagdikta maraming isang gagawin na-bumibili at rieltor upang dumaing may wala na "maikling" tungkol sa isang maikling sale.

Kaya ang anunsyong ito linggo sa pamamagitan ng Federal Housing Finance Agency pamamahala ng Fannie Mae at Freddie Mac sa talagusan ang maikling-benta na proseso maaari lamang makatulong.

Ang pagsisikap ay darating sa yugto, sa unang yugto na nagaganap sa Hunyo.

Kabilang sa mga bagong alituntunin ay na servicers mortgage suriin at tumugon sa mga kahilingan para sa mga maikling mga benta sa loob ng 30 araw mula sa pagtanggap ng isang maikling-alok ng pagbebenta.

Mabagal na tugon mula sa mga lenders, mahihirap komunikasyon sa isang rep tagapagpahiram, at paulit-ulit na mga kahilingan para sa dokumentasyon ay karaniwang mga hinaing Binanggit sa pamamagitan ng mga ahente sa isang California Association of Realtors 'survey ng maikling benta inilabas nakaraang taon.

Iba pang mga bagay na servicers ay iniutos na gawin sa ilalim ng bagong alituntunin ay magbigay ng lingguhang mga update sa ang borrower kung ang maikling nag-aalok ng pagbebenta ay pa rin sa ilalim ng pagsusuri pagkatapos ng 30 araw; at gumawa at makipag-usap ang huling desisyon sa borrower sa loob ng 60 araw ng pagtanggap ng alok.

Ang bagong mga patakaran ng talagusan ay ring mag-aplay para sa mga gawa-sa-kapalit at gawa-para-lease.

Source: ang Blog http://blogs.redding.com/dbenda/archives/2012/04/new-guidelines.html David Benda

Ay Maikling Sales ang I-save ang Pabahay Market

Nai-post sa ni

Mga Foreclosures ang down at maikling benta ay up, ngunit kung ano ang ibig sabihin nito para sa real estate ng merkado bilang isang kabuuan?

Ang sagot ay depende sa kung sino ka magtanong.

Ngunit una, ang ilang mga background: Maikling benta mangyari kapag ang isang tagapagpahiram ay sumang-ayon sa nagbebenta ng isang tahanan para sa mas mababa kaysa sa kung ano ang inutang sa ang mortgage. Ang tagapagpahiram forgives ang pagkakaiba, at Ang borrower na ang unloads ng bahay hindi nila kayang.

Sa isang pagsusumikap upang maiwasan ang pagdaragdag sa kanilang na malaki na mga portfolio ng mga bank-owned bahay (REOs), ang mga lenders ay nagsisimula sa malalang isaalang-alang ang maikling benta bilang isang alternatibo sa foreclosure. Ayon sa isang Bloomberg ulat na inilabas Martes, bangko kabilang ang Wells Fargo at JPMorgan Chase nakaraang taon nagsimula pagbibigay malayo cash upang piliin ang mga homeowners na sumang-ayon na gawin ang isang maikling sale sa halip na nagpapahintulot sa bahay ang sa mahulog sa foreclosure.

Eksperto sa sa National Association of Realtors (NAR) marinig ang maikling proseso ng pagbebenta ay nagiging mas streamlined, kung saan ay mabuting balita para sa mga mamimili at mga lenders. Ito mas maayos na proseso ay nangangahulugan na ang maikling benta ay maaaring diskargado mabilis - kamag-anak sa foreclosures - sa halip ng upo sa merkado para sa isang mahabang panahon.

(Karaniwan tahanan gumastos nang higit sa isang taon mula sa petsa ng unang nasagot pagbabayad hanggang sa ang malyete bumaba sa sale foreclosure, ngunit sa mga lugar tulad ng New York, ang isang bangko ay maaaring tumagal ng halos 3 taon sa bago foreclosing sa isang ari-arian.)

Tulad ng mga foreclosures, maikling benta ay maaaring makapinsala sa mga presyo ng bahay sa kapitbahayan. Ayon sa NAR, ang maikling benta ay karaniwang ibinebenta para sa 17 porsiyento sa ibaba merkado halaga noong Pebrero. Iyan ay isang matarik na presyo ng hiwa, ngunit mas mababa kaysa sa average na 22 porsiyento diskwento para sa mga benta ng foreclosure.

Given na ang maikling benta karaniwang mabawi ang mas maraming pera para sa mga lenders, gusto mo isipin na ang maikling benta ay ang ginustong paraan ng alwas namimighati ari-arian. Hindi nila idagdag sa bangko 'REO imbentaryo, hindi sila umupo sa merkado bilang hangga't foreclosures at ang epekto sa mga presyo ng bahay ay hindi bilang malaking bilang na ng isang foreclosure.

Kung foreclosures ay hindi nagbebenta sa auction na maging sila bank-owned na ari-arian, o REOs

Ngunit gusto mo ng mali. Dahil sa pagsabog ng bula ng pabahay, ang pagbebenta ng mga foreclosed tahanan ay malayo outpaced maikling benta. Ngunit na ay simula upang baguhin. Sa Martes, iniulat ng Bloomberg data mula sa Mga Serbisyo na tagapagpahiram Pagproseso (LPS) na ipinahiwatig maikling benta ay daig foreclosure benta para sa unang pagkakataon, sa pamamagitan ng 4.2 porsyento noong Enero - ang pinakabagong magagamit na data.

Jonathon Weiner, isang vice president sa ang division Inilapat analytics ng LPS, sinabi Bloomberg "isang medyo kamakailang kababalaghan na maikling benta na ay ang pagtaas." Maikling benta ay dapat na maging ang mga nangingibabaw na paraan ng disposing ng namimighati ari-arian, Weiner sinabi, dahil maaaring sila ay maproseso ang mas mabilis kaysa sa foreclosures.

Ano ang ibig sabihin para sa real estate ng merkado?

Isang pagtaas sa mga maikling benta ay maaaring sabihin na ang mga halaga ng bahay ay mahulog karagdagang, mas mabilis. Weiner nagsasabi Bloomberg LPS "baseline sitwasyon ay mga presyo ng bahay ay pindutin ang ibaba sa pamamagitan ng dulo ng taon na ito," batay sa ang katunayan na ang mga maikling benta ngayon maiwan ng malayo ang mga foreclosures.

Ngunit hindi lahat ng mga analysts ay sumang-ayon kami pindutin ang threshold na.

Sa Walter Molony, isang tagapagsalita para sa NAR, sinabi sa isang email na bagaman ang NAR data ay ang ipakita isang uptick na sa maikling benta para sa Pebrero, foreclosure benta pa rin mangibabaw ang mga namimighati merkado. Maikling benta tumaas sa 14 porsiyento ng merkado ibahagi buwan-over-buwan sa Pebrero, ngunit foreclosure / REO benta pa rin humantong sa 20 porsiyento. Bukod dito, ang mga kamakailan-lamang inaprubahan ng $ 26 bilyong foreclosure kasunduan ay nangangahulugan ng higit pa sa isang milyong karagdagang mga foreclosures ay tungkol sa ay hunhon sa pamamagitan ng tubo.

Bakit ang pagkakaiba ng mga data? Molony katangian ang pagkakaiba sa mga natuklasan sa pamamaraan at ang panahon ng pagsukat. Ang presyo ng bahay, foreclosure at maikling benta data para sa Marso ay naka-set na inilabas linggo na ito. Ang mga hanay ng data ay maaaring malaglag mas liwanag sa kung ang maikling benta ay sa katunayan pagpili ng up at kung sila ay daig ang bilang ng mga foreclosures ibinebenta, kahit kung ito ay lumiliko out na maging pansamantalang.

Hindi alintana ng kung o hindi sila ay outpacing ang pagbebenta ng mga foreclosures, ang uptick sa maikling benta ay maaaring senyas ng isang positibong turn sa pabahay krisis.

Maikling kataga, mas maikling benta na ibig sabihin ng mga halaga ng bahay ay mananatiling mababa, o mahulog karagdagang. Ngunit sa paglipas ng panahon, pag-aararo sa pamamagitan ng maikling benta ay maaaring ibig sabihin namin makita ang mas kaunting mga tahanan susian sa foreclosure o bilang REOs, kung saan ay itulak pababa ang mga presyo ng bahay mas kapansin-pansing. Sa pinakamahusay na, namin maiwasan ang isa pang malaking alon ng foreclosures na magpadala ng mga tahanan mga presyo spiraling pababa kahit karagdagang, ang isang bagay na walang gustong makita, hindi bababa sa lahat ng mga homeowners na bayaran ang kanilang mortgage sa oras bawat buwan.

Pagbili ng isang Foreclosed Property: Ano Homeowners Kailangan Malaman

Nai-post sa ni

* Tandaan: sa gayon maraming mga namimighati at bank owned tahanan out doon na kailangan mo ng isang dalubhasa agent upang makatulong na gagabay sa iyo sa pamamagitan ng kalituhan. 360 ari-arian ay ang mga ahente ng specialty na kailangan mo kapag ito ay dumating sa pagbili ng mga bahay. Tumawag sa amin ngayon! 800-399-9659

Ang pabahay merkado ay maaari pa ring struggling upang makakuha ang mga matatag na tuntungan-mababang mga rate ng interes at makabuluhang-bawas na presyo gawin itong isang mahusay na oras upang bumili ng isang bahay sa karamihan sa mga rehiyon.

Mga presyo ng pabahay ay pa rin sa ibaba ng kanilang tugatog noong 2006, at isa pang alon ng mga foreclosed properties ay inaasahan na matumbok ang pabahay merkado sa taong ito ng mga bangko mag-ibis ng kanilang panustos-aalok ng bahay sa mababang presyo.

"Presyo Home ay patuloy na maging napaka babasagin," sabi ni ang Daren Blomquist, vice president sa RealtyTrac. "Hindi namin inaasahan ang mga presyo sa mahulog ang isa pang 20% ​​hanggang 30%, ngunit doon ay hindi isang pagbawi hanggang sa namimighati imbentaryo ay clear."

RealtyTrac estima na ang mga presyo ng bahay ay magsisimula upang madagdagan sabay bangko limasin ang kanilang 17-buwan na imbentaryo ng mga foreclosed properties. Ang pambansang average ng mga presyo para sa foreclosed (real estate owned o bank-owned) katangian sa $ 152,465 ay patuloy upang maging mas mababa kaysa sa mga benta ng presyo para sa lahat ng mga katangian (kasama ang foreclosure at di-foreclosure) sa $ 203,779, ayon sa RealtyTrac.

Mga lugar nakakaranas ang pinaka diskuwento sa pabahay ay kinabibilangan ng Philadelphia, St Louis, Chicago, San Francisco at Atlanta, ayon sa RealtyTrac. Washington, DC at New York na ipinapakita kamag-anak lakas at magkaroon ng mga presyo ng bahay ng hindi bababa sa 50% sa itaas ng 2000 na antas ng presyo, ngunit pa rin sa ibaba ang kanilang tugatog.

Habang ang ilang mga pabahay merkado na nagsimula upang mabawi, mga presyo ng bahay nagsimulang mahulog muli sa lahat ng mga merkado huling quarter, ayon sa Maureen Maitland, vice president sa Standard at Mahina ang indeks. "Sa isang maliit na batayan, mga presyo ng pabahay ay katulad ng sa mga sa 2002 at 2003, na tinanggihan mula sa kanilang tugatog noong 2006 dahil sa ang mataas na bilang ng mga foreclosures."

Ayon sa National Association of Realtors, ang lahat ng mga benta ng cash accounted para sa 33% ng mga real estate sales noong Pebrero.

"Noong Pebrero, 20% ng closed benta ay ng mga foreclosures-nila na sa mga maihahambing na antas para sa ilang oras," sabi ni sa Walter Molony, senior public affairs espesyalista sa National Association of Realtors. "May ang kumpetisyon sa karamihan ng mga lugar ng merkado sa pagitan ng mga mamumuhunan ng cash at unang-time na mga mamimili, na may mga ulat ng maramihang mga pag-bid sa bawas foreclosures nagiging mas karaniwang."

Nevada, California, at Arizona nakaranas ang pinakamataas na bilang ng mga foreclosure pinagtabasan sa dulo ng Pebrero, ayon sa RealtyTrac. Sila nagkaroon sa pagitan ng dalawa at tatlong beses higit pa kaysa sa bansa, bilang isa sa bawat 637 na bahay sa bansa, o 0.16% ng mga bahay, nakatanggap ng isang foreclosure paghaharap, isang abiso na ang proseso ng foreclosure ay magsisimula.

Ang bilang ng mga foreclosure pinagtabasan sa isang estado ay maaaring isalin sa na estado na may pinakamataas na porsyento ng mga benta ng foreclosure, tulad ng Nevada ay may 56%, California ay may 43%, at Georgia ay may 39% ng lahat ng mga benta na pagiging foreclosed tahanan sa panahon ng ika-apat na quarter ng 2011, ayon sa RealtyTrac.

Paano sa Pananalapi ng isang Foreclosed Property mamimili ng mga foreclosed tahanan ay maaaring samantalahin ng mga espesyal na programa na inaalok sa pamamagitan ng Kagawaran ng Pabahay at Urban Development kapag paghiram ng pera. Pribadong lenders pondo Pederal Pabahay Pangangasiwa ng Seksyon 203 (k) mga pautang na may mortgage insurance na ibinigay sa pamamagitan ng HUD. Borrowers ay maaaring samantalahin ng isang 3.5% down na pagbabayad at gumamit ng isang bahagi ng mga nalikom sa utang upang magpanibagong-buhay ang isang may-ari-abala bahay. Kapag bumibili ng mga plano upang magpanibagong-buhay ng isang ari-arian, maaari silang humiram ng hanggang sa isang karagdagang 10% ng ang halaga ng bahay na tinutukoy ng mga appraisals at konstruksiyon estima.

Mga mamimili pagpaplano upang gastusan ang pagbili sa isang maginoo pautang ay maaaring samantalahin ng mga mababang mga rate ng interes. Ang pambansang average na pangako rate para sa isang 30-taon, maginoo, fixed-rate mortgage ay pinaka-kamakailan-lamang sa 4.08%, up mula sa 3.89% noong Pebrero, ayon sa Freddie Mac.

Kapag pagbili sa mga merkado, ang mga eksperto pinapayo paggawa ng iyong mga araling-bahay. "Ang bawat indibidwal na lugar ay may maraming ng kanyang sariling mga indibidwal na mga merkado," sabi ni Erin O'Connor, real estate agent sa RE / MAX Excalibur. "Ito ay mahalaga para sa mga homebuyers upang dumunong sa kanilang real estate market dahil maaari itong maging wildly naiiba mula sa real estate market ng ilang milya ang layo at pambansang average. Sa mga lugar kung saan ay mababa ang mga foreclosure inventories, presyo ang gaps sa pagitan ng isang namimighati benta, kung ang isang REO o maikling benta, at isang regular na benta ay mabilis pagsasara. "

Mayroon pa rin ang mga pockets ng bansa na mas mabagal sa pagsikad. "Ito ay isang pagkakataon upang bumili mababa," sabi ni Blomquist. "Hindi mo makita ang iyong mga halaga ng ari-arian kuwitis magdamag, ngunit, sa pang-matagalang, ikaw ay pagtatakda ng iyong sarili up para sa isang mahusay na investment. Ari-arian ay may built-in na diskwento dahil ito ay isang namimighati benta. "Kapag naghahanap sa isang foreclosed ari-arian, siya advises ng mga potensyal na mamimili upang tandaan na ang pangunahing real estate mantra pa rin nalalapat-lokasyon, lokasyon, lokasyon!

Source: http://www.foxbusiness.com na Nakasulat sa pamamagitan ng Andrea Murad

4 na paksa Tungkol sa Maikling Sales

Nai-post sa ni

Hindi ko magkaroon ng isang malubhang paghihirap sapat upang maging kuwalipikado para sa isang maikling sale.

Ngayon, ito ay mahirap sa "Hindi" maging karapat-dapat, kaysa ito ay upang maging kuwalipikado. Mayroong maraming mga paraan upang maging kuwalipikado para sa isang maikling benta at Ang borrower isang ay hindi na sa likod sa mga pagbabayad. Kung ang isang borrower ay maaaring ipakita na sila ay struggling upang gumawa ng mga pagbabayad o ay nakaharap ng ilang mga iba pang uri ng paghihirap tulad ng isang diborsiyo, gumalaw ng nangungupahan, transfer ng trabaho, mga medikal na emergency, ang pagbaba sa pay, atbp, at pagkatapos ay ang bangko ng isang malalang isaalang-alang ang approving isang maikling pagbebenta.

Kukunin ko ang magiging responsable para sa ang pagkakaiba sa pagitan ng kung ano ang utang ko at kung ano ang aking bahay ay nagbebenta para sa.

CA Senado Bill 458 (Ngayon CA Civil Code 580e) Walang-takbuhan Maikling Binebenta Bill ay naipasa sa Hulyo ika-15, 2011. Ito partikular na nangangailangan ng lahat ng mga lenders, kabilang ang mga mga Junior Liens at HELOC ay, upang patawarin ang natitirang balanse pagkatapos ng isang maikling sale ay nakumpleto. Ito ay isang pangunahing tagumpay para sa tuwad down na homeowners sa CA at maaaring payagan ang mga maikling tagabenta upang huminga-hininga ng kaluwagan sa pamamagitan ng hindi pagkakaroon ng mag-alala tungkol sa kanilang mga tagapagpahiram pursuing mga ito para sa pera matapos ang isang maikling sale. May ilang mga eksepsiyon at ilang iba pang mga menor de edad detalye. Makipag-ugnay sa amin NGAYONG ARAW malaman ang higit pa tungkol sa bagong Senado Bill 458 at kung paano ito makakaapekto sa iyo pagkatapos ng isang maikling benta. 800-399-9659

Ang aking credit ay sira kung gagawin ko ng isang maikling sale.

Isang maikling benta ay maaaring talagang i-save ang iyong credit. Ito ay ginagamot sa pamamagitan ng iyong tagapagpahiram bilang isang "kasunduan ng utang", at bilang laban sa isang foreclosure, ito ay walang hanggan mas madali sa credit at para sa isang mas mas maikling panahon ng oras.

Ay ko utang ng mga buwis sa ang halaga ng pagkawala na ang bangko ay tumatagal sa aking maikling benta.

Ito ay maaaring iwasan ang karamihan ng oras. Bilang isang halimbawa, kung ang iyong tagapagpahiram ay tumatanggap ng $ 100,000 mas mababa kaysa sa kung ano ang utang mo sa kanila maaari nilang ulat ang halagang ito sa IRS, at ikaw ay taxed sa na $ 100,000 bilang 'ordinaryong kita' sa dulo ng taon. Ang magandang balita ay may maraming mga paraan upang maiwasan ang buwis na ito, kabilang ang kamakailang batas. Maaari mong pananaliksik sa mortgage kapatawaran utang Relief Act ng 2007 o tingnan kung kwalipikado ka para sa "pagkabangkarote". Makipag-ugnay sa iyong tagapayo sa buwis.

Maikling Sales - pros

1. CA Senado Bill 458 Walang-takbuhan Maikling Binebenta Bill ay naipasa sa ika-15 ng Hulyo, 2011. Nangangailangan ito at garantiya ikaw ay forgiven sa lahat ng utang matapos ang isang maikling sale sa CA

2. Kung ang iyong ari-arian ay 100,000 dollars baligtad, makakakuha ka mapupuksa ang pananagutan sa ngayon. Kung gagawin mo ang isang mod ng pautang at pagkatapos ay may upang magbenta ng iyong bahay sa loob ng dalawang taon, maaari mo pa ring 100,000 dollars baligtad o mas masahol pa.

3. Sa loob ng ilang taon na ang iyong credit rating ay maaaring mabawi at maaari kang maging sa isang posisyon upang makabili ng ari-arian sa isang down na merkado.

6. Maaari kang makakuha ng mabuhay rent libre para sa isang habang.

Maikling Sales - Mga Cons

1. Hindi ka maaaring bumili ng bahay para sa isang maliit na habang. (Average ng 1 hanggang 2 taon)

2. Ikaw ay may upang ilipat huli.

3. Maaari mong makapinsala sa iyong credit (Kahit na mas mababa kaysa sa isang foreclosure)

4. Kailangan mong makitungo sa gulo ng proseso ng pagbebenta.

Source: http://www.sandiegohopenow.com

Ang US Foreclosure Crisis, Beverly Hills-Estilo

Nai-post sa ni

Ang mga dinamika ng tirahan real estate pagbagsak ay ibang-iba sa mga piling tao kapitbahayan

Ang pagod bahay hindi malayo mula sa Santa Monica Boulevard kahawig ng mga milyon-milyong mga iba pang mga bahay na foreclosed sa dahil mapanganib US pabahay crash apat na taon na ang nakakaraan.

Mga basura spews mula sa mga bag ng basura sa likod ng ari-arian. Isang smashed telebisyon leans laban sa sirang kasangkapan. Ang marumi na laruan ng aso ay namamalagi sa kanyang tagiliran, ang tainga ng isang draped sa buong kanyang mukha. Ang hardin ay tinutubuan. Ang bahay ay nangangailangan ng pintura trabaho.

Pa ang ari-arian sa ng North Rexford Drive, Beverly Hills, California, ay hindi ordinaryong foreclosure.

Isang nababagsak, Espanyol-estilo estate, fringed sa pamamagitan ng mga marilag na puno ng pino puno at matatagpuan malapit sa boutiques ng Santa Monica Boulevard, dating may-ari nito ay nagsilbi sa isang default na paunawa sa 2010; sila ay $ 205,000 sa likod sa kanilang kabayaran sa mga mortgages na totaling $ 6,900,000.

Maligayang pagdating sa foreclosure Beverly Hills-estilo.

Ang ilang mga 180 bahay sa Beverly Hills, ang palapag Los Angeles na enclave mayaman sa Hollywood bituin at musika moguls, ay foreclosed sa pamamagitan ng lenders, naka-schedule na para sa auction, o nagsilbi sa isang abiso ng default, ang pinakamataas na antas dahil ang 2008 financial crash, ayon sa isang Reuters pagtatasa ng mga numero na compiled sa pamamagitan ng RealtyTrac, na sumusubaybay foreclosures sa buong bansa.

Tulad ng sa ang default na-ravaged walang katuturan subdivision ng Phoenix, Arizona, at Tampa, Florida, pabulusok ang realestate mga presyo ay ang root ng problema sa Beverly Hills.

Ngunit ang dinamika ng tirahan real estate pagbagsak ay ibang-iba sa mga piling tao mga kapitbahayan tulad ng mga ito. Ang karamihan ng mga delinkwenteng mga homeowners dito na may utang na loob ng higit sa $ 1 milyon. Maraming ay naglalakad layo hindi dahil hindi nila bayaran, ngunit dahil sa hukom nila ito ay hunghang upang panatilihin ang paggawa nito.

"Ito ay isang desisyon sa negosyo, hindi isang emosyonal na ito ay para sa mga normal na tao," sabi sa Deborah Bremner, may-ari ng Group Bremner sa Coldwell tagabangko, na Dalubhasa sa mataas na-end na mga katangian sa lugar ng Los Angeles. "Pumunta ako sa partido kakteyl at lahat ng tao ay pakikipag-usap tungkol sa kung ito ay oras para lakarin ang layo, bagaman hindi sila ay nakasiping sa totoong mundo."

Sinabi niya siya ay nakikita sa Beverly Hills isang malaking pagtaas sa mga "mga strategic default," kung saan ang may-ari na maaari pa rin kayang gawin ang kanilang buwanang mortgage pagbabayad piliing hindi dahil ang ari-arian ng ngayon ay nagkakahalaga ng gayon mas mababa kaysa sa higanteng utang na ginamit upang bilhin ito sa panahon ng pabahay bubble.

Ang madiskarteng default ay isang lalo na sumasamo pagpipilian sa California, isa sa mga lamang ng isang dakot ng US estado kung saan ang pangunahing mortgages na ginawa sa pamamagitan ng bangko ang "di-pagdulog" pautang. Na nangangahulugan na ang utang ay sinigurado lamang sa pamamagitan ng ari-arian, at mga bangko ay hindi maaaring pumunta pagkatapos sahod isang delinkwenteng may-ari o iba pang mga ari-arian kung sila default.

Bremner sinabi nakatulong siya isang kliente bumili ng Beverly Hills palasiyo nakaraang taon na ang bago may-ari ay binili para sa higit sa $ 4 milyong. Siya ay nagpasya na ihinto ang nagbabayad ng kanyang $ 3 milyong mortgage - kahit na madali na niya kayang bayaran ito - kapag ang halaga ng ari-arian ay bumaba sa $ 2.5 milyon.

"Sila ay makapag-comfortably masakop ang utang," Bremner ang sinabi. "Lamang nila ay hindi na gustong makita ang halaga ng ari-arian sa drop."

Isang malaking "imbentaryo ng anino" ay gusali ng pili ang mga tahanan na sa default ngunit hindi pa ay ilagay sa merkado. Ng ng 180 namimighati properties sa Beverly Hills, lamang ng 12 ay up para sa pagbebenta.

Ang panustos na sumasalamin sa nakukulong-up na baha ng foreclosed katangian ng lahat ng mga saklaw ng presyo na ay inaasahan na matumbok ang merkado sa US sa taong ito, lalo na pagkatapos ng limang pangunahing bangko ang naabot ng isang $ 25 bilyong kasunduan noong nakaraang linggo sa US sa mapanlinlang na mga kasanayan sa foreclosure.

'Elepante' na mga pautang
Sa kabuuan ng Estados Unidos, ang pinakamalaking pagtaas sa mga foreclosures at delinquencies, kumpara sa 2008 na antas, ay may mga "elepante" mortgages - pautang masyadong malaki para i-isineguro ng Fannie Mae at Freddie Mac, ang pamahalaan na kinokontrol na provider ng mortgage finance. Foreclosures sa mga elepante pautang hanggang 579 porsiyento mula noong 2008, mas mataas kaysa sa anumang iba pang uri ng pautang, ayon sa isang ulat ng nakaraang buwan sa pamamagitan ng tagapagpahiram Processing Serbisyo, Inc.

Ang strategic default ay mas malamang sa mga elepante pautang-hawak kaysa sa anumang iba pang mga uri ng borrower, ayon sa isang ulat na inisyu huli nakaraang taon sa pamamagitan ng JPMorgan Chase & Co. Halos 40 porsiyento ng mga delinquencies sa mga non-pamahalaan mortgages, na halos elepante pautang, ang mga strategic default, ang ulat na ang sinabi.

"Ngayon na ang mga homeowners na may mga elepante pautang ay paghahanap out ang maaari mong gawin ito, higit pa at higit pa ang ginagawa ng mga strategic foreclosures," sabi ni Jon Maddux ang CEO ng YouWalkAway.com, na advises sa mga homeowners na "sa ilalim ng dagat," ang term para sa mga na pautang lalampas sa halaga ng kanilang bahay.

Ng Nathaniel J. Friedman, isang abugado Beverly Hills, insists siya ay hindi isang strategic ang lumabag ng kasunduan - na hindi niya nasagot ang isang mortgage pagbabayad sa kanyang buhay. Ngunit siya tumigil sa paggawa ng mga pagbabayad sa kanyang limang kwarto, anim-banyo Beverly Hills bahay sa Schuyler Road tatlong taon na ang nakakaraan.

Friedman, na nagkaroon ng mortgages totaling $ 3 milyon sa ang ngayon-patay na Countrywide pautang Home, bumalik sa bahay ng isang gabi sa Enero 2009 upang mahanap ang isang sulat mula sa Countrywide nagyeyelo kanyang $ 150,000 linya ng credit, na kung saan ay naka-link sa kanyang ikalawang $ 900,000 utang. Kanyang mga pangunahing utang ay $ 2.1 milyon. Ari-arian ay nagkakahalaga ng tungkol sa $ 2 milyon na ngayon.

Friedman sabi ni siya ay nagpasya na ihinto ang nagbabayad ng isang pakiramdam ng paghihiganti mula sa sandali na natanggap niya na sulat. Siya ay naging sa negotiations para sa buwan sa Bangko ng Amerika, kung saan kinuha higit sa Countrywide matapos ang pagbagsak nito, upang baguhin ang utang.

"Akala ko sa Hell dito," Sinabi niya ang Reuters. "Bakit ko dapat panatilihin ang pagpapakain ng isang patay na kabayo kung ang bangko ay walang tiwala sa akin?"

"Ako ay sa pakana ng mga bagay-bagay ang aking paraan dahil sa ang katiningan ng ang sektor ng pagbabangko," Friedman sinabi. Siya naniniwala bangko ay magpikit ng unang, at huli na baguhin ang kanyang utang.

Source: Thomson Reuters, www.msnbc.msn.com/id/46411361/ns/business-real_estate/ # Tz1aT8VSSKY.

Ang Big Hakbang Ipasa para sa Market Pabahay

Nai-post sa ni

Para sa mga taon, ang pabahay merkado ay naka-lock sa isang malalim freeze, bilang isang kumbinasyon ng ilalim ng dagat mortgages, nagbabantulot na lenders, at isang kakulangan ng pulitikal ay pinananatiling isang malaking mass ng mga bahay-off ang market at sa limbo. Ngunit ng mga bangko ay sa wakas darating sa pagtatapos na ito ay ginagawang higit pang kahulugan upang tanggapin ang mga mas maliit na pagkalugi ngayon upang ilipat pasulong, sa halip na clinging sa pagkupas pag-asa na makikita nila sa paanuman mabawi ng higit pa sa hinaharap, pabahay ay maaaring wakas makuha ang katalista na kinakailangan nito upang mabawi.

Mga bangko at maikling benta
Mga bangko ay may mga mortgages problema sa kanilang balanse sheet para sa taon. Subalit matapos na stubbornly pabitin sa mga asset problema na iyon, ilang mga bangko ay darating sa paligid at ang pagbabago ng kanilang mga tono pagdating sa tinatawag na "maikling benta." Sa katunayan, hindi lamang ang mga ito ay nagpapahintulot sa naturang transaksyon na mangyayari, din sila ay nagbibigay ng mga homeowners ang ilang mga malaking insentibo na gawin ito.

Maikling benta ay nagaganap kapag ang isang prospective na bumibili gumagawa ng isang alok sa isang bahay na ay hindi sapat upang bayaran ang mortgage ang nagbebenta. Lalo na sa mga estado tulad ng California, kung saan ang tagapagpahiram ang madalas ay hindi humingi ng tulong upang hawakan ang homeowner mananagot para sa anumang kakulangan, ang mga lenders ay madalas resisted maikling benta. Para sa isang habang, na ginawa kahulugan, tulad ng mga bangko ay may korte na maikling-benta alok ay lowballing ang tunay na halaga ng bahay at na kung-foreclosed sila sa ari-arian, maaari nilang muling ito sa nito mas mataas na presyo ng merkado.

Ngunit kanina lamang, mga bangko ay maisasakatuparan na ang foreclosure proseso ay mahaba, mahal, at puno na may panganib. Sa regulasyon pagsisiyasat sa mga kasanayan sa foreclosure pagdagdag sa ang mga potensyal na mga problema ng mga taon-mahabang pagkaantala at isang balakid kurso ng mga legal na pangangailangan, mga bangko ay concluding na ito ay mas mahusay na upang tanggapin ang ibon sa kamay ng isang maikling benta kaysa sa inaasahan para sa isang pagbawi na maaaring tumagal ng taon na dumating.

Gimme ng pera
Ano ang pinaka-nakakagulat tungkol sa tungkol sa-mukha ay ang haba na kung saan ang ilang mga bangko ay pagpunta upang makakuha ng maikling benta tapos JPMorgan Chase (NYSE: JPM). Reportedly inaalok isang homeowner $ 30,000 tanggapin ang isang maikling sale sa isang $ 600,000 bahay, sa kabila ng pagkakaroon ng isang pautang para sa halos $ 200,000 higit pa.

Real estate agent na Bloomberg kapanayamin sinabi na ang kumpanya ay nag-aalok ng $ 10,000 hanggang $ 35.000 para sa maraming (ngunit hindi lahat) ang 5,000 maikling benta ito naaprubahan sa isang tipikal buwan Wells Fargo (NYSE: WFC). At Bangko ng Amerika (NYSE: Bac) ay may ginawa ng mga katulad na alok sa ilang mga homeowners, lalo na sa mga estado tulad ng Florida, kung saan foreclosure ay lalo nakabibigat.

Ito ang dulo ng dibdib?
Ano ang pabahay merkado ay kailangan ng lahat ng kasama ay isang market-kliring kaganapan tulad nito. Habang ang mga pagbabago sa refinancing at mortgage lamang kicked ang maaari down ang kalye, na nagpapahintulot sa mga aktwal na pagbili at benta na mangyari ay isang hakbang sa tamang direksyon.

Ang isang host ng mga kumpanya ay maaaring makinabang. Nasa, homebuilder stock na soared bilang balita sa harap ng pabahay ay nakuha progressively mas mahusay, at pagpapabuti ng trabaho ulat magmungkahi na ang mga mamimili ay maaaring sa wakas ay pagkuha ng pabalik sa kanilang mga paa.

Ngunit Kabilang sa iba pang mga posibleng nanalo ang mga kumpanya na may mga pagkakataon ng pagpapaunlad ng lupa. Halimbawa, ang Howard Hughes Corp. (NYSE: HHC) ay nagmamay-ari ng master binalak komunidad at iba pang mga real-estate holdings sa 18 na estado, sa mga pangunahing katangian ng malapit sa Houston, Las Vegas, New York, at Honolulu. Pagkakaroon ng pabahay merkado umaagos muli ay buksan ang pinto sa karagdagang pag-unlad. Katulad nito, ang St. Joe Company (NYSE: Joe) maaaring bumalik sa kakayahang kumita kung itsextensive Florida lupa holdings mahanap ang kanilang mga sarili pabalik sa pangangailangan, na maaaring mangyari sa sandaling merkado ay nagsisimula perking up muli.

Sumulong
Ito ay palaging isang matibay na desisyon upang kunin ang iyong mga pagkalugi at umamin na ikaw ay nagkamali. Kahit na ito ay kinuha masyadong mahaba, ito ay mabuting balita na ang mga bangko ay sa wakas may korte out na ang pagkahagis magandang pera pagkatapos masama ay hindi gumawa ng anumang kahulugan. Sa bangko sa wakas nanunuot ang bala at pagpapaalam sa pabahay merkado huminga muli, ang ang pagbawi isang ay dapat dumating ng maraming mas mabilis kaysa sa kung hindi man ito ay magkakaroon.

Pabahay ay isang mahalagang bahagi ng pagpaplano para sa pagreretiro.

Source: Sa pamamagitan ng Dan Caplinger

HAFA Maikling Sales v Tradisyonal Maikling Sales

Nai-post sa ni

Ang aming mga pederal na pamahalaan ay maglagay ng isang programa sa lugar upang mapabuti ang maikling proseso ng pagbebenta at makatulong sa homeowners maiwasan foreclosure. Kung nakatira ka sa iyong ari-arian, magkaroon ng isang maginoo pautang at sa likod sa pagbabayad ng mortgage, maaari kang maging karapat-dapat para sa HAFA maikling isang benta na sa pamamagitan ng iyong tagapagpahiram. HAFA ibig sabihin para sa Home Abot-kayang Foreclosure Alternatibong at ang back up plan para sa mga homeowners na ay inilapat para sa ngunit ay tinanggihan sa ang HAMP Program (Home Abot-kayang pagbabago Program). Kahit HAFA ay instituted sa pamamagitan ng pederal na pamahalaan, ang bangko bawat nalalapat ang programa sa ito ay sariling paraan. Nangangahulugan ito na kung ano ang maaaring gawin sa iyo ng karapat-dapat sa isang bangko ay maaaring sipa out ka sa ibang. Mayroong ilang mga pangkalahatang mga pros at cons sa programa:

Pros:

  • Ikaw ay forgiven ang natitirang utang pagkatapos ng benta
  • Maaari kang makatanggap ng hanggang sa $ 3,000 sa matagumpay na pagsasara para sa mga gastos ng relocation
  • Walang labas ng sariling gastos para sa homeowner para sa pagsasara ng bayad
  • 10 araw ng deadline ng desisyon para sa servicers sa lahat ng mga alok
  • Ang kasunduan ay nagbibigay ng harap na mga tuntunin ng marketing at listahan ng presyo

Cons:

  • Hindi lahat ng mga bangko lumahok at hindi lahat ng mga pautang ay karapat-dapat
  • Maaari itong tumagal ng 2-3 na buwan lamang na natanggap sa programa
  • Mo ay karaniwang lamang ay 4 na buwan sa sandaling natanggap sa programa upang mahanap ang isang alok (ng batas ay nagbibigay-daan sa isang taon, ngunit karamihan sa mga bangko bigyan mo ang minimum ng 120 araw)

Pagiging karapat-dapat Pangangailangan

  • Ari-arian ay dapat na may-ari abala (maliban kung ikaw ay inilipat sa huling 90 araw para sa isang trabaho)
  • Kailangan mong likod sa mga pagbabayad o sa napipintong panganib ng pagbagsak sa likod
  • Unang mortgage nagmula bago ang Enero 1, 2009
  • Kasalukuyang hindi pa nababayarang balanse ay mas mababa sa $ 729,750
  • Buwanang mortgage pagbabayad ay higit sa 31% ng iyong kita
  • Kailangan mong hindi bababa sa na ginagamit sa iyong tagapagpahiram tungkol sa pautang pagbabago unang

Karagdagang Impormasyon:

  • HAFA ay hindi garantisadong at maaaring tinanggihan
  • Ang iyong utang ay dapat maging maginoo at hindi nai-back sa pamamagitan ng Freddie Mac o Fannie Mae
  • FHA pautang ay hindi karapat-dapat na mayroon silang isang iba't ibang mga maikling benta programa
  • Lahat ng iyong mga lenders ay dapat sumang-ayon sa lumahok sa HAFA
  • Kung pumunta ka sa ibabaw ng mga inilaang oras upang mahanap ang isang alok, karamihan sa mga bangko ay pa rin daan sa iyo upang ituloy ang isang tradisyunal maikling benta na hindi isama ang mga karagdagang insentibo
  • Maliban kung ang iyong foreclosure pagbebenta ng petsa ay sa susunod na 30-60 na araw, ito ay karaniwang pinakamahusay na mag-aplay para sa HAFA bago listahan ng iyong ari-arian sa merkado

Bangko Pay mga Homeowners upang Iwasan Foreclosures

Nai-post sa ni

Bangko, accelerating ang mga pagsisikap upang ilipat ang gusot mortgages off ang kanilang mga libro, ay nag-aalok ng mas maraming bilang $ 35,000 o higit pa sa cash sa mga delinkwenteng homeowners ibenta ang kanilang mga katangian para sa mas mababa kaysa sa pagkakautang nila.

Lenders ay naantala regular o hinarangan ang naturang transaksyon, na kilala bilang mga maikling benta, kung saan tinanggap nila mas mababa mula sa isang bumibili kaysa sa natitirang utang sa nagbebenta. Ngayon bangko ay nagpasya ang mga deal ay mas mabilis at mas mahal kaysa sa mga foreclosures, na pinabagal sa tugon sa mga regulasyon probes ng mga mapang-abuso kasanayan. Bangko ay nudging mga potensyal na tagabenta ng pre-approving deal, streamlining ang proseso ng pagsasara, forgoing ang kanilang karapatan na ituloy ang hindi nabayarang utang at sa ilang mga kaso ng pagbibigay ng malaking cash insentibo, sinabi Bill Fricke, senior opisyal ng credit para sa mga mamumuhunan ng Moody Serbisyo sa New York.

Kawalan para sa mga lenders ay tungkol sa 15 porsyento na mas mababa sa benta kaysa sa mga foreclosures, na maaaring tumagal ng mga taon upang makumpleto habang ang mga buwis at legal, pagpapanatili at iba pang mga gastos makaipon, ayon sa Moody. Ang mga deal accounted para sa 33 porsiyento ng mga financially namimighati transaksyon noong Nobyembre, hanggang mula sa 24 porsiyento sa isang taon mas maaga, sinabi CoreLogic Inc., ASanta Ana, California-based na kumpanya ng real estate impormasyon.

Karen Farley ay hindi ginawa ng isang mortgage pagbabayad sa isang taon kapag nakuha niya kung ano ang mukhang isang form na sulat mula sa kanyang tagapagpahiram.

"Maaari kang magbenta ng iyong bahay, utang walang higit pa sa iyong mortgage at makakuha ng $ 30,000," JPMorgan Chase & Co. (JPM) sinabi sa sulat Agosto 17 na nakuha sa pamamagitan ng Bloomberg News.

$ 200,000 Maikling

Farley, na pagpapahiram ng konstruksiyon ng bahay negosyo na tuyo hanggang matapos ang pag-crash ng pabahay, sinabi sa New York-based bank sumang-ayon na ipaalam sa kanyang ibenta ang kanyang San Marcos, California, tahanan para sa $ 592,000 - tungkol sa $ 200,000 mas mababa kaysa sa kung ano siya owes. Ang $ 30,000 ay masakop ang paglipat ng mga gastos at ang rental deposito para sa kanyang susunod na bahay. Farley, na ay naaprubahan para sa isang karagdagang $ 3,000 sa pamamagitan ng isang pederal na programa insentibo, ay naka-iskedyul na upang isara ang pakikitungo Peb 10.

"Ba ako, kung bakit sila ay nag-aalok sa akin ng isang bagay, at kung bakit hindi nila nais lamang magbigay sa akin ang boot?" Farley, 65, sinabi sa isang interbyu sa telepono. "Sa halip, ako nakakakuha ng pera."

Tom Kelly, isang JPMorgan tagapagsalita, tinanggihan na magkomento sa mga insentibo sa kumpanya.

"Kapag ang isang pagbabago ay hindi posible, ang isang maikling sale ay gumagawa ng isang mas mahusay at mas mabilis na resulta para sa homeowner, ang mamumuhunan at sa komunidad sa isang foreclosure," siya sinabi sa isang e-mail.

Ang isang bundok ng mga nakabinbing repossessions ay pagtitimpi sa pagbawi sa merkado ng thehousing, kung saan ang mga presyo ay bagsak para sa anim na tuwid taon, at pamamasa ng pang-ekonomiyang paglago. Ay ang may-ari ng higit sa 14 milyong mga tahanan sa foreclosure, sa likod sa kanilang mga mortgages o utang higit pa sa kanilang mga katangian ay nagkakahalaga, sinabi RealtyTrac Inc, ang isang ari-arian-data ng kumpanya inIrvine, California.

Foreclosure Holdouts

Ang maikling sales kinakatawan 9 porsiyento ng lahat ng US tirahan transaksyon noong Nobyembre, ang pinaka-kamakailan-lamang na buwan para sa kung saan ang data ay magagamit, up mula sa 2 porsiyento sa Enero 2008, ayon sa Corelogic. Bank-owned foreclosures at maikling benta ibinebenta sa isang discount ng 34 porsyento sa mga di-namimighati na mga katangian sa ikatlong quarter, ayon sa RealtyTrac.

Bilang lenders shift ang kanilang focus sa mga benta, sila ay paghahanap na ang ilang mga borrowers ay sa halip ipagsapalaran ang repossession habang naghihintay sila para sa isang loan pagbabago, ayon sa sa Guy Cecala, publisher ng Inside mortgage Finance, isang journal ng kalakalan. Sa isang pagbabago ng utang, ang buwanang pagbabayad, at minsan punong-guro, ay nabawasan upang makatulong na maiwasan ang sumpong. Homeowners nakaharap foreclosure ay maaaring mabuhay rent-free para sa mga taon bago sila ay sapilitang out.

"Iyon ang dahilan kung bakit ang mga bangko na kayong magbayad ng malaki Bucks," Cecala ang sinabi. "Ang tunay na tanong ay kung bakit ay suhol kaya malaki? Ay na kung ano ang kinakailangan upang makakuha ng isang tao ng kanilang mga tahanan? "

Maramihang Banks

Bangko ring magbayad ng ilang libong dolyares sa mga may-ari ng pangalawang liens, na ang mga pautang ay maaaring wiped out sa pamamagitan ng isang maikling benta, upang hikayatin ang mga ito hindi upang harangan ang deal.

Habang ang JPMorgan ay nagbibigay ang pinakamalaking pagbabayad insentibo, ang iba pang mga bangko at mga namumuhunan sa mortgage ay ring nag-aalok sa kanila, ayon sa mga interbyu sa 12 real ahente estate sa Arizona, California, Florida, New York at Washington. Lenders ay nagbibigay din ng mga insentibo sa mga pautang nila ang serbisyo at hindi nagmamay-ari kapag ang mortgage mamumuhunan, tulad ng isang pimpin pondo, ang mga kahilingan na ito.

JPMorgan, ang pinakamalaking bangko sa US, naaprubahan ng tungkol sa 5,000 maikling mga benta sa isang buwan. Ito sa pangkalahatan ay nag-aalok ng $ 10,000 sa $ 35,000 sa mga pagbabayad ng cash sa kasunduan, real estate agent sinabi. Hindi lahat ng mga benta isama ang mga insentibo.

Borrowers din ay maaaring makatanggap ng mga kabayaran mula sa Home ng pederal na pamahalaan ng Abot-kayang alternatibong programa Foreclosure, na sa 2010 ay nagsimulang nag-aalok ng mas maraming bilang $ 1,500 sa mga servicers, $ 2,000 sa mga namumuhunan at $ 3,000 sa mga homeowners na makumpleto maikling benta.

Mas mabilis Resolution

Para sa mga bangko, Ang approving isang benta para sa mas mababa kaysa sa ay inutang sa bahay ay maaaring kunin ng isang taon o higit pa off ang oras na aabutin upang mag-ibis ng ari-arian. Mula sa listahan sa benta, ang mga transaksyon ay kinuha ang tungkol sa 123 araw sa average na sa dulo ng nakaraang taon, ayon sa mga Campbell / Inside mortgage Finance HousingPulse Pagsubaybay Survey.

Mga mga Lenders gastusin ng isang average ng 348 araw sa rematahin sa US at isang karagdagang 175 araw upang ipagbili ang ari-arian, ayon sa RealtyTrac. Sa New York, ang isang estado na nangangailangan ng pag-apruba ng hukuman para sa mga repossessions, ito ay tumatagal ng halos apat na taon sa rematahin sa isang bahay at pagkatapos ay muling ito, ang kumpanya sinabi.

Lenders ay maaaring madalas na kayang patawarin ang utang, nag-aalok ng insentibo at pa ring gumawa ng isang tubo dahil binili nila ang utang mula sa ibang bangko sa isang discount, sinabi Trent Chapman, isang rieltor na tren ng mga broker at mga abogado upang makipag-ayos sa mga bangko para sa mga maikling benta.

Chapman, na din writes blog sa TheShortSaleGenius.com, sinabi niya ay narinig ang tungkol sa 50 mga homeowners na natanggap ng mga insentibo mula sa mga lenders na kasama ang JPMorgan, Wells Fargo & Co., Citigroup Inc at kapanig Financial Inc.

Wells Fargo

"Ang aking hula ay nais nilang mapupuksa ng masamang pautang," Chapman sinabi. "Kung sila maikling sale mga uri ng mga pautang, mayroon silang mas mababa ng isang sakit ng ulo at magkaroon ng ilang mga tapat na kalooban sa homeowner."

Wells Fargo, batay sa San Francisco, nag-aalok ng relocation sa tulong ng hanggang $ 20,000 para sa mga borrowers na makumpleto maikling benta o sumasang-ayon sa ilipat pamagat sa pamamagitan ng isang kasulatan sa kapalit ng foreclosure "sa ilang mga estado na may pinahabang Timeline foreclosure, kabilang Florida," Veronica Clemons, ang spokeswoman isang, sinabi sa isang e-mail.

Bangko ng Amerika Corp. ipinadala titik sa 20,000 mga homeowners Florida bilang bahagi ng isang programa ng pilot, nag-aalok ng mga insentibo na ng mas maraming bilang $ 20,000, o 5 porsiyento ng ang balanse ng hindi nabayarang utang, Jumana Bauwens, isang spokeswoman, sinabi sa isang e-mail. Ang programa na napaso noong Disyembre at theCharlotte, North Carolina-based bank ay hindi nagpasya kung upang ipakilala ito sa ibang mga estado, sinabi niya. Tungkol sa 15 porsiyento ng ang homeowners sumang-ayon na lumahok sa programa, sinabi niya.

Citigroup Alok

"Ang bangko ay nasisiyahang sa ang tugon," Bauwens ang nagsulat. "Ang Estado ay nakararanas ng mas mataas na mga rate ng foreclosure kaysa sa ibang bahagi ng bansa at samakatuwid ay makikita bilang isang mabubuhay na merkado upang masukat ang incremental maikling-benta tugon at pagkumpleto rate kapag nagtatanghal ng homeowners sa relocation tulong sa pagsasara."

Citigroup ay nag-aalok ng $ 3,000 sa karamihan ng mga borrowers na maging karapat-dapat para sa programa, ngunit ang "halaga ay maaaring taasan batay sa mga kalagayan ng bawat indibidwal na kaso," Mark Rodgers, isang tagapagsalita para sa New York-based bangko, sinabi sa isang e-mail. “Investor programs have different guidelines for relocation incentives, which we honor.”

Susan Fitzpatrick, isang spokeswoman para sa Detroit-based na kapanig, ay hindi partikular na magkomento sa mga insentibo na kapag tinatanong tungkol sa mga ito.

Mga Borrowers karaniwang hindi maaaring makipag-ayos ang mga insentibo, na dumating sa pamamagitan ng koreo, Chapman, rieltor, sinabi.

Tapikin sa balikat

"Ito ay hindi talagang madaling makilala ang mga patakaran dahil Chase ay hindi magsasabi sa iyo, sila uri ng tapikin ka sa balikat," siya sinabi. "Kapag ako unang nakita ito noong Enero 2011, Akala ko ito ay isang sisti o isang typo. Ako ay kumbinsido dapat ito sabihin ng $ 3,000, hindi $ 30,000. "

Nag-aalok ng sapat para sa homeowner upang maglagay ng isang deposito sa isang paupahang apartment ay makatwirang, sinabi Sean O'Toole, chief executive officer ng ForeclosureRadar.com, na sumusubaybay sa mga benta ng foreclosed properties. Pagbibigay ng sampu-sampung libo-libong mga dolyar sa mga delinkwenteng homeowners nagpapadala ng maling mensahe, lalo na kung nakuha nila sa problema sa pamamagitan ng tumatakbo up ng mga bahay-katarungan pautang sa panahon ng pabahay boom, sinabi niya.

"Ito ay maaaring magkaroon ng kahulugan para sa mga tao na lumakad layo, ito ay hindi magkaroon ng kahulugan para sa mga ito upang gagantimpalaan para sa paggawa nito," O'Toole sinabi. "Ito ay hindi kasalanan ang homeowner na ang mga presyo ng bahay ay bumaba kaya kapansin-pansing, ngunit sila ay nakatanggap na ng buwan ng libreng upa, kung hindi cash out."

Cecala ng Inside mortgage Finance sinabi niya kababalaghan kung ang mga lenders ay paggawa ng malaki bayad sa mga katangian na may kalakip na mga problema ng pamagat. Evan Berlin, pamamahala ng partner ng Berlin Patten, isang real estate law firm sa Sarasota, Florida, sinabi kinatawan ng isang malaking bangko ay sinabi sa kanya ang mga insentibo ay lalo na ibinigay sa mga borrowers kapag hindi ito ang tamang gawaing isinusulat na kinakailangan upang manalo ang kaso sa foreclosure. Tinanggihan siya ng pangalan ng bangko para sa publikasyon.

Insentibo Idiskonekta

Estado abogado pangkalahatan sa buong US nagsimulang sinisiyasat kasanayan foreclosure sa Oktubre 2010 pagsunod sa mga paratang na tuktok sa bansa mga mortgage servicers ay ang paggamit ng mga may sira dokumento sa repossess tahanan.

Berlin sinabi negotiated ang kanyang opisina tungkol sa 400 maikling benta sa nakalipas na taon at ang tungkol sa isang isang-kapat kasamang isang insentibo, hanggang mula sa $ 3,000 sa $ 48,000. In some cases, the payments aren't incentives at all because they're offered after the borrower has almost completed the short sale, he said.

"Ideya ay na ito ay relocation tulong," Berlin sinabi. "Ngunit kapag kayo ay nag-aalok ng $ 48,000, malinaw naman hindi ito ay magkakahalaga ng $ 48,000 sa magpalipat."

Kooperasyon hinahangad

Ang laki ng pagbabayad ay maaaring magkaroon ng kaunti upang gawin sa mga benta ng presyo. JPMorgan ay nagbigay ng isang Phoenix homeowner $ 20,000 pagkatapos ibinebenta niya ng kanyang ari-arian sa Hunyo para sa $ 32,000, ayon sa sa Royce Hauger, real estate agent na kinakatawan ang nagbebenta at nagbahagi ng isang kopya ng kasunduan ng sheet na may Bloomberg News. Bank din sumang-ayon na patawarin ang higit pa kaysa sa $ 70,000 sa utang, sinabi niya.

Kelly, ang tagapagsalita ng JPMorgan, tinanggihan sa puna sa pagbabayad.

Ang mga homeowners ay pagkuha ng pera sa exchange para sa kanilang kooperasyon, sinabi sa Kris Pilles, isang Riverhead, ang New York-based real estate broker na kumakatawan sa mga bangko, mga servicers at pimpin pondo na sariling namimighati utang sa pabahay.

Pilles ay madalas despatsado sa mga tahanan ng mga delinkwenteng borrowers na ipaliwanag ang mga pakinabang ng pag-iwas sa foreclosure, sinabi niya. Ang kanyang mga kliyente ay binabayaran ng mas maraming bilang $ 92,500. Sa pagbabalik, ang mga lenders inaasahan ang nagbebenta upang linisin ang bahay bago showings, at maggupit ng damo.

"Pera talks," Pilles ang sinabi. “From the bank side, it's anything to initiate a conversation with someone who may not be listening to them.”

Source: Prashant Gopal

Will 2012 Be the Year of the Short Sale?

Nai-post sa ni
Sumagot

Maraming mga tao sabihin na ang 2012 ay ang taon ng maikling benta. Mayroong maraming mga kadahilanan na ang maikling benta tagabenta ay maaaring pagkuha off ang eskrima at pagbebenta ng kanilang mga tahanan bilang mga maikling benta sa darating na taon.

Una, ang mortgage kapatawaran utang Relief Act ng 2007 ay naka-set sa dumating sa isang dulo. Sa pamamagitan ng programang ito na slated upang matulungan ang mga may utang na forgiven sa pagitan ng 2007 at 2012, ang maraming mga tao ay alleviated ng isang makabuluhang halaga ng kita na dapat ipagbayad ng buwis. Gayunpaman, para sa mga transaksyon na isara pagkatapos ng 2012, maikling tagabenta benta ay hindi magkakaroon ng kalamangan ng proteksyon mula sa buwis pananagutan. Para sa ilang, na maaaring maging isang malaki Nakakainis.

Isa pang dahilan na ang 2012 ay maaaring maging ang taon ng ang maikling benta ay dahil doon ay maraming mga kahanga-hangang maikling benta insentibo programa na maaaring bayaran maikling tagabenta pagbebenta ng hanggang sa $ 35,000 para lumahok sa isang maikling sale (depende sa ang mortgage tagapagpahiram at mamumuhunan tandaan may-ari) . Ang ilang mga programa isama ang HAFA programa, ang Bangko ng Amerika matulungin Program at ilang mga independiyenteng mga programa na stemming mula sa mga pangunahing institusyon ng pagpapahiram. Para sa isang prospective na maikling nagbebenta ng pagbebenta, ang pera ay maaaring maging isang susi motivator sa 2012.

Gayundin, doon na bagong programa ng alpa 2.0, ang isang refinance programa para sa mga responsable borrowers. Kung ang programa na ay anumang bagay tulad ng anumang iba pang mga programa ng Pamahalaan (tulad ng HAMP at HAFA), maaaring ito ay tiyak na mamamatay para sa kabiguan at magdala ng tungkol sa isa pang pangkat ng maikling sale mga tagabenta-mga na inisip sila ay kwalipikado para sa isang refi, ngunit ay hindi .

Kaya, ito tila sa akin na magkakaroon ng maraming ng mga tao na poised upang lumahok sa mga maikling benta transaksyon. Gayunpaman, ang bangko ay handa upang mapaunlakan ang mga ito at iproseso ang maikling benta mabilis at mahusay? Ngayon na ay maaaring maging isang katanungan para sa Magic 8 Ball ®.

sa pamamagitan ng Melissa Zavala sa Enero 3, 2012

$ 8000 unang pagkakataon homebuyers tax credit extend

Nai-post sa sa pamamagitan ng
Sumagot

New York (CNNMoney.com) - Presidente Obama-sign isang extension at pagpapalaki ng unang-time homebuyers sa buwis ng credit sa Biyernes.

Ang $ 8000 credit ay naka-iskedyul na pagkalimot sa Dec 1 ngunit ngayon sa epekto sa pamamagitan ng dulo ng Hunyo. Homebuyers dapat pumirma ng kontrata bago ang Abril 30 at isara sa pamamagitan ng Hunyo 30. Ang mga kita na limitasyon ay din itinaas: Single mamimili ay maaaring ngayon kumita ng hanggang sa $ 125,000 at pa rin makuha ang buong credit habang ang isang may-asawa ilang ay maaaring kumita ng $ 225,000.

Bill din ginawa higit homeowners ay karapat-dapat upang tubusin ang credit sa kanilang mga buwis. Unang-time na mga mamimili - sa mga na hindi pag-aari ng isang bahay sa nakalipas na tatlong taon - pa ring maging karapat-dapat para sa isang $ 8.000 diskuwento. Ngunit ngayon ang mga tao na gusto sa Trade up maaari ring maging kuwalipikado. Mga na pag-aari at ginagawa paninirahan ng isang para sa hindi bababa sa limang taon ng nakaraang walong maaari tubusin ng $ 6500 tax credit kung sila ay isara sa isang pagbili sa pamamagitan ng dulo ng Hunyo.

"Ang bagong bersyon ng buwis ang credit ay may potensyal upang pasiglahin ang pabahay merkado kahit na higit pa kaysa sa lumang bersyon dahil sa ang katunayan na ang mas maraming mga tao ay maging karapat-dapat sa ilalim ng bagong patakaran," ayon kay Gibran Nicholas, chairman ng CMPS Institute, isang samahan na certifies mortgage bankers at broker.

Sino ang kwalipikado?

Nicholas ay ibinigay ng apat na mga sitwasyon naglalarawan kung paano ang mga patakaran sa buwis ng credit para sa mga umiiral na homebuyers ay mag-aplay:

• Harry pag-aari ng bahay noong 2001 at 2002 ngunit ibinebenta ito sa magpalipat para sa isang trabaho. Gusto niya maging kuwalipikado para sa $ 8000 unang-oras-bumibili credit dahil siya ay hindi pag-aari ng isang bahay sa nakalipas na tatlong taon.

• Sue ay binili ng isang bahay sa 2004 at nanirahan doon dahil. Kung siya ay nagpasiya na bumili ng bagong bahay, ay siya maging karapat-dapat para sa $ 6500 na credit buwis dahil siya ay nakatira sa parehong tirahan para sa limang magkakasunod na taon sa nakaraang walong.

• Jane binili ang kanyang bahay noong 2002, nanirahan doon para sa limang magkakasunod na taon bago siya buwisan ito noong 2007. Ay siya kwalipikado dahil siya ay isang may-ari / taong kumuha ng ari-ariang walang may-ari para sa hindi bababa sa limang magkakasunod na taon sa nakaraang walong.

• Mark ay binili ng isang bahay sa 2006 at nanirahan doon para sa nakalipas na tatlong taon. Hindi siya kwalipikado dahil siya ay hindi isang unang-time homebuyer o maging isang taong nakatira sa parehong pangunahing paninirahan para sa limang magkakasunod na taon ng nakaraang walong.

Paano ito ay tumutulong sa ekonomiya

Mambabatas at eksperto sa industriya ay inaasahan na ang credit ay hinihikayat mamimili tulad ng Jane at Sue upang ilipat ang kanilang mga plano sa pagbili.

"Bill na ito ay shift ng demand na mula sa ikalawang kalahati ng 2010 sa unang kalahati," sinabi Pat Newport, isang real estate analyst sa IHS Global Research. "Bilang isang resulta, ang mga benta at mga presyo ng bahay ay makakuha ng tulong sa unang kalahati ng 2010, na may payback sa pangalawang."

Iyan ay hindi isang masamang bagay, ayon sa Bill Kilmer, vice president ng pagtataguyod para sa National Association of Home Builders. Mahalaga sa magpapirmi real estate merkado mabilis upang makatulong sa dalhin ang ekonomiya ng kanyang tailspin.

Ang orihinal na $ 8000 tax credit ay lilitaw na nakatulong makamit na layunin: Home presyo inched up ng mga nakalipas na ilang buwan, ayon sa ang S & P / Kaso-Shiller Home Presyo Index.

Gusto ito nangyari pa rin?

Ngunit critics pa rin makita ang mga programa tulad ng pagiging walang bisa dahil ito ay gantimpala sa mga mamimili na binili bahay pa rin. Newport pagtatantya na mas mababa sa 400,000 na ang 2 milyon na inaangkin ang orihinal na credit na ginawa ng kanilang mga pagbili lamang dahil sa mga pakinabang ng buwis.

Bukod dito, ang mga mamimili ang hindi, sa katotohanan, matanggap ang buong benepisyo. "Ang kredito nakatulong presyo magpatatag," sabi Newport. "Kaya ang credit ay nahahati sa pagitan ng nagbebenta at bumibili. Ang mga tagabenta ay nakakakuha ng mas mataas na mga presyo at mga mamimili na magbayad ng higit sa kanilang walang ito. "

Ang industriya ng pabahay, gayunpaman, ay na nasisiyahang may extension na ang, bagaman ang credit ay hindi tunay mabisa nang sila inaasahan.

The industry thought the credit would provide a ripple effect, with sales to first timers triggering as many three additional “move-up” sales.

That did not happen, according to Lawrence Yun, NAR's chief economist.

“It did not have the chain reaction impact it was supposed to,” he said. “Instead, many first-timers turned to vacant, foreclosed or other distressed properties the sellers of which were unlikely to be move-up buyers.”

So, the tax credit helped prop up the low end of the market without having much impact on the rest of the spectrum. Expanding the benefit to existing homeowners should boost those segments. That should produce additional benefits, according to Yun.

“Preventing further price decline or even nudging prices up a bit stabilizes housing wealth, which makes homeowners more comfortable in their spending,” said Yun. “They're more likely to go out to the stores or buy a new car. That provides a boost to the overall economy.” To top of page

By Les Christie, CNNMoney.com staff writer

November 6, 2009: 3:18 PM ET